Банк развития Казахстана (далее БРК или банк), акционером которого является Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», усиливает работу по реструктуризации и взысканию задолженности заемщиков, чье финансовое положение ухудшились вследствие сложившейся неблагоприятной конъюнктуры рынков в кризисный и посткризисный периоды. О своем видении данного вопроса рассказал глава представительства Deutsche Bank в Казахстане, независимый директор БРК Ульф ВОКУРКА.
– Какие меры предпринимает БРК по оздоровлению своего кредитного портфеля?
– Банком одобрены соглашения о принципиальных условиях реструктуризации займов на общую сумму порядка $500 млн, что представляет примерно 50% от портфеля проблемных кредитов. При проведении реструктуризации применяются нестандартные подходы, в частности отмена капитализации процентов, улучшение порядка и сроков погашения и др. При этом основными условиями проведения реструктуризации являются привлечение дополнительных залогов, гарантий, технических консультантов (сюрвейеров, специалистов технического аудита и надзора), увеличение капитализации заемщиков, введение на предприятиях заемщиков финансовых контролеров. Кроме этого, банк часто требует от заемщиков привлечение ими инвесторов для вхождения в их капитал.
При взыскании задолженности представителями банка ведутся переговоры с заемщиками, производится соответствующий анализ с целью усиления структуры сделки по кредитованию. В случае недостижения в ходе переговоров взаимовыгодных результатов банк вынужден защищать свои права и законные интересы в рамках правого поля путем подачи исков о взыскании задолженности.
Так, в 2010 и 2011 годах было подано 23 исковых заявления, по некоторым из них судами уже вынесено решение и в настоящее время они исполняются.
– Не могли бы Вы назвать эти компании?
– Да, конечно. Я думаю, это не секрет. Назову крупнейших: производитель химического волокна ТОО «Казхимволокно» (г. Костанай), производитель высококачественного биотоплива АО «Компания BIOHIM» (п. Тайынша, СКО), производитель тканей ТОО «НИМЭКС-Текстиль» (г. Усть-Каменогорск), производитель бройлерного мяса ТОО «Черемшанский бройлер» (с. Черемшанка, ВКО), производитель бумаги АО «Илийский картонно-бумажный комбинат» (Алматинская обл., гг. Костанай, Семипалатинск, Актобе), собственник транспортно-логистического центр АО «Астана-Контракт» и ТОО «Paragon Development», входящие в группу Kazakhstan Kagazy (г. Алматы).
– Что же послужило основной причиной их несостоятельности?
– В первую очередь, сложившаяся конъюнктура рынка вследствие макроэкономической нестабильности (снижение притока капитала в страну, девальвация национальной валюты), из внутренних факторов – низкий уровень корпоративного управления. Данные причины коснулись не только заемщиков, кредитуемых БРК, но и всего корпоративного сектора, обслуживаемого банками второго уровня. В связи с этим Банк развития Казахстана решил активизировать работу по проблемным активам. Полученный опыт позволит банку выйти на новый уровень в секторе корпоративного кредитования, ведь перед нами поставлены огромные задачи в рамках Государственной программы форсированного индустриально-инновационного развития.
– Тем не менее, если учитывать основное направление вашей деятельности, возникает вопрос, оказывает ли Банк развития Казахстана поддержку своим заемщикам?
– Несомненно! Банк постоянно инициирует рассмотрение правительством Республики Казахстан и местными исполнительными органами вопросы сбыта производимой продукции, получения субсидий, снижения тарифов на используемое сырье, привлечения дополнительных инвестиций.
Помимо этого проводится работа по обеспечению сохранности залогового имущества путем тщательного подбора охранных организаций и страхования имущества. Указанные услуги оплачиваются за счет средств банка в виде временной финансовой помощи, которые в последующем, при улучшении финансового состояния, возмещаются заемщиками.
Перечисленные меры уже сейчас производят мультипликативный эффект как для самих предприятий, так и экономики регионов – возобновляется производство, улучшается финансовое состояние и, самое главное, уменьшается социальная нагрузка.
– В последнее время в средствах массовой информации активно обсуждается реструктуризация долга группы компаний Kazakhstan Kagazy. Насколько известно, БРК также является кредитором дочерних компаний Kazakhstan Kagazy и в ходе переговоров отклонил предложенный Kazakhstan Kagazy план реструктуризации долга компаний АО «Астана Контракт» и ТОО «Paragon Development». Как Вы можете прокомментировать данную ситуацию?
– Да, это так. «Дочки» Kazakhstan Kagazy допустили более чем годовую просрочку по своим обязательствам. Начиная с конца 2009 года, банк рассматривал вопрос о возможной реструктуризации долга. Но вследствие того, что заемщики и акционеры не исполнили обязательства и ряд выставленных требований, а также вследствие выявленного факта нецелевого использования кредитных средств, банк принял решение об объявлении дефолта по проектам и проведении процедуры взыскания задолженности. Банк посчитал, что у Kazakhstan Kagazy существуют проблемы внутренней организации бизнеса, непрозрачность денежных потоков, надутая долговая нагрузка, которую трудно соотнести с активами и получаемыми доходами.
– На какие цели вне целевого назначения АО «Астана Контракт» и ТОО «Paragon Development» потратили более $10 млн, или 15% от общей суммы заемных средств, взятых у БРК?
– Сотрудниками банка в ходе проведения мониторинга реализации проектов, указанных компаний, был выявлен факт нецелевого использования заемных средств, который также был подтвержден независимыми консультантами. Финансирование, выделенное на строго определенные договором займа цели, было использовано на цели, отличные от оговоренных. Раскрывать информацию, на какие именно цели была потрачена часть займа, банк не вправе ввиду того, что данный факт является предметом доследственной проверки.
– Какие последствия грозят данным компаниям и Kazakhstan Kagazy вследствие того, что по данному факту БРК направил в правоохранительные органы Казахстана заявление о проведении доследственной проверки?
– Банк, являясь национальным институтом развития, созданным для реализации целей совершенствования и повышения эффективности государственной инвестиционной деятельности, не вправе оставлять без внимания подобные факты. По причине того, что АО «Астана Контракт» и ТОО «Paragon Development» не пояснили факт нецелевого использования, банк обратился в правоохранительные органы с просьбой провести проверку указанных действий на предмет наличия в них признаков противоправных деяний. В ходе проведения доследственной проверки действий должностных лиц заемщиков, правоохранительные органы вправе принять только предусмотренные законодательством меры. Если факт нецелевого использования подтвердится, то, соответственно, виновные лица будут привлечены к ответственности.
– Какие действия планирует предпринять БРК для того, чтобы в полной мере была погашена задолженность «Астана Контракт» и ТОО «Paragon Development» ($70 млн) перед банком? В какие сроки, по вашим прогнозам, это произойдет и насколько сложно будет вернуть эти деньги?
– Банк намерен в полной мере воспользоваться всеми возможными способами осуществления возврата выданного кредита. Несомненно, это непрерывная работа непосредственно с заемщиками по вопросу реструктуризации, в первую очередь, направленную на уменьшении долговой нагрузки. В случае недостижения договоренности – меры претензионного характера, судебное взыскание, в том числе путем обращения взыскания, как на залоговое, так и на иное имущество должников, в случае недостаточности первого, и иные меры экономического и правового характера.
В работе с проблемными заемщиками прогнозировать сроки возврата кредита не возьмется ни один специалист, а в случаях с такими крупными инфраструктурными проектами работа всегда сопряжена с серьезными сложностями.
В свою очередь, банк предпринял все меры для поддержки предприятий, но в силу того, что акционеры компаний не смогли удовлетворить требования банка, было принято решение о проведении мероприятий, направленных на защиту своих законных прав и интересов.
БРКАО «Банк развития Казахстана» создано в 2001 году. Входит в состав АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Основными направлениями деятельности банка являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны. БРК имеет следующие рейтинги: «BBB» (Standard & Poor`s), «BBB-» (Fitch) и Baa3 (Moody`s).
