Кредит в блиц-режиме. Когда скорость определяет успех
Времена, когда от зарождения идеи до ее реализации проходили месяцы, а то и годы, давно остались позади. Современный бизнес живет и работает в динамичном темпе, соответствующем духу времени, и в этих условиях вопрос оперативного получения средств на продвижение своего проекта становится едва ли не самым актуальным, особенно для начинающих предпринимателей.
Сегодня во многих государствах существуют программы поддержки малого бизнеса, позволяющие тем, кто решил открыть собственное дело, в короткий срок и без лишних бюрократических проволочек получить доступ к кредитным средствам. В нынешнем году такой инструмент поддержки МСБ появился и в Казахстане. Дочерняя структура холдинга «Байтерек» — Фонд «Даму» запустила на рынок технологию «Даму Блиц».
В пилотном режиме запуск «Даму Блиц» состоялся в начале текущего года в Алматы и Алматинской области, проект поддержали три банка — «Банк KassaNova», «Альфа Банк» и «Банк Астаны». По мнению директора департамента гарантирования фонда «Даму» Нурыма Мусаева, необходимость внедрения технологии, позволяющей предпринимателям в самые оперативные сроки получить доступ к кредитным средствам, была очевидна. «На протяжении многих лет мы видели, что самая распространенная проблема, с которой сталкивается предприниматель при обращении в банк за кредитом — это длительные сроки рассмотрения вопроса и принятия решения. Порой рассмотрение заявки затягивается настолько, что сам кредит перестает быть актуальным, например, если речь идет о сезонных проектах, связанных с сельскохозяйственной деятельностью или о проектах, по которым оговорены сроки оплаты или поставки готовой продукции. Применение данной технологии позволяет банкам увеличить скорость принятия решений по заявкам в относительно короткие сроки, максимум — 7 рабочих дней», — говорит Нурым Мусаев.
Максимально сократить сроки рассмотрения кредита и минимизировать пакет документов — это и было главной задачей разработчиков «Даму Блиц». Сроки были сокращены за счет оптимизации некоторых бизнес-процессов, которые раньше занимали у банков и предпринимателей очень много времени и сопровождались бумажной волокитой. Новая технология Фонда «Даму» позволила банкам исключить дублирование сбора однородной документации, а предпринимателям в разы сократить время на сбор пакета документов для получения займа. Так, индивидуальные предприниматели должны предоставить свидетельство о госрегистрации ИП, регистрационную карту с указанием кода отраслевой деятельности, бизнес-план (для стартап-проекта), удостоверение личности, адресную справку и договор о намерении. Компаниям, работающим в форме ТОО, вместо свидетельства о государственной регистрации следует предоставить устав. Владельцы действующего бизнеса в обязательном порядке должны предоставить документы, подтверждающие финансовую состоятельность, а при наличии твердого залога необходимы документы об оценке.
В рамках технологии предлагается два инструмента. В первом случае речь идет о получении микрокредита на сумму до 60 млн тенге (для Алматы и Астаны) или до 30 млн тенге (для других регионов). При этом основным требованием является наличие бизнеса, действующего на протяжении 6 месяцев до момента обращения в банк. Предприниматель может получить кредит на инвестиционные цели на срок до 84 месяцев и на пополнение оборотных средств — на срок до 36 месяцев. Второй инструмент, старт-кредит, адресован предпринимателям, делающим первые шаги в бизнесе. В рамках кредита начинающие бизнесмены могут получить сумму до 20 млн тенге.
В фонде «Даму» отмечают еще одно существенное преимущество новой технологии кредитования, а именно возможность одновременного доступа к такому инструменту господдержки, как гарантирование кредита при нехватке залога или его части. Последний пункт очень актуален для инициативных молодых предпринимателей, у которых есть идеи, но зачастую не хватает залога для получения кредита.
Предприниматели, обратившиеся за получением микрокредита, могут рассчитывать на гарантию фонда «Даму» в размере 50% от суммы кредита; получателям же старт-кредита доступна гарантия в размере до 85% от суммы кредита. В условиях, когда банки неохотно идут на финансирование стартовых проектов из-за высоких рисков и недостаточного размера залога, такие инструменты поддержки очень выгодны и весьма востребованы на рынке, о чем говорят и представители банковских структур.
По словам руководителя отдела малого бизнеса «Банка Астаны» Анастасии Асламовой, данный финансовый институт в рамках пилотного проекта начал работу по технологии «Даму Блиц» с ноября прошлого года. «Первый проект мы реализовали совместно с компанией «MAN и Ко», занимающейся услугами грузоперевозок по Алматы и области. Займ в размере 35 млн тенге на приобретение грузовой техники был получен в течение семи дней, так что мы выдержали все стандарты KPI. Сегодня это уже не пилот, а флагман как фонда, так и банка. Абсолютное большинство обращающихся к нам предпринимателей приходят за кредитами именно по этой технологии», — рассказывает Анастасия Асламова.
Рост спроса на кредитование по новой технологии заставил представителей фонда обратить внимание на вопрос подготовки кадров, ведь далеко не каждый менеджер фонда или банка готов и имеет право работать с «Даму-Блиц». «Сегодня в 16 филиалах нашего фонда проходят обучение 16 сотрудников, и к началу года, когда технология будет запущена в регионах, эти люди будут готовы работать с представительствами банков, выступать операторами и координаторами «Даму-Блиц» в областях. Параллельно обучение проходят и сотрудники банков, которые будут обслуживать предпринимателей. На сегодня обучение по регламенту технологии кредитования «Даму-Блиц» прошли 20 сотрудников трех алматинских банков, в том числе по 7 сотрудников «Альфа-Банка» и «Банка Астаны» и 6 сотрудников «Банк Kassa Nova», — рассказывает Нурым Мусаев.
По данным на сентябрь 2016 года, тремя банками, участвующими в пилотном проекте, одобрено 73 проекта на сумму более 1,042 млрд тенге. Один из получивших одобрение стартап-проектов по строительству мясо-молочной фермы будет реализован в Алматинской области. Начинающий предприниматель Айнаш Жубатканова в декабре прошлого года приобрела под строительство фермы земельный участок площадью 0,8 га в Карасайском районе. «Мы обратились за кредитом в «Банк Kassa Nova», предоставив в качестве залога свой дом, и в начале мая нынешнего года получили одобрение. Благодаря поддержке фонда «Даму» кредит удалось получить на хороших условиях, по сути, для нас ставка составит всего 4%. Сумма займа составила 10 млн тенге. Первый транш в размере 5 млн 733 тыс. тенге пойдет на строительные работы, а второй — на приобретение крупного рогатого скота. На сегодня мы на 85% закончили строительство коровника и помещения для телят, приобрели 5 коров молочного направления, а к концу октября прибудут коровы мясного направления. Нам удалось начать собственное дело только благодаря поддержке государства и льготным условиям кредитования, предложенным фондом «Даму», — рассказывает Айнаш Жубатканова.
Среди получивших кредит и Асхат Ихсанов, владелец зуботехнической лаборатории в Алматы. «Я брал кредит на расширение бизнеса. Планировал приобретение дорогостоящего немецкого зуботехнического оборудования, и ставка в 16%, которую мне озвучили в банке, оказалась слишком высокой. Благодаря поддержке фонда «Даму» удалось получить кредит на условиях субсидирования под 7%, и как только были собраны и приведены в порядок все документы, вопрос с выделением средств решился оперативно», — рассказывает Асхат Ихсанов. В результате предприниматель смог расширить бизнес и создать два дополнительных рабочих места.
По словам Нурыма Мусаева, в настоящее время соглашения о сотрудничестве по программе «Даму Блиц» подписаны с 10 БВУ на общую сумму 10550 млн тенге (в том числе в рамках точечных региональнызх программ фонда 9950 млн тенге) в 10 регионах Казахстана — Алматы, Алматинской, Актюбинской, Атырауской, Западно-Казахстанской, Кызылординской, Костанайской, Мангистауской, Север-Казахстанской, Жамбылской областях. На стадии подписания соглашения о финансировании по Астане и Павлодарской области на общую сумму 1100 млн тенге, а также соглашение о финансировании с АО «АТФ-банк».
