Как выбрать кредитную карту?

Кредитная карточка – широко распространенный сегодня в банковском секторе универсальный продукт. При правильном управлении кредитная карточка может стать надежным партнером и помощником. Как выбрать «свою» карту и на что стоит обратить внимание при выборе кредитки? Kursiv Research представляет обзор наиболее интересных продуктов, представленных сегодня на рынке.

Что такое кредитка и с чем ее едят? Кредитная карта – это банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пользуясь кредитной картой, вы берете деньги у банка в долг на условиях, регламентируемых договором. Как и любой кредит, долг банку нужно будет возвращать с процентами. Проще говоря, кредитка – это моментальный многоразовый займ в удобной форме, доступный при первой необходимости держателя карточки. Большой плюс кредитной карты – это возможность пользоваться заемными средствами, не оформляя кредит в финансовом учреждении. Банку достаточно один раз оценить вашу кредитоспособность и установить кредитный лимит.

Главное преимущество кредитной карты, в отличие от традиционного займа, на наш взгляд, является наличие льготного периода, в течение которого начисляется пониженная процентная ставка либо ставка вознаграждения вовсе равна нулю. Получается, что вовремя погашая задолженность, клиент может пользоваться дополнительными средствами с минимальными расходами. Однако данный продукт требует у своего владельца дисциплины и надлежащего контроля своих финансов. При правильном управлении кредитная карточка может стать надежным партнером и помощником.

Кредитная карта медленно, но верно внедряется в повседневную жизнь казахстанцев. Сегодня, по данным Национального Банка РК, количество карточек в обращении в Казахстане достигает 2,44 млн штук. По сравнению с прошлым годом кредитных карт в стране стало больше на 3,8%.

Кредитку предлагают большинство банков второго уровня Казахстана. Каждая карта уникальна по-своему, отличается условиями и имеет свои преимущества. При выборе карты нужно учитывать несколько важных моментов:

1. Прежде всего, необходимо внимательно ознакомиться с условиями продукта, стоит обратить внимание на такие моменты, как:

— размер кредитного лимита;

— длительность льготного периода;

— стоимость открытия карты;

— наличие комиссий за обслуживание, ежемесячного платежа и других плат;

— условия погашения задолженности и наличие пени за несвоевременное погашение задолженности.

2. Во-вторых, нужно уточнить дополнительные возможности карточки, такие как возможность бесплатного снятия наличности, бонусы, страхование. Такие вспомогательные услуги будут особенно полезны при выезде за рубеж.

Сегодня на рынке Казахстана представлены кредитные карты с лимитом в зависимости от платежеспособности держателя до 20 млн тенге, средний льготный период карт составляет 50 дней. Многие банки предоставляют дополнительные услуги. Рассмотрим наиболее интересные продукты, представленные сегодня на рынке.

Не так давно Банк Хоум Кредит представил инновационный продукт – кредитную карту «Дос». Карта имеет целый ряд преимуществ, выгодно отличающих ее от стандартной кредитной карты:

— Карту достаточно просто открыть. Для выпуска карты нужно всего 10 минут, достаточно иметь при себе удостоверение личности.

— Гибкая рассрочка на любые товары в магазинах партнеров банка в Казахстане без переплаты, в числе которых есть такие широко распространенные сети как Технодом, Sulpak, Мечта, Фора, Alser, Эврика.

— Снятие наличных без комиссий в любом банкомате по всему миру.

— Самый длинный льготный период – до 62 дней. При покупке в сети операторов-партнеров льготный период возрастает до 90 дней.

— До 10% кешбэка возвращается на карту в виде бонусов, которые можно конвертировать в деньги и, к примеру, оплатить коммунальные услуги.

— К карте прилагается мобильный кредитный помощник, все платежи и данные по кредиту будут под рукой.

Выпуск кредитной карты «Дос» стоит 0 тенге. Если клиент не успевает погасить кредит в течение льготного периода до 62 дней, то оплачивает 39% годовых на всю сумму долга. Если клиент приобретает товар в сети партнеров Банка и оформляет по карточке график погашения, то в течение льготного периода стоимость пользования кредитом составляет 0,12%, причем данная льгота не отменяется вообще!

Казкоммерцбанк предлагает кредитную карту My!Card, которую можно получить бесплатно при открытии депозита. Карта дает возможность получать 3% бонусов от стоимости авиабилета любой авиакомпании по миру, работает бонусная программа при покупке у партнеров банка. Карта отличается высоким кредитным лимитом до 1,50 млн тенге. Беспроцентный период кредитки – до 45 дней, ставка вознаграждения – 0% в льготный период и 28% в период погашения. Обслуживание карты будет стоить клиентам 4 000-4 500 тенге в год.

Карточка «Плюс кредит» от Народного банка Казахстана – это карточка, позволяющая получить в банке возобновляемый кредит в размере до 4-х окладов.
Пользование кредитом без процентов можно до 50 дней. Ставка вознаграждения по истечении льготного срока составит 23% для зарплатников банка и 30% для иных клиентов. По карте предусмотрены бонусы по акциям HalykBonus. Комиссия за обслуживание составляет за 1-год 1 200 тенге, далее 4 200 тенге.

Банк ЦентрКредит можно открыть револьверную кредитную карту от Visa Classic/MasterCard Standard до превилигированной Visa Infinite. Годовое обслуживание кредитной карты в зависимости от вида карточки варьируется от 1 500 до 60 000 тенге. Условния погашения задолженности по карте – полностью в течение льготного периода длительностью в 50 дней без процентов либо частями ежемесячно не менее 10% от использованной суммы, плюс проценты за месяц, ставка вознаграждения которого составляет от 26% до 29%. За снятие налички удерживается комиссия в размере 2,5%, минимум 300 тенге. Пеня за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% в день.