В условиях кризиса и массового невозврата ипотечных кредитов наиболее актуальными стали так называемые коллекторские агентства, специализирующиеся на выбивании банковских долгов. При содействии подобных фирм, как выяснилось, в банки ежемесячно возвращается до 8-9 млн тенге.
Согласно статистике одного из столичных коллекторских агентств, из 550 злостных неплательщиков банковских кредитов примерно 230 человек начинают погашать заем после знакомства с сотрудниками данного агентства. Кроме того, больше половины заемщиков игнорируют суд, в таких случаях решения обычно принимаются заочно. Получив «заказ» от банков, сотрудники данных агентств приступают к проведению оперативно-розыскных мероприятий, помогают им в этом обычно полиция, прокуратура, ГАИ и судоисполнители. Причем местонахождение должников, не желающих возвращать кредит, как правило, определяется по пенсионным отчислениям или прописке. Затем, договорившись с работодателем, сотрудники агентства заключают договор и график погашения займа. За пять дней перед каждым платежом заемщику звонят и напоминают о приближающемся сроке. Стоимость услуг подобных агентств варьируется в пределах 20-30 тыс. тенге. «Наше дело — найти заемщика и довести дело до суда», — говорит «Къ» менеджер коллекторского агентства Канат Сакенов.
В случае если заемщик скончался или недееспособен, агентство должно предоставить банку соответствующие документы, после чего кредитный комитет принимает решение о списании долга, либо о том, чтобы оставить его на балансе банка. По словам Каната Сакенова, легче всего работать с залоговым кредитом, так как его можно просто арестовать и реализовать, труднее — с потребительскими займами. «По данным займам мы обычно возвращаем 1,5-2 млн тенге в месяц, а по ипотечным — 8-9 млрд тенге», — говорит он.
Как отмечает менеджер коллекторского агентства, почти 80% заемщиков, как правило, скрывают свою платежеспособность. «Однако если провести беседу и глубже вникнуть в проблему человека, то обязательно выяснится полезная информация. Это могут быть родственники, способные помочь должнику, или другие варианты», — говорит он.
Круг участников
Между тем цепочка ипотечных отношений не всегда состоит только из банка и клиента. Как правило, в нее вовлечены и дополнительные звенья, к примеру, риэлторы и ипотечные брокеры. Таким образом, если заемщик, которому помогли найти жилье и оформить ипотеку, оказался неплатежеспособным, то посредники также вовлекаются в процесс возврата банковского долга, но по-другому. «Если человек купил квартиру в ипотеку с нашей помощью и не может ее оплачивать, то мы обычно составляем короткое досье на него и пытаемся выяснить для себя, по какой причине он не оплачивает», — говорит с «Къ» директор ТОО «Тамерлан риэлти» Салтанат Алибаева. Далее, по ее словам, фирма помогает банкам продать залоговое жилье с переоформлением кредита. «Мы предлагаем своим клиентам рефинансирование и ведем переговоры с продавцом-должником. Затем приводим своего клиента в банк, он подает заявку о переоформлении залога», — говорит риэлтор. В случае если решение банка будет положительным, то сделка успешно завершается. Как выяснилось, этот процесс обычно длится 2-3 месяца.
Как сказал «Къ» ипотечный брокер Олжас Сапханов, в будущем проблем с возвратом ипотечных кредитов быть не должно, что объясняется жестким отбором банками своих клиентов.
Доверять нельзя отказать
Казахстанские банки, как правило, неохотно признают свое сотрудничество с коллекторскими агентствами. По словам заместителя директора по корпоративному бизнесу АО «БанкТуранАлем» Ботагоз Капаровой, основное количество проблемных кредитов выдано в первом полугодии 2007 года, когда цена на недвижимость была максимально высокой. «У нас нет большой необходимости работать с коллекторскими фирмами. Сейчас мы только налаживаем с ними связи и смотрим схемы сотрудничества», — говорит она «Къ». В то же время она признает, что работа с данными агентствами должна быть эффективной, так как сам принцип этого сотрудничества придуман достаточно давно и успешно себя зарекомендовал. «Ведь они все юристы и знают процедурные вопросы», — аргументирует представитель банка.
Степень доверия банков коллекторским компаниям, по ее словам, вполне высокая. «Если у них эффективнее будет получаться, то почему нам и не работать с данными агентствами. Возможно, это будет дешевле, чем содержать штат сотрудников по работе с проблемными кредитами», — считает Ботагоз Капарова. В то же время, по словам представителя банка, если коллекторское агентство не сможет справиться с поставленной перед ним задачей без видимых на то причин, контракт, как правило, расторгается.
