НПП «Атамекен» пытается объединить под своим крылом все функции единого оператора сервисной поддержки части микрокредитования по всем госпрограммам развития регионов. В этой связи предложены новые условия по микрокредитованию бизнеса.
9 сентября 2016 года главой государства одним из главных приоритетов работы правительства РК обозначено стимулирование массового предпринимательства и обеспечение занятости. В связи с чем НПП «Атамекен» занялась расширением микрокредитования бизнеса.
В настоящее время микрокредиты бизнесу предоставляются в рамках Дорожной карты бизнеса-2020 (до 10 млн тенге под 6% годовых), Дорожной карты занятости-2020 (до 3 млн тенге под 5% годовых), инструментов НУХ «КазАгро» (кредитование через МКО до 3 млн тенге под 9,5/12% годовых).
Однако, как отмечают представители НПП, несмотря на выгодные финансовые условия, предприниматели по данным программам сталкиваются с проблемами залогового обеспечения, большого количества требуемых документов и отсутствия сопровождения проекта.
К примеру, для получения микрокредита по Дорожной карте бизнеса- 2020 предпринимателю необходимо предоставить 13 документов.
Сложность получения микрокредитов заключается еще и в том, что для большинства начинающих предпринимателей они являются недоступными в связи с высокими процентными ставками, в среднем до 40% годовых.
В частности, согласно анализу ренкингового агентства Ranking.kz, микрофинансовые организации снижают стоимость своего основного продукта — коротких розничных займов. По итогам I квартала 2016 года средневзвешенная ставка вознаграждения по краткосрочным кредитам физлиц снизилась до 37,9 с 43,4% в предыдущем квартале. Доля займов, предоставленных торговым организациям со стороны МКО, по итогам I квартала 2016 года выросла до 43 с 3% в IV квартале 2015 года.
Высокие процентные ставки МКО понять можно. Ведь далеко не все являются добросовестными плательщиками. Так, согласно исследованиям аналитического центра сервиса «Робот Займер», по количеству дефолтных займов в областях РК наименьший процент просрочки наблюдается в Кызылординской области, где зафиксировано лишь 5,62% дефолтных займов.
В целом, количество займов, уровень просроченной задолженности по которым превысил 90 дней, составляет 12% от общего объема выданных онлайн-микрокредитов.
С небольшой разницей отмечена Атырауская область: здесь проблемных кредитов 6,32%, а с показателем в 6,69% замыкает тройку лидеров по наименьшему уровню просрочки Мангистауская область.
В то же время наибольшее количество займов с просрочкой первого дня зафиксировано в Акмолинской области – 25,36%. На втором месте по количеству дефолтных займов Алматинская область с показателем в 12,84%. Третье место по уровню просроченной задолженности заняла Восточно-Казахстанская область, в данном регионе этот показатель составил 9,50%.
«Города Астана и Алматы являются лидерами по количеству займов с просроченной задолженностью – 27,15 и 14% соответственно. Астана и Алматы являются лидерами и по количеству оформленных займов — на столицу приходится 31,30% от общего объема выданных онлайн-микрокредитов в РК, по Алматы этот показатель равен 15,58%. Именно поэтому здесь отмечается наибольший уровень просроченной задолженности в целом. Но, несмотря на это, данные показатели все же являются хорошим результатом, постепенно идущим на спад», — отмечает генеральный директор ТОО «Займер» Индира Кенесарина.
Между тем, по данным НПП «Атамекен», на 1 июля 2016 года в Казахстане активными являются 342 МКО, при этом около половины рынка микрокредитов занимает ТОО «Микрофинансовая организация «KMF (КМФ)», которая первоначально фондировалось USAID, а затем была выкуплена казахстанскими учредителями.
За 2015 год МКО выдано 567 тыс. микрокредитов на сумму всего 120 млрд тенге. Но МКО, в основном, выдают кредиты в городах РК — 99%, тогда как охват сельской местности микрокредитными услугами остается низким.
В сельской местности активно работают только 75 МКО. К примеру, в Атырауской области МКО на селе не работают вообще, в Актюбинской области активны только 2 МКО, в Мангистауской области – 1 МКО.
По данным Ranking.kz, в текущем году весь объем кредитов МКО, выданных сфере торговли, ушел в Южно-Казахстанскую область. Региональные предприятия торговли являются основными бенефициарами кредитных средств МКО на протяжении последних трех лет, с 2013 года. В течение указанного периода доля торговых организаций ЮКО в общем объеме выданных отрасли микрокредитов не опускалась ниже 67%. Несмотря на сокращение общего числа участников регионального рынка микрокредитования в целом, уровень конкуренции в ЮКО за качественных заемщиков остается высоким. В регионе активно функционируют порядка 60 микрокредитных организаций.
В связи с этим, с начала текущего года НПП «Атамекен» за счет привлечения частных инвестиций и средств местных бюджетов приступила к микрокредитованию в пяти пилотных областях: Алматинской, Актюбинской, Кызылординской, Костанайской и Мангистауской области.
Ключевым преимуществом реализуемых НПП «Атамекен» подходов микрокредитования стали гибкость по залогам, предоставление поручительства, сопровождение бизнес-проектов от обучения предпринимателей до их реализации, возможности кооперации и прямого сбыта.
Микрокредиты выдаются в сумме до 15 млн тенге под 6% годовых сроком до 5 лет без отраслевых ограничений. При этом для получения микрокредита предпринимателю необходимо предоставить всего 5–6 документов.
Преимуществом НПП в отличие от частных МКО является и развитая инфраструктура, позволяющая охватить большее количество районов РК. На сегодняшний день функционирует 23 ЦОП на областном уровне и 188 ЦПП на районном уровне – в 152 районных центрах, 9 малых городах и 27 моногородах РК.
В настоящее время в пяти пилотных областях в МКО поступило 365 заявок на сумму 1 942 млн тенге, по 185 проектам на сумму 825 млн тенге уже представлено финансирование.
НПП «Атамекен» предлагает для дальнейшего расширения микрокредитования в рамках государственных программ развития регионов применить свой опыт микрокредитования в части суммы, процентных ставок, предоставления гибкости по залогам, упрощения требований к документам, а также передать палате функции единого оператора сервисной части микрокредитования по всем госпрограммам: Дорожной карте бизнеса-2020, Дорожной карте занятости-2020 — в виде госзадания (3 млрд тенге ежегодно на усиление районных ЦПП): обучение, составление бизнес-плана, сопровождение проекта, сервисные услуги (бухгалтерские, юридические и др.).
Вопрос передачи функций сервисной поддержки в рамках инструментов НУХ «КазАгро» предлагается обсудить с представителями НУХ «КазАгро» в рамках специальной рабочей группы. НПП «Атамекен» уверенно заявляет, что через свою систему микрокредитования готова освоить в 2017 году 10 млрд тенге из общего объема сумм, направляемых по поручению главы государства.
