Почему выгодно держать деньги на депозите в Жилстройсбербанке?

Вопрос накопления денег и приобретения жилья по разумной цене всегда интересовал людей. В Казахстане для этих целей помимо государственных программ в сфере жилищного строительства, есть еще и программы Жилстройсбербанка (ЖССБК).

ЖССБК является единственным в стране финансовым институтом, реализующим систему жилищных строительных сбережений, которая позволяет получить займы на приобретение жилья по низким процентным ставкам. При этом вкладчик банка, который воспользовался данным механизмом, приобретает свой кров без большой нагрузки на семейный бюджет.

По условиям системы жилищных строительных сбережений, минимальный срок накопления — 3 года, максимальный – не ограничен. Минимальный размер договорной суммы должен составлять не менее 500 МРП (в 2017 году — 1 134 500 тенге, МРП — 2 269 тенге). Минимальная сумма первоначального взноса — 15 тыс. тенге. И что самое важное, с этого года комиссионный сбор за заключение договора о жилищных строительных сбережениях – 0%.

Весьма привлекательной для вкладчиков депозитов является и государственная премия, которая составляет 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (453 800 тенге). Таким образом, максимальная сумма государственной премии за 2017 год — 90 760 тенге. Если сумма накопленных на депозите средств превышает 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году. Сам же банк предлагает ставку вознаграждения 2% годовых. В совокупностиэффективная ставка по вкладам доходит до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%.

Впрочем, если сумма вклада превышает 200 МРП, то сами сотрудники банка рекомендуют своим вкладчикам разбивать депозит на части (эта опция называется «Семейный пакет»). Для этого необходимо открыть вклады на членов семьи, перераспределить имеющиеся у вкладчика средства и можно будет ежегодно получать премию от государства на каждый открытый вклад. Таким образом, можно будет быстрее накопить необходимую сумму.

Если сравнить предлагаемые БВУ процентные ставки по депозитам со ставками ЖССБК, то становится очевидным, насколько выгодны предложения последнего. Так, чаще всего у БВУ ставки по депозитам колеблются от 10 до 14% годовых. Проведем простой подсчет, взяв ставку вознаграждения по депозиту – 10% годовых. Итак, какую бы сумму вкладчик не перечислил на свой депозитный счет, в конце года ему начисляются эти 10% от заложенной суммы. Если взять в пример все те же 200 МРП, т.е. 453 800 тенге, то в конце года вознаграждение вкладчика составит 45 380 тенге.

Получение жилищного займа по ставке 5% годовых возможно при следующих условиях:

— минимальный срок накопления – 3 года

— достижение минимального значения оценочного показателя 16;

— наличие на счете 50% от стоимости жилья;

— предоставление необходимого обеспечения.

На данный момент системе жилстройсбережений доверяют порядка миллиона граждан Казахстана. Все они открыли депозиты в ЖССБК и планомерно копят на свое жилье. По данным банка, первое место по депозитному портфелю занимает Астана, где количество жилстройсбережений составляет более 138 тысяч счетов, а объем накоплений – чуть менее 99 млрд тенге. Второе место занимает Алматы, где количество жилстройсбережений составляет свыше 137 тысяч счетов, при объеме накоплений – чуть менее 76 млрд тенге. При этом по объему займов, выданных по госпрограмме, лидирует все-таки Алматы – 4,6 млрд тенге. Второе место в данном разрезе занимает Актюбинская область – 2,7 млрд тенге и лишь затем идет Астана – чуть более 2 млрд тенге.