Ставка ипотеку душит
Согласно предварительным данным АФН, совокупный кредитный портфель ипотечных компаний Казахстана за октябрь снизился на 17,1% (13,7 млрд тенге). Однако фактически он уменьшился всего на 1,1% (890,4 млн тенге). При этом, несмотря на оптимистичные ожидания самих компаний, прогнозы экспертов по данному рынку из-за высоких ставок неоднозначны.
«Действительно, за этот период произошло незначительное снижение ссудного портфеля компании на 1,1%. Данное обстоятельство обусловлено увеличением в октябре объемов полного и частичного досрочного погашения ипотечных займов», – объясняет начальник управления кредитования АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (АО «КИК») Зарина Джунусова.
По состоянию на 1 ноября кредитный портфель АО «КИК» занимает 81,9% рынка ипотечных организаций (64,9 млрд тенге). Всего зарегистрировано 6 ипотечных компаний. На втором месте по объему портфеля закрепилось АО «ИО «Астана-финанс» (16,8%), на третьем – АО «ИО «Элитстрой Финанс» (0,6%).
Объемы кредитных портфелей ипотечных организаций в большей степени зависят от репутации банков-партнеров и от программ кредитования, которые они могут предложить своим клиентам. К примеру, АО «КИК» приступило к выдаче залоговых займов напрямую физическим лицам.
Таким образом, несмотря на снижение ссудного портфеля в прошлом месяце, эксперты АО «КИК» рассматривают в данном обстоятельстве позитивные признаки, связанные с улучшением финансового состояния своих заемщиков. По словам Зарины Джунусовой, это в определенной степени подтверждает оптимистический прогноз компании на 2011 год.
Об этом говорят и такие факты, как намерение АО «КИК» выделить до конца 2010 года на прямое кредитование 600 млн тенге и 7 млрд тенге в будущем году.
Однако не будем забывать еще один очень важный момент, влияющий на развитие ссудного портфеля – процентную ставку. В настоящее время ставки по ипотечным кредитам в тенге в среднем составляют 14-16% годовых. При этом эффективные ставки (реальные) за счет различных дополнительных платежей могут доходить до 18–20% годовых.
«На мой взгляд, на данный момент ставка интереса сильно завышена. Более того, банки и ипотечные организации имеют реальные возможности для снижения этих ставок. Тем более, что уровень списания в нашей стране довольно высок», – считает независимый эксперт в отрасли Эрик Ашкенов.
В связи с этим, если банки не пересмотрят ставку интереса, совсем скоро будет неизбежен тот момент, когда население станет считать ипотечные кредиты нецелесообразными и невыгодными. По мнению Эрика Ашкенова, это приведет к тому, что БВУ и ИО будут вынуждены снижать проценты. «На мой взгляд, это произойдет в ближайшие 5 лет, в течение этого периода времени ставка интереса в нашей стране достигнет 5% (к примеру, уже сейчас есть действующие проекты ипотеки под 9,99% в HSBC)», – дополнил он.
