В Казахстане за год на 40% выросло ипотечное кредитование. Большую роль сыграли государственные программы «Нурлы жер», «7–20–25», «Доступное жилье – 2020». Иностранные эксперты уверены, что рынок ипотеки только на пороге выхода из кризиса.
Суммановых ипотечных займов за 9 месяцев 2018 года составила 341,2 млрд тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 40,5%, или 98,3 млрд тенге. И это без учета рефинансированных ссуд. Кстати, все новые ипотечные кредиты выдавались банками только в национальной валюте.
«Объем ипотечного кредитования банками экономики на конец сентября 2018 года составил 1204,5 млрд тенге, увеличившись с начала года на 9,9%, или 108,4 млрд тенге. Объем ипотечных кредитов в национальной валюте с начала года увеличился на 12,6%, вырос на 127,7 млрд тенге, тогда как в иностранной валюте уменьшился на 19,3 млрд тенге», – рассказали в Нацбанке.
Однако эти цифры не вдохновляют иностранных экспертов.
«Страна ежегодно нуждается примерно в 70–80 тыс. новых квартир, чтобы покрыть краткосрочный спрос на недвижимость…Жилищное финансирование в общем объеме ВВП страны в Казахстане составляет всего 2%. В США и ЕСэто 50%. Эти цифры показывают большой потенциал рынка и возможности дальнейшей работы», – сообщила генеральный руководитель по Центральной Азии IFC Кассандра Колбер.
Программа «Нурлы жер» рассчитана на 2017–2031 годы, и, согласно планам правительства, только в рамках этого проектав год клиенты БВУ будут брать около 100 тыс. новых ипотечных ссуд.
В официальном ответе на запрос «Къ» пресс-служба Национального банка пояснила, что не имеет права давать информацию о том, сколько из выданных кредитов пришлось на госпрограммы, АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Баспана» и коммерческие банки.
«Первичные статистические данные являются конфиденциальными и используются органами государственной статистики исключительно в целях производства статистической информации. Конфиденциальность первичных статистических данных органами государственной статистики обеспечивается при их сборе, обработке и хранении», – отметили представители регулятора.
Несколько лет подряд, пока рынок ипотеки «лежал» и банки предпочитали не кредитовать покупку жилья,здесь энергично работал только Жилстройсбербанк. Поэтому обращаться к первичным статистическим данным необязательно. Достаточно информации по ЖССБ.
«За первые 8 месяцев текущего года на банк пришлось 62,5% всех займов, выданных на строительство и приобретение жилья. Активы банка выросли на 13%, депозитная база – на 6,7%, кредитный портфель – на 20,3%. По итогам 8 месяцев текущего года на 89% исполненгодовой план по заключению новых договороввсистеме ЖСС и на 76% выполнен план по привлечению средств в систему жилищных строительных сбережений от населения», – рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка.
Такая политика приносит дивиденды. Так, чистая прибыль здесь за 9 месяцев составила 23,8 млрд тенге, по итогам прошлого года за аналогичный период этот показатель составил 19,4 млрд тенге.
«Сейчас у банка есть условные обязательства на сумму 21,6 млрд тенге перед теми, кто уже выполнил условия структуры и готов получить льготный заем. В ЖССБ имеются случаи расторжения договоров. Граждане снимают деньги с депозитов в связи со своими семейными обстоятельствами или по другим причинам. В среднем ежегодный отток составляет порядка 7% от общего количества действующих депозитов. Так, по итогам 9 месяцев 2018 года отток депозитов составил 6,7% от общего количества действующих депозитов», – рассказали в пресс-службе организации.
Согласно официальным данным, сегодня доля клиентов Жилстройсбербанка составляет 13,1% доли экономическиактивного населения страны. Как только рынок ипотеки встанет на ноги, их количество, скорее всего, существенно сократится. Ведь ссуды здесь могут взять лишь, те кто несколько лет стабильно перечисляет деньги на депозит, ачеловек по своей природехочет все и сразу. Покупка недвижимостине исключение. Для предотвращения этой ситуации ЖССБ и IFC, входящая в Группу Всемирного банка, намерены разработать совместный кредитный продукт. Соответствующее соглашение было заключено в Алматы.
Ожидается, что новый кредит будет представлен рынку, когда специалисты изучат клиентов банка,в конце 2019 года.
«Мы проведем анализ текущей деятельности. Сегментируем клиентов, для того чтобы понимать их потребности… Прошло время, когда предоставлялись универсальные продукты, то есть основной целью становится глубокое понимание потребностей клиентов», – объяснила Кассандра Колбер.
Спикер отметила, что о возможных инвестициях международной финансовой корпорации говорить пока рано: «Мы не предложили продукт и не изучили рынок».
«Совершенствование продуктов банка – одна из ключевых задач. Мы постоянно думаем, какими должны быть продукты, чтобы удовлетворять потребности каждой клиентской группы. И, наверное, в мире нет более высококвалифицированных специалистов, чем Группа Всемирного банка», – прокомментировала будущую совместную работу председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова.
Аналитики самых разных уровней много раз указывали банкирам Казахстана на токсичный портфель. Часть неработающих займов – это ипотечные ссуды, выданные в иностранной валюте. В этом году программа рефинансирования таких кредитов будет завершена.
Всего на 1 ноября банки было одобрено 4242 заявки на рефинансирование на общую сумму 34,3 млрд тенге. До 15 декабря казахстанцы еще смогут обратиться в банки второго уровня с требованием поменять условия ссуд. Впрочем, и финансисты могут воспользоваться предоставленной государством возможностью и очистить балансы.
