Отбасы банк раскрыл условия образовательных депозитов AQYL
Отбасы банк (принадлежит правительству через холдинг «Байтерек») рассказал детали об образовательных накопительных вкладах AQYL в рамках государственной образовательной накопительной системы (ГОНС), на открытие которых он получил лицензию в начале прошлого месяца. Об этом говорится в пресс-релизе кредитной организации, имеющемся в распоряжении «Курсива».
Уточняется, что с помощью депозита AQYL можно накопить деньги как на свое образование, так и на образование своих детей. Оплатить обучение можно будет и в казахстанских, и в зарубежных вузах.
Условия депозита
Депозит открывается на три года или пять лет. В первом случае ставка равна 12% годовых (ГЭСВ до 13,1%), во втором – 9,5% (ГЭСВ до 10,1%). По истечении срока депозита он продлевается автоматически. Начисленное вознаграждение банка будет капитализироваться ежемесячно. Первоначальный взнос – 3 МРП, или 11 тыс. тенге в 2024 году. В дальнейшем размер ежемесячных пополнений депозита вкладчик определяет самостоятельно. Можно иметь не более одного действующего образовательного депозита.
Также на депозит будет начисляться ежегодная премия от государства в размере 5% или 7% годовых, но не более 100 МРП в год (369,2 тыс. тенге в 2024-м). Премия от государства не будет начисляться, если депозиту больше 20 лет, уточнили в Отбасы банке.
«Если даже ребенок поступит на грант, то накопления на депозите AQYL можно будет в дальнейшем снять и направить их на любые цели, в том числе и на покупку жилья», – отметила председатель правления банка Ляззат Ибрагимова.
Повышенная ежегодная премия в 7% будет начисляться для приоритетных категорий семей, среди которых дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, дети с ограниченными возможностями, дети из многодетных семей и из семей со среднедушевым доходом ниже продовольственной корзины. Для начисления премии государства вкладу должен исполниться один год.
Как можно открыть и пополнить вклад
Открыть депозит AQYL можно на портале «Баспана-маркет», в отделениях банка, с помощью консультантов или видеозвонка на сайте hcsbk.kz. AQYL будет доступен в мобильном приложении Отбасы банка Otbasy bank lite с 6 февраля.
Вклад защищен от взысканий государства и третьих лиц, также он застрахован в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД). При получении гранта накопительный депозит можно будет закрыть и забрать всю сумму накопления, включая премию государства.
Пополнить депозит можно, в том числе и накоплениями, полученными из Нацфонда. К примеру, это могут сделать казахстанцы, которым в этом году исполнилось 18 лет, на сайте enpf-otbasy.kz. Цель «оплата образования» подразумевает под собой и пополнение депозита AQYL. Использовать выплаты из Нацфонда можно также и на улучшение жилищных условий.
Когда Отбасы получил лицензию на образовательные депозиты
Девятого января Отбасы банк получил от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) лицензию на дополнительные виды операций, среди которых открытие образовательных вкладов; а также текущих счетов для зачисления выплат целевых накоплений, предназначенных для улучшения жилищных условий или оплаты образования. Функция касается начислений по программе «Нацфонд — детям». Открывать счета и получать средства будут несовершеннолетние казахстанцы, воспользоваться деньгами они смогут, когда им исполнится 18 лет. Помимо всего прочего, потратить накопления можно будет на получение кредита за обучение в Казахстане или за рубежом.
Образовательные кредиты
В середине января на «Открытых НПА» был размещен законопроект министерства науки и высшего образования. В общем положении документа говорится о том, что заемщик вправе взять кредит на обучение в организации высшего и/или послевузовского образования (ОВПО). Кредит выдается сроком на 10 лет.
Для его получения необходимо не только обучаться в вузе, а также иметь поручителя, исключение предусмотрено только для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Также студент должен будет иметь договор об образовательном накопительном вкладе или договор образовательного накопительного страхования с совокупными накоплениями в размере не менее 10% от общей стоимости образовательных услуг за весь период обучения в ОВПО.
Впервые информация о выдаче образовательных кредитов появилась в январе 2023 года. Тогда министр науки и высшего образования Саясат Нурбек рассказал о планах по предоставлению долгосрочных льготных кредитов на оплату за обучение под 2-3%
В ноябре мажилис в первом чтении принял законопроект о реформе Отбасы банка, предусматривающий его преобразование в национальный институт развития. При этом участвовавшие в заседании депутаты и чиновники разошлись в оценках изменений и будущего кредитной организации. В свою очередь, премьер-министр Алихан Смаилов заверил, что она останется банком второго уровня и продолжит подчиняться АРРФР и Нацбанку, получив новые функции по ведению реестра нуждающихся в новом жилье.
Что такое ГОНС
Государственная образовательная накопительная система (ГОНС) действует на базе банков второго уровня с 2013 года и позволяет накапливать средства на высшее образование при помощи целевого депозита AQYL. В сентябре 2022 года в силу вступили законодательные поправки, позволяющие страховым организациям участвовать в ГОНС.
Также президент Касым-Жомарт Токаев поручил создать единую добровольную накопительную систему «Келешек», писал Premierminister.kz. В ее рамках можно будет открыть специальный счет ребенку, на который государство внесет стартовый образовательный капитал в размере 60 МРП (детям в возрасте 5 лет). Там будут аккумулироваться средства за счет добровольных взносов родителей, ежегодной государственной премии в 5-7% и инвестиционного дохода. Предусматриваются также дополнительные меры поддержки социально уязвимых слоев населения и инструменты защиты от девальвации.
Параллельно с этим будет идти накопление средств в рамках инициативы «Национальный фонд — детям», что впоследствии позволит консолидировать накопления и оплатить обучение в выбранном вузе. Таким образом, при минимальных взносах в размере от 1 МРП (3 450 тенге) в месяц к 18-летию гражданина будет накоплено более 3,3 млн тенге.
