Общественный совет по рассмотрению и разрешению социальных конфликтов в г. Алматы предлагает правительству создать ипотечный стабилизационный фонд для временного выкупа кредитов проблемных заемщиков по ипотеке у банков. Некоторые участники рынка считают, что чрезмерная помощь заемщикам может негативно отразиться на всей банковской системе.
По словам члена общественного совета Петра Своика, совет предлагает правительству создать стресс-фонд на базе «Казахстанской ипотечной компании», Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов и Жилстройсбербанка. Стресс-фонд мог бы на временной основе на срок от 3 до 5 лет осуществлять выкуп у банков части проблемных ипотечных кредитов в объеме, достаточном для поддержания банковской ликвидности. В настоящий момент необходимая правовая база для создания стресс-фонда отсутствует. В этой связи, по мнению участ¬ников совета, следует внести поправки в Бюджетный кодекс.
В «Казахстанской ипотечной компании» утверждают, что данная инициатива является лишь предложением со стороны общественного совета, и конкретной структуры фонда еще нет.
Совет также предлагает банкам провести перезаключение договоров с проблемными заемщиками, реструктурировать долг с учетом фактической рыночной стоимости залогового жилья, снизить кредитную ставку до 6-8%, увеличить сроки выплаты по жилищным займам, а также ввести отсрочки по текущим взносам до восстановления доходов заемщика, убрать пени и штрафы.
Вместе с тем участники совета предлагают ввести в Казахстане ставку для ипотечных кредитов в размере 6-8% годовых. По их мнению, такая ставка позволит сделать данный продукт доступным более широким слоям населения, а привлечение более широких слоев населения к ипотеке будет стимулировать жилищное строительство.
Банки поддерживают попытки государства и инициативных групп по стабилизации экономической ситуации. «Любое долевое участие — это инвестиция, и, как правило, инвестиция требует ответственности стороны, привлекающей деньги», — говорит председатель правления АО Банк Каспийский Михаил Ломтадзе. — Государство создает инфраструктуру, чтобы поддерживать эту ответственность юридическими методами, чтобы эти люди, грубо говоря, «не расслаблялись». Поэтому усилия государства сделать строительный бизнес более прозрачным, чтобы дольщики были более защищенными, позитивны».
Однако, несмотря на поддержку этих идей и постоянную работу с проблемными заемщиками, большая часть предлагаемых советом мер по послаблению кредитной политике банков, по мнению заместителя председателя правления АО «Народный банк Казахстана» Аскара Смагулова, неприемлема для последних.
«Такие меры, как реструктуризация займов с учетом фактической рыночной стоимости залогового жилья, снижение ставок по кредитам до 6-8%, увеличение сроков выплат по жилищным займам, а также введение отсрочек по текущим взносам до восстановления доходов заемщика, списание пени и штрафов – все это радикальные предложения, которые затрагивают основы банковского дела и банковской системы», — говорит представитель Народного банка. Кроме того, он подчеркивает, что применение любой из предложенных мер послужит очень плохим прецедентом и в последующем негативно отразится как на самой банковской системе, так и на экономике в целом.
«Я считаю: раз человек принял неправильное решение, то ни банки, ни государство не должны за это платить, — говорит Михаил Ломтадзе. — Когда человек берет кредит, он должен элементарно подсчитать, сможет он платить или нет». При этом глава Каспийского подчеркивает, что если есть хоть малейшая возможность предложить человеку выход для исправления финансовой ситуации, его нужно предлагать.
Аскар Смагулов также считает, что когда компании строят свои планы и осуществляют свою деятельность исходя из ожиданий постоянного наличия дешевых и долгих заемных ресурсов, а часть населения покупает недвижимость исходя из ожиданий постоянного роста цен на последнюю, – это не просчет правительства или банков.
Некоторые эксперты считают, что помощь дольщикам может обернуться повышением налогового бремени.
Что касается возможных действий со стороны банков, управляющий директор департамента розничного бизнеса АО «Банк «ЦентрКредит» Марат Кенжеханов говорит, что пересмотр условий кредитов (удлинение сроков, применение гибких графиков, пересмотр размеров пени, штрафов и т.д.) – стандартные инструменты, которые банки применяли и будут применять, особенно в текущей ситуации. А вот снижение ставки – вопрос очень сложный и нереальный на сегодня без помощи государства.
«Народный банк готов идти на уступки только в части реструктуризации займов и только по тем заемщикам, где банк четко понимает причины возникших временных трудностей и вместе с клиентом уверен, что небольшое изменение условий кредитования может помочь клиенту войти в нормальный график работы», — добавляет Аскар Смагулов.
