Оценить ущерб, который нанесло малому и среднему бизнесу «осеннее обострение» на валютном рынке, экспертам еще предстоит. Но шансы на выживание все-таки есть.
Ослабление тенге, падение реальных доходов казахстанцев, снижение их покупательской способности вполне возможно еще аукнется предприятиям малого и среднего бизнеса. И это при том, что и летом ситуация была не самой оптимистичной.
По данным Ranking.kz в августе из 263,3 тыс. малых компаний, зарегистрированных в Казахстане, были активны только 56%.
А предприятия среднего бизнеса, как выяснилось, хоть и работают, но их количество не растет, оставаясь на уровне прошлого года – порядка 6 тыс.
И весь этот сектор нуждается в поддержке, конечно, и моральной, но по большей части все-таки денежной.
Друг познается в…сегда
На сегодняшний день среди топовой десятки банков второго уровня кредитную опору МСБ готовы предоставить 7 казахстанских банков.
Среди них Ranking.kz выделяет АТФБанк с наиболее привлекательными процентами по займам. Так, предприниматели могут получить кредит по годовой эффективной ставке вознаграждения от 13,2% на срок до 7 лет.
Кроме того, АТФБанк предлагает самую большую сумму займа в сегменте МСБ — до 5 млрд тг.
И если в прошлом году кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по всей стране показало снижение на 6,7% (в целом по рынку), то АТФБанк темпы не снижал, а наоборот наращивал, показав рост за этот же период на 65%!
Время-деньги
Если присмотреться внимательнее к финансовым показателям банка, то можно заметить, что рост портфеля АТФБанка начался с середины 2016 года. Именно тогда были сделаны первые шаги для того, чтобы кредиты АТФБанка стали не только самыми выгодными, но и самыми удобными.
В первую очередь, были значительно сокращены сроки рассмотрения кредитных заявок. Для ИП и малого бизнеса они снизились со стандартных на рынке 5-7 до 3 рабочих дней, для среднего бизнеса сроки рассмотрения проектов — с 46 до 14 дней.
Кроме того, банк отказался от рассмотрения заявок только после предоставления предпринимателями полного пакета документов. Теперь клиентам достаточно заполнить онлайн-заявку, и в течение 1-2 дней банк принимает решение.
Все это стало возможным после внедрения АТФБанком системы кредитного анализа Landau, которая позволяет сократить время рассмотрения заявок при повышении качества оценки платежеспособности заемщика. Теперь качество анализа существенно улучшается благодаря исключению человеческого фактора и автоматизации всех процессов, которые могут быть подвержены механическим ошибкам.
Если раньше на анализ финансовой отчетности одной компании у кредитного специалиста уходило до нескольких недель в зависимости от масштаба рассматриваемого проекта, то теперь новое программное обеспечение позволяет сократить сроки рассмотрения в десятки раз. То есть, в то время как конкуренты теряют на консолидацию финансовых данных большой группы заемщиков две недели, а то и месяц, кредитные специалисты АТФБанка делают это максимум за час.
Чем проще, тем лучше
Чтобы соответствовать большей части клиентских потребностей, была пересмотрена и продуктовая линейка для малых и средних предприятий.
Для начала АТФБанк изменил условия по своему продукту «Бизнес-стандарт». Изначально он был действительно стандартным — со стандартными ставками и сроками, не очень удобными условиями и жесткими рамками. Теперь же стал более гибким в первую очередь благодаря тому, что ставки по займу были проранжированы в зависимости от срока и целей кредитования.
Кроме того, банк ввел кредитную линию по тендерным и другим видам гарантий, был значительно снижен перечень необходимых документов: с 46 до 8 справок. Теперь клиенту достаточно предоставить 1 раз в 2 года полный пакет документов, на основании которых открывается кредитная линия на 2 года. Правда, при этом в течение года в рамках открытой линии клиент может получать гарантии только по одному заявлению.
В итоге последовательные и выверенные шаги привели к росту только по одному пакету «Бизнес-стандарт» на 142% за прошлый год.
Кроме того, банк поменял условия и по другому продукту — «Овердрафт»: срок погашения ссуды был продлен с 30 до 45 дней.
Таким образом, по данным того же Ranking.kz, на фоне общего спада в секторе кредитования юрлиц в целом (-5,8% год-к-году) и малого бизнеса — в частности (сразу -14,9% за год), кредиты МСБ от АТФБанка увеличились сразу на 12,2% только за первое полугодие.
