Ипотека с государственной поддержкой: кому выдадут кредит на льготных условиях? Государство совместно с банками второго уровня (БВУ) и Казахстанской ипотечной компанией (КИК) запустило льготную ипотечную программу. Портал Kursiv.kz решил выяснить все условия новой жилищной государственной программы «Нұрлы жер».
Начнем с направлений Жилстройсбербанка РК (ЖССБК), который реализует систему жилищных строительных сбережений. С помощью данной системы казахстанцы могут получить долгожданное жилье под проценты ниже рыночных ставок по ипотеке. Человеку, который хочет получить льготное жилье от государства или ипотечный кредит для покупки новой квартиры, придется накопить первоначальный взнос от стоимости желанного жилья, открыв депозит в банке.
Как отмечают в пресс-службе ЖССБК, открыть такой счет можно различными способами: приехать в банк или вызвать консультанта. С апреля текущего года данная процедура проводится сотрудниками ЖССБ бесплатно. Годовая ставка вознаграждения по депозиту составляет 2 % от всей суммы на счёте, плюс к этому государство ежегодно выплачивает 20 % премию на вклад размером до 453 тысяч тенге (200 МРП). То есть максимальная ежегодная госпремия в 2017 году составляет 90 600 тенге.
Как отметил пресс-секретарь Жилстройсбербанка Айбар Олжаев, для того, чтобы быстрее накопить нужную сумму, можно открыть депозиты на нескольких членов семьи. Так, по словам консультанта, на каждый из счетов будет отдельно начисляться госпремия, а при покупке жилья счета на бесплатной основе можно объединить в один необходжимый счет. Также отмечается, что клиент при желании может забрать накопленные деньги из банка в любое время. Однако, если с момента открытия вклада прошло менее трёх лет, то клиенту выплачивается только 2 % вознаграждения банка, при этом он лишается премии от государства.
После того как вкладчик накопил первоначальный взнос, он должен подать заявку на участие в так называемом пуле покупателей жилья. Пул покупателей нового жилья объявляется за несколько месяцев до окончания строительства жилого комплекса на официальном сайте финансовой организации. Как отмечают в ЖССБК, принять в данной процедуре участие могут все клиенты банка без исключения. Однако, новую жилую площадь получат лишь те, кто наберёт максимальный оценочный балл. Стоит отметить, специальная программа проверяет периодичность взносов, размер вклада, дату его открытия и т. д.
Таким образом, самые высокие шансы получить жилплощадь у тех вкладчиков, которые вносили на начальном этапе деньги на депозит ежемесячно в течение максимально долгого периода времени. При этом клиенты вправе выбрать этаж и планировку квартиры. Важно отметить, принимать участие в пуле можно снова и снова, даже получив ранее серию отказов.
Прошедшим по пулу вкладчикам банк предлагает взять недостающие на покупку жилья средства с помощью одного из трёх видов займа: жилищного, предварительного или промежуточного.
Стоит знать, что сумма, первоначального взноса и проценты разнятся в зависимости от выбранного направления.
Желающему получить любой из этих кредитов должен предоставить одинаковый пакет документов. То есть, для подачи кредитной заявки по промежуточному/предварительному жилищному займу необходимо предоставить следующие документы:
1.Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта, Залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН;
2.Адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки;
3. Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта), Залогодателя;
4. Справка о заработной плате Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) с места работы за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью должностного лица организации, заверенной печатью.
5. При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
6. Оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения;
7. Для пенсионера – копия пенсионного удостоверения
8. Отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости.
9. Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков. Наименование и реквизиты независимых оценочных компаний, рекомендуемые Банком размещены на веб — сайте Банка www.hcsbk.kz в разделе «Партнеры Банка».
10. Справка о зарегистированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.
Важно отметить, что возраст желающего получить любой из этих кредитов нее должен быть менее 18 лет. Кроме того, на момент последней выплаты возраст вкладчика не должен быть более 65 лет.
«Нұрлы жер»: кредит на жильё под 5% годовых
Как сообщалось ранее, новую жилищную программу утвердили 31 декабря 2016 года. Как известно существует пять основных направлений, согласно которым можно приобрести новое жилье. Жилстройсбербанк Казахстана является оператором двух из пяти существующих направлений. Первое направление: необходимо встать на очередь в акимате или стать вкладчиком ЖССБК подать документы на квартиру в новостройке. Второе – необходимо встать на очередь в акимате на получение 10 соток земли. А после её наступления, взять кредит у банка для покупки готового дома.
Важно отметить, что оба предусматривают накопление 30 % от стоимости жилья (то есть даже в первом случае нужно будет открыть депозит в финансовом институте и внести первоначальный взнос). Далее банк предлагает два вида займа под 5 % годовых.
Условия кредитов меняются для людей, только открывших депозит и имеющих его более трёх лет. Стоит более подробно рассмотреть 2 механизма в рамках госпрограммы «Нұрлы жер». Это так называемые, предварительный и жилищный займы.
Предварительный заём:
— выдаётся, если срок депозита составляет менее 39 месяцев;
— размер займа — от 1.2 до 45 млн тенге;
— ставка вознаграждения — 5 % годовых на всю стоимость квартиры или дома (первоначальный взнос при расчёте процентов не учитывается);
— срок кредита — от 3 до 8.5 года;
Другими словами, вознаграждение банк взимает такое, как если бы он выдал в кредит всю сумму целиком. Как только срок предварительного займа истечёт, кредит переводится в более мягкий по условиям — жилищный.
Жилищный заём:
— выдаётся при наличии депозита свыше 39 месяцев с накопленной суммой и минимальным оценочным показателем.
— размер займа — от 0.6 до 100 млн тенге.
— ставка вознаграждения — от 3.5 до 5 % годовых на взятую в кредит сумму.
— срок кредита — до 25 лет.
Квартиру по «Нұрлы жер» желающий может получить в рамках направления «Строительство кредитного жилья, через систему жилстройсбережений».
Как сообщает пресс-служба банка, многоэтажные дома по госпрограмме строят по линии акиматов. Среди вкладчиков ЖССБК, причём как являющихся очередниками, так и нет, распределят не менее 50 % от всего объёма. В зависимости от источника финансирования цена за квадрат составит 180 и 200 тысяч тенге в Астане, Алматы, Атырау и Актау, 140 и 180 тысяч тенге в остальных регионах (без учёта стоимости инженерных сетей).
Частный дом можно приобрести только встав в очередь за землёй при акимате. Как отмечается цена за 1 квадратный метр в среднем составит 100 тыс тенге.
Примечательно, что жилые здания панельного типа будут производить на домостроительных комбинатах и собирать на месте.
Строительство малоэтажных построек в одном архитектурном стиле на участке с подведёнными инженерными коммуникациями будет вестись по заказу акимата единым застройщиком и/или социально-предпринимательской корпорацией. С помощью ЖССБК государство обеспечивает себе возвратность средств.
Важно отметить, дом согласно новой государственной программе желающий может выкупить и за наличные деньги при получении земельного участка. Быть вкладчиком ЖССБК нужно только, если требуется кредит.
Казахстанцам, кто по каким-то критериям не подошёл под условия госпрограмм, у ЖССБК есть и другие продукты. Так, в 2016 году ЖССБК запустил собственную программу «Свой дом» в качестве альтернативы жилью от государства.
Программа банка направлена на не имеющих недвижимость вкладчиков банка. Программа «Свой дом» реализовывается тремя способами: через взаимодействие с местными исполнительными органами, ГЧП и сотрудничество с БВУ. Здесь преимуществом выступает тот факт, регистрация в Астане или Алматы в тчении двух лет не требуется. Вне этой программы банк предоставляет ещё и промежуточный заём (которой через три года переводится в жилищный) для покупки квартиры на вторичном рынке под 8.5 % годовых при первоначальном взносе 50 %. В первую очередь данный кредит предназначен для тех, кому не хватает части суммы на первоначальный взнос. Ставка вознаграждения в коммерческих займах выше, как и размер первого вклада.
Стоит отметить, казахстанцы могут приобрести заветное жилье не только через систему ЖССБК, но и согласно льготной ипотеке Казахстанской ипотечной компании (КИК).
Как сообщал ранее председатель Комитета по делам строительства и ЖКХ МНЭ РК Мархабат Жайымбетов, в 2017 году в Казахстане планируется сдать в эксплуатацию 100 тысяч жилищ. Это более 10 млн квадратных метров.
В целом, по программе «Нұрлы жер» до 2031 года 1,5 млн человек обретут собственное жилье. Из них более 500 тысяч в ближайшие пять лет (2017-2021 годах). В рамках этой программы выдадут 664 000 земельных участка по 10 соток под ИЖС, 35 000 арендного жилья, 280 000 кредитного жилья получат казахстанцы через Казахстанскую ипотечную компанию и Жилстройсбербанк Казахстана, 521 000 коммерческого жилья выдадут по ипотеке.
На период с 2017 по 2021 годы по реализации Программы планируется направить 1,548 трлн. тенге, в том числе средства квазигосударственного сектора – 802,8 млрд. тенге.
Кроме того, реализация программы позволит увеличить жилищный фонд на 18%, а обеспеченность населения – на два пункта по сравнению с 2015 годом.
Справочно:
Госпрограмма «Нұрлы жер» направлена на поддержку ипотечного кредитования. Благодаря программе начелению республики стали более доступны ипотечные займы БВУ. В целях оживления рынка ипотечного кредитования предусматривается стимулирование спроса у населения через субсидирование государством части процентной ставки ипотеки, выдаваемой гражданам банками второго уровня на покупку первичного жилья.
