АО «Альянс банк» объявило о запуске специальной Программы реструктуризации займов субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ). Программа представляет собой комплекс решений, направленных на снижение долговой нагрузки на заемщиков банка – малых и средних предпринимателей.
Как отметила директор департамента малого и среднего бизнеса банка Карлыгаш Аралбекова, сама программа изначально была разработана для того, чтобы уменьшить объем сформированных провизий. На сегодняшний день объем провизий банка составляет по общему портфелю около 70%, и к концу первого полугодия 2010 года планируется снизить его как минимум в 2 раза за счет всех проводимых акций и программ. Не секрет, что у банка есть проблемы с ликвидностью, поэтому высвободившиеся деньги будут направлены на финансирование субъектов МСБ, для запуска новых программ и помощи клиентам, а также на выполнение обязательств перед кредиторами.
Реализация программы запланирована в два этапа. На первом этапе, который стартует 15 января и продлится до 1 марта текущего года, реструктурировать кредит смогут проблемные заемщики, имеющие просроченную задолженность сроком свыше 60 календарных дней. Данной категории клиентов будут предложены: реструктуризация имеющейся задолженности, включая снижение процентной ставки вознаграждения по кредиту до 15% в долларах США и евро, и до 16% в тенге; продление срока займа на период до 24 месяцев (в целях уменьшения размера ежемесячного платежа и снижения долговой нагрузки); отмена начисленной пени и штрафов за несвоевременное погашение кредита; предоставление льготного периода по оплате основного долга на срок до 6 месяцев.
На втором этапе программы, который стартует 1 марта и продлится до 1 мая текущего года, возможность реструктурировать задолженность появится у стандартных заемщиков банка, не имеющих просроченной задолженности, а также у клиентов, просрочивших выплаты по кредиту на срок до 60 календарных дней. Данным категориям заемщиков будут предложены более выгодные условия реструктуризации задолженности, включая снижение процентной ставки вознаграждения по кредиту до 14% в долларах США и евро, и до 15% в тенге.
Действие программы распространяется на займы, выданные субъектам МСБ по собственным программам кредитования банка.
Вместе с тем, программа не распространяется на займы, выданные в рамках государственных программ поддержки МСБ (по линии АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»); просроченные займы, по которым имеются решения уполномоченных органов банка об инициировании претензионно-исковой работы по взысканию задолженности; займы, полученные заемщиками, которые сознательно избегают контакта с банком; условные обязательства, овердрафты, лизинг.
«Альянс-банк» сейчас находится в процессе реструктуризации внешнего долга. Этот процесс завершится в марте 2010 года, в результате чего долговая нагрузка на банк значительно снизится. «Мы понимаем, что наши заемщики находятся в не менее затруднительном положении, и поэтому стремимся снизить суммы ежемесячных платежей по погашению кредитов. По нашим расчетам, благодаря предлагаемому комплексу мер, эта программа позволит снизить размер платежа в среднем на 30%», – отмечает заместитель председателя правления банка Ринат Шамсутдинов.
По его словам, в этой программе примут участие около 2400 заемщиков, общая сумма долгов которых составляет около 32 млрд тенге. Следует отметить, что на сегодня ссудный портфель «Альянс-банка» составляет 87 млрд тенге, из которых порядка 42 млрд тенге (48%) – проблемные.
Помимо снижения ставки будет предоставляться пролонгация сроков на 24 месяца, льготного периода до 6 месяцев по погашению основного долга и 100%-ная отмена всех пеней и штрафов.
«Также мы даем возможность восстановить положительную кредитную историю, и это немаловажный шаг, так как в ближайшее время банк планирует запустить за счет собственных средств программу финансирования субъектов МСБ. В первую очередь под эту программу попадут наши старые клиенты с хорошей историей», – отметила Карлыгаш Аралбекова.
