Автокредиты в «режиме ожидания»

Рост объемов рынка автокредитования в 2007 году впервые за последние три года может не оправдать надежд казахстанских банкиров. Последствия ипотечного кризиса в США вынудили банки ужесточить условия по всем продуктам кредитования, в том числе и по автокредитованию. Так, банки повысили требования к заемщикам и увеличили ставки, а некоторые из них вовсе приостановили выдачу подобного рода кредитов.

Согласно проведенному «Къ» опросу, среди ведущих отечественных банков ужесточение условий по автокредитованию произошло в части оценки платежеспособности заемщика, требований к первоначальному взносу и принимаемому в залог автомобилю. Изменились и процентные ставки, которые увеличились в среднем по всем банкам на 2-4% и составили от 17 до 24%.

Как сообщили «Къ» в Казкоммерцбанке (ККБ), было введено требование по обязательному документальному подтверждению доходов заявителя, а также пересмотрены и несколько увеличены ставки вознаграждения. «Это связано с повышенной рискованностью продукта, так как автомобиль, предоставляемый в залог, имеет низкую степень ликвидности», — говорит заместитель директора департамента розничного бизнеса ККБ Айжан Джалишева.

Между тем ситуация в банках различная. Так, Каспиский банк не только не прекратил выдачу автокредитов, но и увеличил их, поскольку не настолько сильно зависит от ситуации на внешних рынках. «У нас нет больших заимствований, поэтому привлекаемые средства идут на развитие бизнеса, а не на выплату долгов», — заявляет председатель правления Каспийского Михаил Ломтадзе.

В Сбербанке утверждают, что произошедшие процессы заставили банки лишний раз задуматься над своей стратегией и возможностями. В целом же считают, что определенного влияния на автокредитование не было. При этом в банке отмечают, что ДБ АО «Сбербанк» выдачу займов не приостанавливал.

Условия выдачи автокредита на февраль 2008 г.

В АТФБанке сообщают, что проблем с ликвидностью банк также не испытывает, так как является членом группы UniCredit. «Проблемы с ликвидностью могут испытывать только те банки, которые не имеют альтернативных источников заимствования, используют схему внешнего заимствования ресурсов у иностранных инвесторов», — заявляет директор департамента розничного бизнеса АТФБанка Шухрат Садыров. При этом он отмечает, что банк и ранее, и на текущий момент продолжает кредитовать население в части предоставления займов на приобретение автомобиля.

Следует отметить, что в Альянс банке выдача автокредитов приостановлена. В банке ситуацию не комментируют. Временно приостановлена процедура выдачи автокредитов и в Нурбанке. Однако в банке «Къ» сообщили, что сейчас ведется работа по улучшению условий выдачи подобных кредитов для клиентов, так как существующие условия жесткие и не удовлетворяют потребностям клиентов.

В целом, практически во всех опрошенных банках наблюдается снижение объемов автокредитования во втором полугодии 2007 года по сравнению с первым. В банке ЦентрКредит (БЦК) рост ссудного портфеля по автокредитованию в прошлом году составил 50%, что несколько меньше, чем по ипотечным программам и программам кредитования по иным потребительским займам. «Рост во втором полугодии меньше, чем в первом, что обусловлено общей ситуацией на рынке кредитования в целом», — говорит «Къ» Антон Крамаренко, начальник отдела развития розничного кредитования БЦК.

В Нурбанке за 2007 год всего выдано 226 автокредитов на сумму 542 669 тыс. тенге, из них 187 (449 712 тыс. тенге) выдано в первом полугодии, а 39 (92 957 тыс. тенге) во втором.

В Каспийском же ситуация выглядит иначе. Так, за первое полугодие 2007 года было предоставлено 347 автокредитов на сумму 521 039 тыс. тенге, за второе — 1 187 займов на 1 808 857 тыс. тенге. Таким образом, во втором полугодии выдача данных займов возросла на 840 займа и 1 287 818 тыс. тенге.

Что касается средней суммы кредита, то по данному показателю также произошли некоторые изменения. В Сбербанке во втором полугодии 2007 года средняя сумма кредита составила 978 тыс. тенге на одного заемщика, а в первом — 915 тыс. В Темирбанке во втором полугодии — 1 783 тыс. тенге, в первом — 2 037 тыс. В Каспийском во втором полугодии данный показатель составил 755 тыс. тенге, в то время как в первом он равнялся 981 тыс.

Тем не менее, участники рынка ожидают его дальнейшего развития, но уже с учетом кризиса ликвидности. Банки и различные автосалоны создают совместные программы, чтобы привлечь клиента самыми выгодными условиями. Таким образом, автокредитование будет иметь динамичное развитие в ближайшее время, считает кредитный менеджер отдела кредитования частных клиентов ДБ АО «Сбербанк» Лейла Кузьмина. В АТФБанке перспективы развития автокредитования связывают с ростом доходов населения, наличием предложений автодилеров по автомобилям из низкого и среднего ценового сегмента, увеличением доли присутствия собираемых отечественным автопромом автомобилей российского и иностранного производства.

«В ближайшее время объем и количество предоставляемых кредитов будут увеличиваться, — полагает М. Ломтадзе. — Это связано с повышением благосостояния населения, новыми установленными стандартами жизни, непривлекательностью на данное время покупки недвижимости и, самое главное, доступными условиями кредитования, предлагаемыми нашим банком». Каспийский планирует увеличить ссудный портфель автокредитования на 122%.

В связи с потребительской активностью, по мнению исполнительного директора Темирбанка Сауле Исиной, в ближайшее время рынок автокредитования будет находиться в режиме ожидания. «Мы ждем, что спрос, во-первых, будет переориентирован на приобретение более новых автомобилей, что, в свою очередь, снизит ввоз подержанных автомобилей старше 7 лет, тем самым в объеме портфель банков будет расти. Что касается количества, то мы предполагаем его значительное сокращение, — заявляет она. — Кроме того, развитие рынка автокредитования будет зависеть от общей экономической обстановки и стабилизации финансового рынка».