Ставки продолжат снижаться

Процентные ставки коммерческих банков Казахстана по депозитам и кредитам в прошлом году показали снижение. По прогнозам экспертов, снижение продолжится и в 2011 году.

Ставки вознаграждения банков Казахстана по привлеченным депозитам физических лиц в национальной валюте за 2010 год снизились на 1,6%. В том числе ставки по условным депозитам за год уменьшились на 2%, ставки по срочным – на 1,5%. Ставки по депозитам до востребования в течение года оставались на уровне 0%.

Ставки по депозитам физлиц в иностранной валюте за прошлый год увеличились на 0,9%. В том числе ставки по депозитам до востребования выросли на 0,2%. Ставки по условным и срочным депозитам за 2010 год показали снижение на 1,6% и на 1,3% соответственно.

Ставки вознаграждения банков по привлеченным депозитам небанковских юридических лиц за 2010 год показали снижение на 0,3%. Из них ставки по срочным депозитам снизились на 0,3%, ставки по депозитам до востребования снизились на 0,2%. А вот ставки по условным депозитам за год выросли на 1,7%.

Ставки банков по депозитам юрлиц в иностранной валюте за прошлый год показали рост на 0,6%. В том числе срочные ставки и ставки по депозитам до востребования увеличились на 0,6% и на 1,2% соответственно. Ставки по условным депозитам при этом показали снижение на 0,5%.

Таким образом, средняя ставка по депозитам БВУ физических лиц в тенге в декабре составила 6,3%, в инвалюте – 6,2%. Средняя ставка по депозитам юридических лиц в тенге в декабре составила 3,2%, в инвалюте – 2,5%.

Однако в крупных банках ставка вознаграждения по вкладам в прошлом году значительно превысила среднюю ставку по Казахстану. Так, например, средняя процентная ставка по депозитам в АО «Хоум Кредит Банк» в тенге составляла 12,15% и в инвалюте – 7,22%. В АО «БТА Банк» по состоянию на 1 января 2011 года диапазон процентных ставок по старым и новым вкладам физических лиц в тенге составлял от 7,5% до 11,5%, по валютным депозитам – 5,0%-8,0%. Начальник отдела розничного бизнеса АО «БТА Банк» Гульмира Мусанова отмечает прирост депозитов физических лиц в 2010 году, прежде всего, по вкладам, открытых по «старым» ставкам. Средняя ставка вознаграждения по депозитам юридических лиц в АО «БТА Банк» в тенге составляла 8,95%, в долларах США – 6,83% и в евро – 4,90% годовых.

Эксперты отмечают, что изменение ставок вознаграждения произошло в связи с принятием фондом гарантирования вкладов Казахстана решения о снижении максимальной ставки по розничным депозитам в тенге до 10% и по валютным – 7%. «Изменение уровня ставок проводится для того, чтобы привести ставки по депозитам в соответствие с рыночными ставками и денежно-кредитной политикой», – объясняет Гульмира Мусанова. Также на общее снижение процентных ставок повлияли такие факторы, как избыточная ликвидность и отсутствие необходимости привлечения значительных денежных средств.

В связи с этим в 2011 году банки не планируют повышения процентных ставок. Так, например, в АО «Хоум Кредит Банк» средняя ставка по депозитам в тенге в настоящее время составляет 10%, в валюте – 5%. По прогнозам заместителя директора департамента банковских операций АО «Хоум Кредит Банк» Инны Сыдыковой, до конца года она останется неизменной.

Процентные ставки по кредитам в 2010 году также снижались. По мнению экспертов, снижение связано с возросшей конкуренцией на кредитном рынке в связи с ограниченным количеством платежеспособных заемщиков. Начальник отдела департамента розничного бизнеса АО «БТА Банк» Ольга Шленкина отмечает, что снижение процентных ставок связано с активизацией программ продаж потребительского кредитования в банке. Так, в 2010 году в АО «БТА Банк» по беззалоговым продуктам были установлены средние ставки вознаграждения на уровне 24%, по экспресс-кредитам от 20% до 28% годовых, по кредитным картам от 24% до 27% годовых. С конца 2010 года ставки вознаграждения по потребительским кредитам пересмотрены до уровня 18%, 24% по экспресс-кредитам и на уровне 20% по кредитным картам.

В АО «Темiрбанк» ставка вознаграждения по займам физическим лицам в 2010 году, по сравнению с 2009 годом, снизилась на 4,1%, юридическим лицам – на 1,3%. По прогнозам начальника отдела аналитики и исследований АО «Темiрбанк» Татьяны Кенжибаевой, процентные ставки в 2011 году ждет незначительное снижение. «На размер процентной ставки по кредитам, в первую очередь, будет влиять спрос на банковские займы. Учитывая то, что в настоящее время рынок кредитования остается не слишком активным, вероятнее всего, процентные ставки продолжат медленное снижение в целях стимулирования спроса на банковские займы. А поскольку для финансирования своей кредитной деятельности, кроме прочих видов финансирования, банки привлекают депозиты, для того, чтобы оставаться рентабельными, при снижении процентных ставок на кредиты банки будут вынуждены понижать ставки и по вновь привлекаемым депозитам», – рассказывает она.