275 ограниченных мер воздействия и санкций применил Нацбанк к банкам за 2018 год

Национальный Банк РК провел мониторинг и анализ допущенных банками второго уровня и организациями нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг за 2018 год.

В течение года в отношении банков по итогам рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг применено 275 мер воздействия, из них:  

—  167 ограниченных мер воздействия (письменных предписаний — 158, письменных предупреждений – 9); 

—  108 административных штрафов.  

«В  2018 году наблюдается увеличение количества принятых мер по сравнению с 2016 и 2017 годами в 2,9 и 2,4 раза соответственно. Развитие рынка банковских услуг способствует росту доли физических лиц в их потреблении. В связи с чем, в целях защиты прав потребителей финансовых услуг (граждан) Национальным Банком вносятся соответствующие поправки в законодательство РК и осуществляется контроль за их выполнением, а также выявляются нарушения со стороны поставщиков банковских услуг в рамках рассмотрения жалоб и обращений граждан», говорится в сообщении регулятора.

Результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев не соблюдаются следующие порядки, установленные банковским законодательством Республики Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, которые связаны с осуществлением: 

—  обслуживания банковских займов; 

—  платежей и переводов денег; 

—  обслуживания банковских счетов. 

По порядку обслуживания банковского займа выявлены нарушения, касающиеся: 

—  необоснованного требования погашения задолженности по займу;  

—  несоблюдения порядка формирования кредитного досье; 

— необоснованного отказа в предоставлении информации о сумме задолженности по займу; 

— информирования клиента об отказе в выдаче банковского займа без указания причин; 

— несоблюдения порядка реализации заложенного имущества (ипотеки) во внесудебном порядке; 

— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро; 

— несоблюдения сроков, а также порядка уведомления заемщика о просроченной задолженности, о необходимости внесения платежей, а также последствиях невыполнения заемщиком обязательств; 

— неправомерного взимания комиссии за выдачу справки о наличии ссудной задолженности; 

— превышения  размера  неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа;  

— утери оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа; 

— невыполнения обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами; 

— утери оригиналов документов по договору банковского займа  из кредитного досье; 

— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро; 

— отсутствия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации  о нем в кредитное бюро;  

— неполного рассмотрения обращения заемщика и предоставления пояснений  о возникновении задолженности по займу; 

— непредставления заемщику расчета годовой эффективной ставки вознаграждения; 

— несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского займа; 

— нарушения порядка бухгалтерского учета залогового имущества; 

— отсутствия уведомления должника об уступке права требования по договору банковского займа; 

 — непредставления ответов на обращения клиентов, в том числе заемщику на заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа  в связи с наступлением  просрочки по обязательству; 

 — ненадлежащего хранения оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа (утеря); 

—   необоснованного  требования банка к заемщику о досрочном возврате предмета займа; 

— отсутствия регистрации в уполномоченном органе залогового имущества; 

— несоблюдения порядка ведения документации по предоставленному кредиту, предусмотренного Правилами ведения документации по кредитованию. 

По порядку осуществления платежей и переводов денег выявлены нарушения, касающиеся: 

— исполнения платежных требований, согласно которому платежные требования на взыскание просроченной задолженности по займу  необходимо исполнять в пределах 50% от суммы денег, находящейся на банковском счете физического лица, и/или от суммы, поступившей на банковский счет; 

— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента; 

— необоснованного взыскания денег с банковского счета клиента;  

— исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания; 

— несвоевременного исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах; 

— необоснованного/ несвоевременного отказа в исполнении платежного документа;   

— предъявления одновременно нескольких платежных требований к банковским счетам заемщиков  для взыскания просроченной задолженности по займу; 

— несоблюдения очередности изъятия денег с текущих счетов, предусмотренной гражданским законодательством Республики Казахстан. 

По порядку обслуживания банковских счетов выявлены нарушения, касающиеся: 

— несоблюдения условий договора банковского вклада в части порядка возврата вклада;  

— несоблюдения порядка хранения документов, находящихся в досье клиента по договору текущего счета; 

— установления кредитного лимита по банковскому счету клиента при отсутствии договора банковского займа; 

— несоблюдения порядка открытия/закрытия банковских счетов; 

— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента; 

— отсутствия в банкомате камеры, позволяющей фиксировать лицо держателя платежной карточки; 

— отсутствия мониторинга работы сети банкоматов (неисправность камеры видеонаблюдения); 

— несанкционированных операций по снятию денег со сберегательных счетов вкладчиков; 

— необоснованного перечисления денег с текущего счета клиента банка на банковский счет третьего лица; 

— необоснованной блокировки платежной карточки клиента; 

— увеличения в одностороннем  порядке комиссии по оказываемым платежным услугам. 

Количество мер (ограниченных мер воздействия и санкций (штрафов), принятых в отношении банков в 2018 году, в разрезе банков приведено в нижеследующей таблице: 

В 2018 году общая сумма административных  штрафов, наложенных на банки за нарушения, по которым предусмотрена административная ответственность, составила 69 млн 836 тыс. тенге, в том числе (в тенге).