О сотрудничестве с международными финансовыми институтами, текущей деятельности БРК и о цене, которую заплатит отечественная экономика за кризис, в интервью «Къ» рассказал председатель правления АО «Банк развития Казахстана» Гали Искалиев.
– Гали Нажмеденович, в начале месяца Банком развития Казахстана был проведен совместный семинар с Государственным Банком развития Китая, посвященный вопросам преодоления финансового кризиса и взаимодействия в финансовой сфере. Ваш банк привлек значительные средства от китайских банков. Расскажите, пожалуйста, о сотрудничестве с Китайскими финансовыми институтами, о проведенном семинаре.
– С 2008 года активизирована работа Банка развития Казахстана с двумя ведущими государственными банками Китайской Народной Республики, с Государственным банком развития Китая и Экспортно-импортным банком Китая. Однозначно, катализатором новых отношений между банками стали достигнутые договоренности президента Казахстана Н.Назарбаева с руководством Китая. Важно отметить, что в условиях резкого ограничения предложения на рынках капитала реализация этих договоренностей в виде привлечения зарубежных инвестиций окажет заметное влияние на социально-экономическую ситуацию в регионах, куда будут направлены эти инвестиции.
С Государственным банком развития Китая у нас давние дружеские отношения в рамках двухстороннего сотрудничества (например, совместное финансирование проекта строительства Мойнакской ГЭС в Алматинской области), а также в рамках Межбанковского объединения ШОС. Ранее китайский банк открыл для БРК кредитную линию на $300 млн, а в настоящее время готовится подписание кредитного соглашения китайского банка с фондом «Самрук-Қазына» на долгосрочный займ в размере $3 млрд для инвестиционных проектов в несырьевых секторах экономики. БРК будет оператором по данному займу.
В этом году банк вышел на практическую реализацию отношений с Экспортно-импортным банком Китая. 1 августа т.г. БРК подписал с новым партнером Генеральное кредитное соглашение на долгосрочный займ в размере $5 млрд. Учитывая, что основной задачей ЭксИмБанка Китая явлется поддержка собственного экспорта, часть данного займа привязана к наличию китайского оборудования или услуг. В то же время, для учета интересов Казахстана, крупные проекты по данной кредитной линии будут согласовываться с Государственной комиссией при Правительстве страны. Первый транш по данной линии мы планируем получить в октябре т.г.
По привлечению инвестиций БРК также активно работает с другими странами. Несмотря на финансовый кризис, в 2008 году банк привлек $2,2 млрд, скоро планируем заключить соглашение с рядом японских и европейских банков через экспортные кредитные агентства.
Наши отношения с китайскими банками не заканчиваются только денежными расчетами. Недавно в Астане Государственный банк развития Китая провел семинар, посвященный вопросам преодоления финансового кризиса и взаимодействия в финансовой сфере. Мероприятие проводилось в рамках меморандума о сотрудничестве между нашими банками и стало площадкой для обсуждения вопросов сторон, которые возникают в рамках антикризисных мероприятий.
Участники мероприятия (министерства, фонд «Самрук-Қазына», национальные компании и др.) получили возможность выслушать доклады китайских партнеров об антикризисных мерах КНР и роли Государственного банка развития Китая в обеспечении стабильного развития экономики страны. С казахстанской стороны также говорилось об антикризисных мерах и о роли группы компаний «Самрук-Қазына» в экономическом развитии страны. Озвучено много ценных рекомендаций и предложений по укреплению и развитию финансового сотрудничества между Казахстаном и Китаем, которые будут обязательно учтены в нашей дальнейшей работе в этом направлении и будут способствовать эффективному взаимодействию финансовых институтов наших стран. Обзорный материал семинара размещен на сайте банка.
– Банк развития Казахстана является одним из основных финансовых операторов по реализации Индустриальной стратегии страны. Расскажите, какое влияние оказывают на экономику страны введенные на сегодняшний день проекты Банка.
– По нашим данным, доля БРК составляет более 60% всех кредитов, предоставленных банками для реализации инвестиционных проектов в обрабатывающем секторе Казахстана. Если учесть, что коммерческие банки кредитовали проекты короткими деньгами, то реально инвестиционные (срок возврата от 5 лет и более низкие ставки вознаграждения) кредиты по определению предоставлял только БРК. В то же время, если смотреть в суммарном выражении, то это всего около $2 млрд. Понятно, что есть необходимость значительного увеличения объемов кредитования промышленности, т.к. финансовые институты и бизнес за период становления суверенного Казахстана накопили достаточный опыт для по-настоящему современных и перспективных проектов. Есть разные подходы к оценке деятельности национальных банков развития, но считаю, что ни одна из них не может быть в полной мере объективной. Более справедливой оценкой должны быть действующие проекты, профинансированные банком. На данное время введены в эксплуатацию 49 проектов, в которых принимал участие БРК. 50-й проект будет введен в середине октября. Всего на данных проектах создано около 15,2 тыс. новых рабочих мест. Все проекты создают мультипликативный эффект, т.к. в основном являются крупными объектами своего региона, вокруг которых формируются малые предприятия.
Безусловно, есть сложности в реализации некоторых из них, есть и неисполнение обязательств со стороны ряда заемщиков, ошибки в проектировании, нереализованные маркетинговые планы и т.д. Но этого не избежать, т.к. все проекты БРК – это достаточно крупные и сложные объекты, каждый проект имеет много технических, юридических, институциональных и других вопросов, которые невозможно учесть до начала реализации проекта. Тем не менее, все проекты построены, многие из них впервые созданы на территории Казахстана (из 49 проектов 31 – являются новыми объектами для Казахстана, и 18 объектов модернизированы). До 01.07.10 г. планируем совместно с клиентами БРК и нашей дочерней компании БРК-Лизинг ввести в строй еще 15-20 промышленных объектов.
Хочу особо подчеркнуть, что предприниматели, которые строят для Казахстана новые заводы, достойны уважения. Запуск основных проектов БРК пришелся на начало мирового экономического спада, проекты только встают «на ноги», и в этих условиях необходимо оказать им максимальную всестороннюю поддержку. И надо отметить, что правительство Казахстана и акционер банка, фонд «Самрук-Қазына» проводят очень большую работу по поддержке отечественных компаний.
– Каковы ваши достижения в текущем году, какие изменения происходят и каковы финансовые результаты?
– Из крупных событий необходимо выделить следующие: изменения нормативных документов БРК, которые позволят банку повысить эффективность своей инвестиционной деятельности за счет предложения более широкого перечня кредитных инструментов, свойственных многим банкам развития мира. Теперь банк вправе финансировать оборотный капитал компаний, замещать ранее выданный займ на долевое участие в проекте, осуществлять мезонинное финансирование, представляющее собой субординированный займ с правом его конвертации в акции или доли участия в капитале заемщика; значительное увеличение уставного капитала банка. 28 сентября 2009 года было принято постановление о капитализации банка на 167,7 млрд тенге. Как выше сказано, банк будет привлекать китайские займы, от ВнешЭкономБанка России и через экспортно-кредитные агентства разных стран. Для соблюдения требований кредиторов БРК и Агентства финансового надзора РК привлечение новых займов должно быть подкреплено увеличением собственного капитала банка.
Среди изменений можно также отметить ряд мер по улучшению бизнес-процедур банка, например создание правления банка позволит оперативнее принимать решения по проектам. Усилены требования банка к проектам, в частности, введено ограничение по участию БРК в проекте в размере не более 80% инвестиций и не более 40% на оборотные нужды предприятия, исключены поставщики оффшорных компаний, не входящих в соответствующий список АФН, в целях исключения дублирования работы подразделений холдинга «КазАгро» ограничено участие банка в проектах АПК минимальной суммой от $20 млн, закупки заемщиков будут размещаться на сайте банка, усилены требования к независимым экспертам и т.д.
Если говорить о финансовых результатах за первое полугодие т.г., банк продемонстрировал рост ключевых финансовых показателей и увеличил объемы кредитования реального сектора экономики. На 1 июля 2009 года активы банка достигли 494,6 млрд тенге ($3,3 млрд). По итогам первого полугодия 2009 года объем ссудного портфеля банка вырос до $1,9 млрд, увеличившись с начала года на $114,2 млн. Из них 79% ($1 501 млн) приходится на ссудную задолженность по инвестиционным проектам. Отмечу, что по итогам 2008 года объем ссудного портфеля банка вырос более чем в 2,4 раза.
Всего с начала деятельности банком одобрены к финансированию 176 инвестиционных проектов и экспортных операций на общую сумму более $12,5 млрд США, с участием банка в размере $3,5 млрд.
– Какие наиболее крупные проекты финансировались банком в прошлом году? Есть ли новые инвестиционные проекты на этот год, ведь это основная задача банка?
– Банком в 2008 году финансировались такие крупные проекты как: в транспортной инфраструктуре – «Расширение Актауского морского международного торгового порта в северном направлении», «Создание транспортно-логистических центров в городах Алматы и Астана»; в энергетике: «Строительство второй линии электропередачи 500 кВ транзита Север – Юг Казахстана», «Строительство Мойнакской ГЭС на реке Чарын», в металлургии – «Металлопрокатный завод в г. Актау», «Металлопрокатный завод в г.Тараз», в обрабатывающей промышленности: «Организация текстильного производства в СЭЗ «Оңтүстік», «Строительство цементного завода производительностью 1 млн тонн в год в Восточно-Казахстанской области» и некоторые другие.
В текущем году банком из крупных проектов начато финансирование хлор-щелочного производства в г. Павлодар, горнолыжного курорта «Шымбулак», производства ферросплавов Таразского металлургического завода, до конца года планируем открыть финансирование строительства газотурбинных станций в Западно-Казахстанской и Кзыл-Ординской областях.
– Какими основными критериями должна обладать компания, чтобы сегодня получить финансирование от вашего банка?
– В настоящее время правительство страны проводит работу по определению приоритетных подотраслей экономики, в которых будут сконцентрированы ресурсы государства. Данную большую и важную работу координирует Министерство индустрии и торговли, и БРК также будет в приоритетном порядке рассматривать новые проекты в этих выбранных направлениях.
Требования к компаниям, которые хотят получить кредит в БРК, во многом сходны с требованиями коммерческих банков – хороший бизнес-план, самоокупаемость проекта, положительные кредитная история и репутация, опыт работы, отсутствие просроченных платежей, наличие собственных денежных средств, залоговое обеспечение и т.д.
– Считается, что кредит получить от Банка развития нелегко. Какие процедуры необходимо пройти для того, чтобы получить кредит от банка? Порядок принятия решений?
– С прошлого года банк значительно упростил и оптимизировал процедуру отбора инвестиционных проектов, которая включает 2 этапа – первичный отбор и банковскую экспертизу.
На этапе первичного отбора клиенту достаточно представить 7 документов, в числе которых учредительные и финансовые документы, справки из банков и налогового органа, бизнес-план и сама заявка на получение займа. При этом первичный отбор может продолжаться до 7 рабочих дней, по результатам которого банк направит заявителю свое решение. Если решение будет положительным, то банк продолжит рассмотрение проекта в рамках банковской экспертизы, которая длится до 20 рабочих дней, при условии предоставления клиентом полного пакета документов по проекту, в том числе ТЭО и внешняя экспертная оценка (техническая, правовая, маркетинговая, оценка обеспечения).
Что касается сложности получения в БРК кредита, есть, конечно, обоснованные нарекания со стороны клиентов, и сейчас банк оптимизирует свои штаты и бизнес-процессы с упором на качественное и оперативное рассмотрение проектов. В то же время и у банка найдется достаточно замечаний к качеству документов, квалификации сотрудников компаний, разделению проектных рисков и др. Сейчас самое время масштабных и оперативных инвестиций в перерабатывающие отрасли, и всем участникам крупных инвестиционных проектов необходимо правильно определять свои возможности, принимать решения и неукоснительно их соблюдать.
– На ваш взгляд – каково оптимальное соотношение между ставкой рефинансирования и ставкой кредитования на сегодняшний день? Есть ли у банка резерв для снижения своих ставок?
– Относительно ставок кредитования отмечу, что, будучи проводником государственной инвестиционной политики, банк не стремится к максимизации прибыли.
Вне зависимости от уровня текущей официальной ставки рефинансирования ставки вознаграждения по кредитным операциям банка устанавливаются исходя из стоимости заимствований и операционных расходов банка, включающих оценку рисков проектов и уровень административных расходов.
Обладая высокими кредитными рейтингами, банк имеет возможность осуществлять внешние заимствования по наиболее приемлемым ставкам вознаграждения. Дополнительным источником снижения средней стоимости заимствования и, соответственно, ставок кредитования банка являются низкопроцентные бюджетные кредиты, получение которых предусмотрено в республиканском бюджете на предстоящий 3-летний период.
– Политика кредитования длинными активами увеличивает процентный риск. Насколько актуальна для БРК проблема коротких пассивов?
– В связи с тем, что проекты, финансируемые банком, являются долгосрочными, заемные средства также привлекаются в основном на долгосрочной основе. Стратегия фондирования банка основана на зеркальном отражении условий привлекаемого заимствования в финансируемых проектах. Таким образом, банк успешно уменьшает риск несоответствия активной и пассивной части в части процентного риска и продолжительности риска. В нынешней ситуации, когда международные рынки капитала продолжают оставаться дорогостоящим источником фондирования, банк фокусируется на развитии отношений с международными институтами развития России, Японии и Китая для привлечения долгосрочных и недорогих ресурсов для реализации проектов на территории Казахстана.
– Гали Нажмеденович, как Вы можете прокомментировать ситуацию в международном и внутреннем финансовом секторе? Эксперты говорят, что началось восстановление экономики. Какую цену заплатит экономика Казахстана за кризис?
– Финансовый сектор Казахстана в силу высокой степени интеграции в мировую финансовую систему первым ощутил в 2007 году влияние кризиса. И негативные последствия этого воздействия, особенно «второй волны» мирового финансового кризиса, вызванной банкротством крупнейших мировых финансовых институтов и спровоцировавшей усиление волатильности на фондовых, товарных рынках и углубление кризиса доверия на денежных рынках, стали причинами спада промышленного производства в Казахстане (4,6% по итогам 2008 года).
Однако в сравнении со странами СНГ, экономика Казахстана понесла меньшие потери. Тот же спад промышленного производства по итогам 2008 года в России составил более 14%, в Армении – 9,5%, в Кыргызстане – 19,5%, в Мол-
дове – более 26%, а в Украине этот негативный показатель имел наибольшее значение – 32%. Снижению темпов падения безусловно способствовали скоординированные действия и чрезвычайные меры, предпринятые правительством Казахстана. Они помогли нашей финансовой системе. Здесь Казахстан двигался в русле общемировых тенденций.
В дополнение к комплексу ранее принятых мер был принят План совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы.
В целом, на программу стабилизации экономики было мобилизовано более $19 млрд, то есть порядка 14% от ВВП, и уже сегодня видны признаки стабилизации казахстанского финансового сектора. Другие положительные результаты в экономике – это стабилизация проблемы занятости в экономике, стабилизация международных резервов, снижение инфляции.
Если рассуждать о «цене кризиса», то, наверное, сложно оценить, много это или мало. Есть более «значительные» примеры других стран в текущий момент, или можно вспомнить кризис в Турции в 90-х годах. Если у страны есть резервы, которые она направит на антикризисные меры, то приведенные выгоды в будущем могут быть значительно больше для государства, но это покажет время.
– Какие механизмы имеет БРК для защиты своих интересов и возврата средств?
– Банку запрещается предоставлять займы без обеспечения исполнения обязательств заемщика, т.е. без предоставления залогов или иных гарантий. Это касается исключительно всех наших проектов. Вместе с тем, необходимо отметить, что возврат заемных средств БРК через реализацию залогов является крайней мерой, и в настоящее время есть только единичные случаи таких решений.
По всем другим проектам, которые испытывают временные трудности с возвратом займов, банк использует свои возможности, в т.ч. и административные, для улучшения бизнес-ситуации по проектам. Таким образом, нам хотелось бы использовать по назначению «привилегию» государственного банка – банка-партнера, сотрудничество с которым повышает рейтинг проекта для соинвесторов и других участников проекта.
Гали Искалиев, председатель правления АО «Банк Развития Казахстана» (БРК)
На должность председателя правления БРК был назначен 1 июня 2009 года на заседании правления АО «Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына».
Работает в БРК с 2006 года. До этого занимал должности председателя правления АО «Региональный инвестиционный центр «Градиент», директора департамента поддержки предпринимательства Акимата ЗКО, директора филиала АО «Темірбанк» и начальника кредитного отдела АО «Банк ТуранАлем» в г. Уральск.
Выпускник экономического факультета ЗападноКазахстанского сельскохозяйственного института и Международной академии бизнеса по специальности «Менеджмент».
