Оздоровление банковского сектора: 500 млрд тенге за 15 лет
В Алматы Национальный Банк РК презентовал новую Программу по повышению устойчивости банковского сектора». Ожидается, что на реализацию программы будет потрачено 500 млрд тенге в течение 15 лет.
Основными направлениями Программы являются: повышение финансовой устойчивости системообразующего банка (в данном случае речь идет о повышении финансовой устойчивости Казкоммерцбанка); повышение финансовой устойчивости крупных БВУ и изменение регуляторной и надзорной среды для повышения финансовой устойчивости банковского сектора.
Оператором Программы будет являться дочерняя организация Национального Банка, которая будет реализовывать механизм финансовой поддержки банков посредством предоставления денежных средств на условиях субординированного долга.
По словам заместителя председателя НБ РК Олега Смолякова, пересмотр и оптимизация действующих стратегий и бизнес-моделей банков, снижение давления на их капитал в результате провизирования и списания неработающих кредитов приведут к расширению кредитования приоритетных отраслей экономики в объеме не менее 300 млрд. тенге ежегодно. «Это также предоставит возможность банкам сконцентрироваться на расширении и развитии новых эффективных банковских услуг, в том числе на развитии цифровых технологий в банковском деле, и приведет к снижению стоимости оказываемых услуг», — пояснил зампред НБ РК.
По словам представителя НБ РК Даурена Салимбаева у банковского сектора хватает структурных проблем. Среди причин проблем ссудного портфеля БВУ были названы: ослабление рынка сбыта продукции в результате снижения деловой активности; падение спроса на покупку залоговых объектов по текущим рыночным ценам и низкое качество залогового обеспечения.
По состоянию на 1 мая 2017 года ссудный портфель (основной долг) банковского сектора составил 15 287,6 млрд тенге. Займы с просроченной задолженностью составили 17,7% или 2 700,5 млрд тенге от ссудного портфеля, при этом займы с просрочкой свыше 90 дней (NPL) составили 8% или 1 222,3 млрд. тенге. Для сравнения – на 1 мая 2014 года максимальная доля NPL составляла 33,7% ссудного портфеля.
«Несмотря на то, что уровень NPL сегодня по официальной статистике находится на достаточно низком уровне и по последним данным составляет порядка 11% от ссудного портфеля, мы оцениваем уровень работающих кредитов существенно выше. Это связано не только с замедлением экономического роста экономики страны, но и с ухудшением платежеспособности заемщиков в результате корректировки обменного курса тенге. По официальной статистике уровень NPL составляет более 25% от ссудного портфеля банков, что в настоящее время оказывает существенное давление на капитал банков и сдерживает кредитование реального сектора экономики. В этой связи и была инициирована программа оздоровления банковского сектора», — отметил Даурен Салимбаев.
Как отмечают представители НБ РК, финансовая устойчивость ККБ связана с погашением займа БТА, что составляет более 50% от ссудного портфеля. Кроме того свою роль в принятии решения, отразившегося в Программе, стал длительный горизонт восстановления активов БТА. И поскольку ККБ является системообразующим банком (где около 1 254 млрд тенге приходится на депозиты физических лиц, 1 341 млрд тенге – на депозиты юридических лиц, а кредиты от МСБ составляют 463 млрд тенге, корпоративные кредиты – 2 679 млрд тенге), решение его финансовых проблем является ключевым аспектом обеспечения финансовой стабильности банковского сектора.
Меры по повышению финансовой устойчивости крупных банков предусматривают: заключение с банками и их акционерами Планов по повышению финансовой устойчивости; покупку Оператором субординированного долга банков-участников Программы и полное покрытие к 2022 году потенциальных убытков банков-участников. При этом последние должны обладать собственным капиталом не менее 45 млрд тенге и не являться «дочкой» иностранной финансовой организации.
Что касается последнего пункта основных направлений Программы, то, как отмечают представители финрегулятора, в ней предусмотрен так называемый, Переход от формализованного надзора на риск-ориентированный надзор путем введения мотивированного надзорного сужения при оценке качества активов банков, сделок со связанными лицами, деловой репутации руководящих работников и крупных акционеров банка. Кроме того, изменение регуляторной среды для оздоровления банковского сектора учитывает усиление ответственности аудиторов и оценщиков, а также совершенствование механизма кредитора последней инстанции.
По словам Олега Смолякова, Программа будет запущена уже в ближайшие месяцы. Отвечая на вопрос «Къ», г-н Смоляков рассказал: «Сроки реализации Программы – до 15 лет, это срок, в течение которого банки должны вернуть государственные средства. При этом до 2022 года банки-участники должны сформировать капитал для покрытия своих убытков в полном объеме».
В целом на реализацию Программы планируется потратить более 500 млрд тенге. «Примерный объем суммы, которую планируется выделить на программу, составит свыше 500 млрд тенге», — отметил Смоляков.
