О первой микрофинансовой компании в РК, выдающей кредиты полностью онлайн, а также о тенденциях развития кредитных продуктов в Казахстане в интервью «Къ» рассказала управляющий директор нового сервиса онлайн-кредитования Solva.kz, Алина Дзоекаева.
— Как долго работает новый сервис онлайн-кредитования Solva.kz на казахстанском рынке?
— Компания Solva.kz является частью международного финтех-холдинга ID Finance. Первые заемные средства Solva.kz в Республике Казахстан выдала в мае 2017 года. Нашим первым клиентом был мужчина из города Алматы. Стратегия развития компании предполагает активное масштабирование данного проекта во всех странах работы ID Finance.
— Что Вы можете сказать о реакции казахстанцев на Solva.kz с момента запуска и до сегодняшнего дня?
— Solva.kz – первая микрофинансовая компания в Казахстане, которая занимается выдачей микрокредитов в сети интернет, то есть процесс происходит полностью онлайн. В современном мире, когда у людей катастрофически не хватает времени, данное решение очень удобно. Клиенту не нужно посещать отделение, стоять в очередях, заполнять много бумаг и так далее. Процедура получения кредита в Solva.kz занимает несколько минут, а решение о выдаче кредита принимается мгновенно.
Я наблюдаю большой интерес к нашему продукту. Уже несколько тысяч клиентов воспользовались услугами компании. По нашим прогнозам, до конца 2017 года таких клиентов будет не менее 7 тыс. человек. Как показывают наши опросы, уже сегодня 89% клиентов порекомендовали наш сервис своим знакомым и друзьям. Я уверена, что доля таких клиентов будет только расти.
— Сколько сотрудников работает в сервисе?
— Так как мы работаем полностью онлайн и все процессы максимально автоматизированы, то нам не требуется большое количество сотрудников для ведения успешного бизнеса. Это является большим преимуществом перед офлайн-компаниями. На данный момент в нашей компании работает порядка десяти сотрудников.
— Чем именно уникален сервис, на Ваш взгляд? В чем уникальность скоринга сервиса Solva?
— На данный момент аналогичных компаний в Казахстане нет. На мой взгляд, это прорыв для финансового рынка страны. Ведь теперь у любого пользователя есть возможность получить финансирование полностью онлайн при ставке в разы ниже, чем займы офлайн.
Финтех-холдинг ID Finance занимается созданием и внедрением универсального IT-стека, обеспечивающего полностью дистанционный цикл предоставления финансовых услуг как в сегменте b2c, так и в сегменте b2b. В основе разработки лежат скоринговые модели, усиленные высокотехнологичными инструментами прогнозной аналитики собственной разработки. В частности, ID Finance разрабатывает модели оценки рисков, включающие тысячи агрегатов. Среди наработок компании, инструментов, увеличивающих предиктивную силу моделей, выделяются big data, в частности в разрезе интеллектуальных систем data и text mining, технологии множественного поиска, методики машинного обучения, нейронных сетей, системы изучения поведения пользователя в сети интернет и его интерпретации. Основной целью развития и внедрения систем является максимальная автоматизация процессов в сфере финансовых услуг, обеспечивающая их дистанционность, высокую скорость и удобство предоставления. Все эти инструменты были успешно интегрированы в бизнес-процесс Solva.kz. На данный момент наш скоринг использует более 10 тыс. параметров.
— В ваших планах до 2020 года достижение объема кредитного портфеля в 30 млрд тенге. Расскажите об основных направлениях, с помощью которых вы намерены достичь планируемых показателей.
— В первую очередь, такой объем портфеля будет достигнут за счет активного наращивания количества клиентов. Мы ожидаем, что до 2020 года услугами компании воспользуются более 350 тыс. клиентов по всей стране. Но наша цель – не только в кредитовании людей, но и в том, чтобы создать, так называемый, финансовый супермаркет, где можно будет не просто получать деньги в заем, но и пользоваться другими услугами финансового рынка. В ближайшее время пользователи Solva.kz смогут воспользоваться услугами страхования (страхование жизни и здоровья, автострахование, страхование в путешествиях и другие продукты).
— Сталкивался ли сервис со случаями мошенничества со стороны заемщиков? Можете рассказать более подробно о системе противодействия мошенничеству, используемой в сервисе Solva.kz?
— Проблема кредитного фрода актуальна для всех компаний банковского и небанковского кредитования. Борьбу с фродом можно сравнить с борьбой медиков с новыми болезнетворными бактериями или вирусами. Кредитные организации регулярно вскрывают новые схемы мошенничества, постоянно разрабатывают и внедряют лекарства — антифрод-сервисы. Мошенники же работают над тем, чтобы обойти новые схемы защиты организма — кредитной организации.
Для борьбы с мошенниками мы используем fraud-скоринг собственной разработки, который доказал свою эффективность в нескольких странах присутствия финтех-холдинга ID Finance.
Уже на первом этапе fraud-скоринг позволяет убедиться в том, что заявку оформляет реальный клиент. Для этого мы используем большое количество источников данных, в том числе и данные из ПКБ. Таким образом сразу отсекаются мошенники, а оставшиеся пользователи проходят дальнейшую проверку платежеспособности.
— Как Вы можете охарактеризовать рынок онлайн-кредитования в Казахстане?
— Рынок онлайн-кредитования в стране активно развивается. С каждым годом появляется все больше новых инновационных и технологических компаний. Большой интерес проявляют и крупные международные компании, которые готовы делиться своей уникальной экспертизой и опытом. Безусловно, с каждым годом будет увеличиваться доля кредитов, которые будут выдаваться в режиме онлайн. Этому будет способствовать активный переток клиентов из традиционных компаний в сервисы онлайн-кредитования. Это общемировая тенденция. Также существенным образом на развитие рынка повлияет активное проникновение новых технологий и доступа к сети интернет в самых удаленных регионах страны. Это значительно повысит уровень финансовой доступности в республике.
