Что будет с ипотекой?
Банки временно приостановившие выдачу ипотеки, не будут индексировать ставки на ипотечные кредиты. Однако условия кредитования будут пересмотрены в соответствии с текущей ситуацией на банковском рынке и рынке недвижимости.
Напомним, ранее на сайте «Крыша» появилась информация о приостановлении выдачи ипотечных кредитов в некоторых банках второго уровня, а также вступлении в силу поправок в некоторые законодательные акты касающиеся банковской деятельности с 1 января 2016 года. В числе таких банков оказались: Банк ЦентрКредит, ForteBank, Сбербанк и Банк ВТБ, а также Казкоммерцбанк.
Советник Управляющего директора Гульчахра Баратова Банка Центр Кредит (БЦК), который является одним из ведущих банков на рынке предоставляющих ипотечное кредитование, рассказала что на 1 декабря 2015 доля ипотечного кредитования в портфеле банка составляла 17% от общего ипотечного портфеля банков второго уровня. Таким образом, практически каждый 5-ый ипотечный кредит в Казахстане выдан БЦК.
«БЦК и сейчас обслуживает клиентов по ипотеке в рамках Госпрограммы по рефинансированию ипотечных кредитов, начатой в 2015 г. Приостановлено кредитование по собственной программе БЦК, в связи с пересмотром условий Программы банка», — сообщил специалист.
Г- жа Баратова пояснила, что такую инициативу банк предпринял в связи со значительными изменениями на финансовом рынке и рынке недвижимости РК. «БЦК возобновит ипотечное кредитование при условии стабилизации ситуации на финансовом рынке и рынке недвижимости», — пояснила она.
В Банке ВТБ (Казахстан) выдача ипотечных займов приостановлена также в связи с изменением условий на рынке кредитования. Возобновление выдачи ипотеки планируется после стабилизации экономической ситуации на рынке.
В Казкоммерцбанке рассказали, что в настоящий момент пересматриваются условия ипотечного кредитования. «Сейчас рассчитываются условия с учётом источников фондирования, оценки рисков», — пояснили в пресс службе банка.
Индексации не будет
«По действующим ипотечным займам банк не будет повышать процентные ставки или их индексировать, поскольку это запрещено законом», — сообщили в БЦК.
«В Банке ВТБ (Казахстан) нет ипотечных займов в валюте, поэтому проводить никаких индексаций процентных ставок не планируется», — отметил директор департамента развития розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан) Динара Жакенова.
«Прямой зависимости между процентными ставками и уровнем инфляции нет. Ставка зависит в первую очередь от стоимости фондирования», — пояснили в Казкоме.
Более того, БЦК планирует запустить новую программу ипотечного кредитования, которая в настоящее время находится на стадии разработки.
В Казкоммерцбанке разрабатывается программа кредитования на покупку недвижимости, имеющегося на балансе банка. «При этом условия будут достаточно привлекательными, а ставка будет начинаться от 11% в тенге», — добавили в Казкоме.
Объем валюты
«Валютные займы в БЦК занимают около 18%, ограничение по валютным займам, которые банки ввели с января 2016 г. были установлены не нами, а регулятором», — рассказала г-жа Баратова.
При этом банк не намерен ограничивать клиентов в выборе метода погашения кредитов, клиенты вправе сами выбирать удобный способ погашения кредита — либо ануитетный метод либо равными долями. Такую же позицию имеет и банк ВТБ (Казахстан). «Банк ВТБ (Казахстан) — клиентоориентированная организация. Наши клиенты самостоятельно определяют удобную для них систему погашения кредита»
В банке ВТБ (Казахстан) портфель валютных кредитов физических лиц составляет менее 1 %. В Казкоммерцбанке объем валютных кредитов составляет около 20%, тенговых 80%.
Кто не получит кредит?
В БЦК основным критерием одобрения кредита является наличие стабильных доходов клиента, наличие собственных средств клиента в виде первоначального взноса, возможность обслуживать кредит в течение длительного срока 10-20 лет, поэтому в этой части Банк будет более внимательно оценивать потенциальных клиентов. Сложнее всего кредит будет получить клиентам с низкими доходами и низким первоначальным взносом.
«Задача банка не просто «раздать кредиты», а вместе с клиентом оценить его возможности и потребности. Мы помогаем нашим клиентам понять, действительно ли существуют для него необходимость в кредите и сможет ли он обслуживать этот заем? Главная цель банка – выстроить работу так, чтобы после закрытия сделки все стороны процесса остались довольны результатом», — пояснила г-жа Жакенова.
Как и прежде, принимая решение о выдаче кредита, банк ориентируется на хорошую кредитную историю и соотношение доходов и расходов заемщика.
В отношении систем риск-менеджмента Банка ВТБ (Казахстан) не планирует вносить какие-либо изменения, поскольку изначально она выстроена на очень высоком уровне.
«Казкоммерцбанком уже достаточно давно внедрены различные скоринговые программы, которые позволяют быстро и в автоматизированном порядке анализировать заёмщика, риски и принимать решение о выдаче кредита», — отметили в пресс-службе банка.
Добавив, что банк достаточно консервативно подходит к оценке заёмщиков. «К примеру, за долго до того, как Национальным банком было требование о том, что ежемесячный платёж по кредитам одного заёмщика не должен превышать 50% его дохода, мы применяли подобный подход», — подчеркнули в банке.
Что касается непосредственно получения кредита, то минимальны шансы у заемщиков, которые не имеют официальных источников доходов. Вторым препоном может стать неудовлетворительная кредитная история, а вот у клиентов участвующих в зарплатных проектах Казкоммерцбанка, гораздо больше шансов получить ипотечный кредит.
