С 1 октября в Казахстане официально вступили в силу новые условия КФГД по депозитам, в связи с чем Банк Хоум Кредит, предлагающий традиционно высокие ставки по вкладам, представил рынку обновленную депозитную линейку. Банк не стал изменять себе и вновь предложил вкладчикам максимальные ставки в условиях жесткой регуляции. Редакция «Курсив» побеседовала с Гульчирой Кенжебаевой, начальником управления банковских продуктов Банка Хоум Кредит, с целью узнать, как в современных условиях можно стабильно и гарантированно зарабатывать на вкладах, а также какие альтернативы предлагает их финансовый институт.
— Гульчира, в связи с последними событиями стало известно, что теперь ставки будут официально дифференцироваться как срочные, несрочные и сберегательные. Как у вас сейчас обстоят дела с депозитами?
— Да, изменение предельных ставок подтолкнуло нас на обновление своей депозитной линейки. За последние годы Банку Хоум Кредит удалось серьезно нарастить свою депозитную базу и сделать ее своим основным источником фондирования, что позволяет нам обходиться без вливания средств извне. К слову, только с начала года по 1 августа 2018 объем наших депозитов увеличился на 28,9% и составил 124,6 млрд тенге. Рост был обусловлен в первую очередь высокими ставками по депозитам, которые предлагал наш Банк, и даже после уменьшения КФГД рекомендуемой ставки с 14% до 12%, мы продолжали обеспечивать граждан максимальной доходностью.
— Какую доходность предлагаете своим клиентам сейчас? Насколько они привлекательны в сравнении с депозитами в других банках?
— При новых условиях мы все также будем продолжать радовать вкладчиков высокими процентами. На данный момент уже доступны два новых вклада: «Сберегательный Хоум» и «Срочный Хоум».
«Сберегательный Хоум» обладает самой максимально допустимой эффективной ставкой вознаграждения – 13,5% и предусматривает ежедневную капитализацию. Открыть его можно также на 6 и 12 месяцев, гарантировав себе 12,8% и 13% ГЭСВ соответственно.
Депозит «Срочный Хоум» может обеспечить своему владельцу 12,5% годовых с возможностью открытия до 100 миллионов тенге.
— Ставки выросли, но условия претерпели некоторые изменения. Клиент ведь сейчас может потерять проценты от вознаграждения? Что сделать для того, чтобы получить максимальный доход по депозиту?
— Да, вы совершенно правы. КФГД ввел новые правила игры, которые необходимо принять, чтобы соответствовать всем регуляторным требованиям. Клиент в зависимости от вида вклада в случае частичного или полного расторжения договора теряет 50% от суммы своего вознаграждения. Но для того, чтобы получить максимальную доходность достаточно лишь исправно продержать депозит установленный срок.
К примеру, депозит «Сберегательный Хоум»:
Клиент открывает вклад, сроком на 24 месяца, соответственно с эффективной ставкой в 13,5% годовых и на сумму в 1 000 000 тенге.
Через два года клиент получает на руки 1 270 000 тенге. 270 тысяч – это его вознаграждение без учета капитализации. Данный депозит ориентирован на накопления денег для определенных целей – той, учеба детей, отпуск, покупка машины или квартиры. Этот вид депозитов не предусматривает частичное изъятие или пополнение согласно регуляторным требованиям. Но даже в таких случаях люди могут зарабатывать много и стабильно, а мы как Банк делаем все, чтобы это было возможно. «Срочный Хоум» же немного отличается от «Сберегательного»:
Максимальная ставка по данному вкладу – 12,5%. Но в данном типе вклада предусмотрено досрочное и частичное изъятие. К примеру, клиент открыл депозит на сумму 1 000 000 тенге и, продержав его 8 месяцев, решил забрать свои деньги. В таком случае он получит 1 041 664 тенге. 41 664 тенге – это 50% от его вознаграждения за 8 месяцев.
— Будет ли у вас альтернатива данным двум вкладам?
— Она уже у нас есть, причем очень давно. Наш депозит «Простой». Данный депозит славится своей гибкостью по части изъятий и пополнений. ГЭСВ по данному вкладу составляет максимально допустимые 10,5%, а начать копить можно всего с 1 000 тенге. «Простым» клиент может распоряжаться так, как ему захочется. Вклад предусматривает ежедневную капитализацию, возможность пополнения и безкомиссионого снятия средств в любой момент.
Я с уверенностью могу сказать, что доходней и удобней нашей депозитной линейки предложений нет, так как мы максимально адаптировали условия своих депозитов под требования регулятора.
Более того, тому, кто хочет еще больше увеличить свое состояние, мы предусмотрели «Депозитный сертификат» — это ценная бумага, которую выпускает наш Банк под 15% годовых сроком всего на 1 календарный год! То есть клиент открывает сертификат на 1 000 000 тенге и через год забирает 1 150 000 тенге! Такую ставку мы обеспечиваем благодаря тому, что депозитный сертификат регистрируется в Центральном депозитарии ценных бумаг, в следствии чего не попадает под регуляторные требования.
— Насколько безопасны вклады в вашем банке, в том числе и депозитный сертификат. Насколько мне известно, его не гарантирует КФГД.
— Банк Хоум Кредит является участником системы гарантирования депозитов. Наш сберегательный вклад гарантируется до 15 миллионов тенге, срочный и несрочный – до 10 миллионов. Если говорить о депозитных сертификатах, то наш Банк входит в международную группу «Хоум Кредит», которая представлена в 10 странах мира и занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Наша успешная бизнес-модель позволяет нам привлекать ликвидность для развития собственного бизнеса не только благодаря депозитам и выпуску акций, но и депозитным сертификатам. При приобретении сертификата, важно быть уверенным, что банк ведет прибыльную деятельность и сможет ответить по своим обязательствам. В продуктивности же нашей работы можно в любой момент убедиться, посмотрев на отчеты Национального Банка РК.
— Дайте, пожалуйста, несколько советов на что стоит обращать внимание при выборе депозита?
— Перед открытием вклада в том или ином банке обращайте внимание на его финансовые показатели. К счастью, самые важные из них находятся в свободном доступе на сайте Национального Банка РК. Объем кредитов с просрочками свыше 90 дней в идеале не должен превышать 10% от всего ссудного портфеля, банк должен исправно выполнять свои обязательства и не допускать нарушений, которые влекут за собой разного рода штрафы от Национального Банка и, конечно же, финансовый институт должен оставаться прибыльным. Если компания зарабатывает деньги, достаточные для получения прибыли, значит ее бизнес-модель является эффективной.
