По данным Нацбанка, объемы кредитования физлиц в БВУ падают — только за сентябрь произошло снижение почти на 1%. Отрицательная тенденция наблюдается и в одном из самых популярных видах займа физических лиц — автокредитовании. Между тем банки уверены, что с ростом финансовых возможностей казахстанцев, а также их потребностей число займов на приобретение автотранспорта будет возрастать.
Кроме того, стать стимулом для приобретения нового автомобиля может увеличение таможенных сборов за ввоз автомобилей старше семи лет в среднем в два с половиной раза. Как предполагается, данное нововведение может вступить в силу уже с декабря этого года.
Между тем на сегодняшний день процентные ставки по кредитам на приобретение нового автотранспорта остаются достаточно высокими, и в среднем по отечественным банкам второго уровня (БВУ) составляют 10-20%, в то время как в соседней России средние ставки по долгосрочным автокредитам в рублях колеблются от 9 до 13% годовых. Из-за большой конкуренции там идет активная борьба за качество обслуживания.
Казахстанские БВУ также ведут борьбу за клиента и наряду с общими условиями предлагают свои особенные продукты. В основном ставка по кредиту зависит от срока кредитования, наличия документов, подтверждающих доход, суммы займа. На подержанные автомобили, как правило, максимальная сумма кредита значительно ниже, а процентная ставка при этом выше, чем на новые авто.
В БТА Банке процентная ставка по кредитам зависит также от категории заемщика, и наиболее выгодные условия имеют те, кто получает зарплату через карточки банка.
Менеджер по автокредитованию блока продаж розничных продуктов АО «БТА Банк» Зарина Жумадилова признает, что на общем фоне у банка выдача автокредитов сократилась, однако БТА собирается сохранить лидерство в данном сегменте за счет повышения качества обслуживания.
В Евразийском банке имеется возможность получения займа без первоначального взноса. Кроме того, по словам начальника отдела управления развития продуктов департамента розничного бизнеса Евразийского банка Елены Корниловой, оценка кредитоспособности и платежеспособности обратившегося клиента проводится на основании скоринга, что, в свою очередь, влияет на сроки рассмотрения и принятия решения по заявке.
В ближайшее время Евразийский планирует выпустить ряд продуктов по автокредитованию, таких как «Лояльный клиент», «Корпоративный кредит», автокредитование под залог недвижимости, «Автодуплет», Trade in и другие.
Общее снижение объемов розничного кредитования в конце 2007 — начале 2008 года отразилось и на займах, выдаваемых для приобретения автомобилей, говорит Елена Корнилова. Вместе с тем, по ее прогнозам, в связи с ростом финансовых возможностей казахстанцев, а также их потребностей автокредитование будет набирать обороты.
Основными валютами при кредитовании являются тенге и американский доллар, хотя некоторые банки предпочитают выдавать займы только в национальной валюте. Так, в Нурбанке взять кредит на приобретение автомобиля можно только в тенге. Кроме того, здесь не выдаются кредиты на приобретение автомобилей производства СНГ (кроме иностранных, выпущенных по лицензии) и КНР. В данном банке заемщики также делятся по категориям, а тарифный план представлен с элементами лояльности, то есть чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по кредиту. При взносе 50% стоимости нового автомобиля ставка составляет 14%.
Условия кредитования на покупку нового автотранспорта в коммерческих банках
В банке Центр Кредит можно получить заем без подтверждения дохода в сумме до $10 тыс. в следующих случаях: под залог недвижимости не более 45% от рыночной стоимости залогового обеспечения; под залог автомобильного транспорта не более 40% от рыночной стоимости залогового обеспечения; если первоначальный взнос клиента в обязательном порядке вносится на его текущий счет, расчетный счет автосалона.
В банке Каспийском для жителей Алматы и Алматинской области предлагается специальная программа быстрого кредитования на покупку автомобиля из салона «Авто-Кредит». Принятие решения о выдаче займа по данной программе возможно в течение одного часа.
Управляющий директор Каспийского банка Павел Миронов рассказал «Къ», что количество выданных автокредитов в этом году по сравнению с прошлым годом уменьшилось.
Эксперт называет несколько причин, приведших к таким результатам. Во-первых, рынок заполнен авто, которые сейчас падают в цене, также снижаются продажи официальных дилеров. Причина в том, что сейчас население с учетом сегодняшних экономических реалий предпочитает больше копить, нежели делать большие траты. Кроме того, интересы людей смещаются в сторону подешевевшей недвижимости, поэтому казахстанцы предпочитают не менять автомобили в данное время.
Во-вторых, говорит Павел Миронов, банки ужесточили требования к заемщикам. В Каспийском в этом году отказали в автокредитовании большему числу, чем в прошлом. Однако важно понимать мотив такого поведения Каспийского банка, подчеркивает эксперт.
«Мы отказываем человеку не потому, что не хотим дать ему кредит, а потому, что если мы дадим ему кредит, он просто не сможет расплатиться, испортит себе кредитную историю. Как следствие, будет жить хуже», — разъясняет представитель Каспийского.
Проведенный «Къ» опрос банков показал, что объемы автокредитования за последнее время снизились. На фоне этого банки предлагают все более интересные продукты, и ведется борьба практически за каждого клиента. Между тем условия получения займа для покупки автомобиля становятся более жесткими.
