Все больше жителей Атырауской области стали подавать иски в суд на банки второго уровня с требованием вернуть незаконно удержанные комиссии по кредитам.
С начала текущего года Атырауским городским судом было рассмотрено 1 128 исков физических лиц к банкам, что составляет порядка 32% от общего количество рассмотренных дел по банковским спорам.
«По нашим подсчетам на сегодня возвращена сумма свыше 340 млн тенге. Следует отметить, что данная сумма является общей. Сумма возврата по каждому случаю может варьироваться в среднем от 50 до 800 тысяч тенге», – сообщила исполняющая обязанности председателя Атырауского городского суда Анаргуль Салихова.
По ее словам, банковские споры можно разделить на две категории: первая – это когда в суд обращаются банки второго уровня с иском о взыскании с заемщиков просроченной задолженности. И вторая – это когда сами заемщики не согласны с теми или иными условиями кредитования, действиями банков и ищут справедливости в суде.
«До недавнего времени значительное количество обращений составляли претензии банков к заемщикам о взыскании задолженности. Граждане, несвоевременно оплачивающие свои кредиты, по решению судов становились уже должниками и к ним применялись определенные ограничения, начиная от ареста имущества и заканчивая запретом на выезд за пределы Республики Казахстана», – рассказывает Анаргуль Салихова.
Однако в этом году тенденция изменилась в противоположную сторону: граждане в защиту своих прав стали все чаще обращаться в суд с иском к банкам. Количество обращений увеличилось после разъяснений Верховного суда РК по вопросу незаконности взимания банками комиссий за обслуживание займа с физических лиц.
По словам судьи, для решения вопроса о правомерности начисления и взимания комиссии за обслуживание займа недостаточно просто взять и включить эти комиссии в условия заключенного между сторонами договора банковского займа.
И. о. председателя городского суда поясняет, что «законодательством не предусмотрен такой самостоятельный вид банковских операций, как обслуживание банковских займов, осуществление внутреннего мониторинга по выданному займу, ведение контроля по правильному начислению вознаграждения, отражение операций по погашению займа».
«Условия договоров банковского займа, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание займа, признаны судом недействительными, ранее уплаченные суммы комиссий физическими лицами в банк взыскиваются в пользу граждан», – отмечает Анаргуль Салихова.
Наибольшее количество исков поступило в отношении Казкоммерцбанка, Евразийского банка, Форте Банка, АТФ Банка, Альфа-Банка.
«Обычно до подачи в суд мы обращаемся в банк для решения вопроса в рамках досудебного регулирования. Просим, чтобы банк добровольно вернул незаконно удержанную сумму. Однако чаще всего получаем отказ, после чего идем в суд. Проходим первую инстанцию, где выигрываем дело. Банки, соответственно, не соглашаются. Стараются обжаловать решение в областном суде. После областного суда решение вступает в законную силу, и банки добровольно возвращают всю сумму до подачи судебного листа судебным исполнителем», – рассказывает юрист Адильжан Габбасов.
Его клиент подал иск на один из банков о признании недействительным подпункта договора о банковском займе и возврате ранее уплаченной суммы в размере 500 тыс. тенге. Они были удержаны в виде комиссии за обслуживание банковского займа при получении кредита на покупку автомобиля в размере 3,5 млн тенге. Сейчас клиенты массово требуют возврата ранее уплаченных комиссий.
По словам юриста, банки указывают в договоре такую услугу, как услугу по обслуживанию займа, удерживают деньги ежемесячно за это, хотя по факту они ее не оказывают.
«Ранее суд отказывал в удовлетворении требований по таким искам. Но с этого года практика поменялась. Главное, чтобы не прошло три года со дня закрытия кредита», – поясняет Адильжан Габбасов.
Но несмотря на обилие судебных тяжб между банками и их клиентами, показатели по выдаче кредитов населению растут. Согласно данным Атырауского филиала Национального Банка РК, за январь-август 2018 года филиалами банков второго уровня было выдано кредитов на сумму порядка 218 млрд тенге, что на 24%, или на 42,5 млрд тенге, больше, чем было в аналогичном периоде 2017 года.
«При этом выдача кредитов юридическим лицам увеличилась на 28,2%, до 93,4 млрд тенге, физическим лицам – на 21,4%, до 124,5 млрд тенге», – отметили в Нацбанке.
За обозначенный период на потребительские цели граждане взяли кредитов на 108,6 млрд тенге, что почти на 21% больше показателя 2017 года. И именно потребительские кредиты составляют половину всех выданных займов.
В целом на 1 сентября текущего года задолженность по кредитам, выданным филиалами банков, составила порядка 366 млрд тенге, увеличившись по сравнению с показателями прошлого года более чем на 10%. Из них задолженность физлиц увеличилась на 19% и составила более 220 млрд тенге, а юридических лиц – сократилась на 1,2%, составив свыше 145 млрд тенге.
Объем просроченной задолженности по кредитам на 1 сентября 2018 года составил 32,5 млрд тенге, по сравнению с 1 сентября 2017 года – уменьшение на 2%.
«Этому способствовало уменьшение просроченной задолженности по займам юридических лиц на 5,5%», – пояснили в НБ РК.
