Банки гибнут за процент
до $11 млрд.
Казахстан, эффективно решив в прошлом году проблему низкой ликвидности банков второго уровня, сегодня столкнулся с оборотной стороной этого вопроса – избыточной ликвидностью БВУ. На сегодня, по данным Национального банка, их свободная ликвидность колеблется от $10 млрд
до $11 млрд.
«Проблема с низкой банковской ликвидностью, которая была в 2007-2008 годах, решена. У нас на протяжении всего этого года существует обратная проблема: избыточная ликвидность, которая колеблется от $10 млрд до $11 млрд. Мы считаем, что более половины этой суммы банки могли бы направить на кредитование реальной экономики, но этого пока не происходит», – сказал председатель Национального банка Григорий Марченко на расширенном собрании фракции НДП «Нур Отан», состоявшемся в офисе центрального аппарата партии.
При этом он отметил, что более 70% предприятий реального сектора никогда не брали кредиты в банке. «Поэтому необходимо и банкам, и потенциальным заемщикам проявлять больше активности», – заметил глава Нацбанка.
В то же время председатель Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Елена Бахмутова сказала «Къ», что, для того чтобы банки второго уровня начали выдавать кредиты, заемщикам необходимо предоставлять разумные проекты. В этой части глава АФН коснулась еще одной проблемы – финансовой неграмотности большей части как населения, так и бизнесменов. «Думаю, Фонд малого предпринимательства и другие фонды должны оказать поддержку малому и среднему бизнесу в части подготовки документов для кредитования в банк, так как многие предприятия не могут получить кредит лишь потому, что они не в состоянии представить нормальный бизнес-план и финансовый план», – отметила собеседник «Къ».
Еще одной причиной того, почему заемщики не спешат обращаться в банки за кредитами, по мнению Е. Бахмутовой, является то, что у них на сегодня имеется высокая кредитная зависимость. «На сегодня 25% кредитного портфеля составляют кредиты с просрочкой по платежам свыше 90 дней. Это – объективное свидетельство «здоровья» заемщиков. Они пока еще нездоровы, и потому для БВУ выдавать им кредиты – большой риск», – сказала она «Къ».
В то же время она отметила, что банки заинтересованы в том, чтобы получать большую доходность, которая традиционно заключена в кредитном портфеле, так как иначе БВУ столкнутся с проблемой обездвиженности ресурсов, что, в свою очередь, отражается на их рентабельности.
Выход из ситуации Елена Бахмутова видит в снижении кредитных рисков, повышении готовности заемщиков получать кредиты, развитии Фонда прямых инвестиций. «Наша проблема, которая привела к кризису, заключалась в том, что все ориентировались только на кредитные ресурсы, но только на кредитах построить здоровую экономику невозможно. Необходимо вкладываться в капитал. Во всем цивилизованном мире должно быть вложено минимум 30% (вариант: «требуется вложение не менее 30%») собственных средств, а при развивающихся рынках – и больше половины, а для этого нужны фонды прямых инвестиций», – отметила она.
Однако председатель неправительственной организации «Евразийская ассоциация предпринимателей» Жомарт Алдангаров считает, что представители МСБ не берут кредиты из-за высоких процентных ставок. «Кредит – это большие проценты, это кабальные условия», – сказал он.
Банки противоречат сами себе, считает наш собеседник. «Банки второго уровня говорят, что выдают кредиты под 12%, а когда получаешь, выходит не 12%, а все 14 – 15%. Таким образом идет осознанный обман представителей бизнеса. Говорят одно, а делают другое», – сказал он «Къ».
В этом плане г-н Алдангаров советует банкам следовать примеру Китая, Кореи, Европы, Америки, Таиланда и Сингапура, где процентные ставки очень низкие. «Коррупция, административные барьеры, высокие проценты – все это в совокупности наносит колоссальный вред МСБ и экономике Казахстана», – считает он.
Елена Бахмутова, касаясь перспектив снижения процентной ставки, отметила, что при получении кредита заемщику необходимо открыть счет, заплатить за оценку проекта, за обналичивание, и эти сопутствующие расходы доводят номинальную ставку 12-13% (редко 20%) до годовой эффективной более 60%, если кредит, например, крат-косрочный потребительский или карточный. Поэтому АФН в рамках Закона об ипотеке, который был презентован две недели назад в мажилисе, предлагало определить предельный уровень ставки вознаграждения по займам, выдаваемым банками, небанковскими и микрокредитными организациями, а также кредитными товариществами в размере не более 8-кратной официальной ставки рефинансирования Национального банка на день заключения договора займа. На данный момент, по словам Елены Бахмутовой, эффективная ставка находится в пределах 56%.
