Национальный Банк РК провел мониторинг и анализ допущенных банками второго уровня и организациями нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг за 2018 год.
В течение года в отношении банков по итогам рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг применено 275 мер воздействия, из них:
— 167 ограниченных мер воздействия (письменных предписаний — 158, письменных предупреждений – 9);
— 108 административных штрафов.
«В 2018 году наблюдается увеличение количества принятых мер по сравнению с 2016 и 2017 годами в 2,9 и 2,4 раза соответственно. Развитие рынка банковских услуг способствует росту доли физических лиц в их потреблении. В связи с чем, в целях защиты прав потребителей финансовых услуг (граждан) Национальным Банком вносятся соответствующие поправки в законодательство РК и осуществляется контроль за их выполнением, а также выявляются нарушения со стороны поставщиков банковских услуг в рамках рассмотрения жалоб и обращений граждан», говорится в сообщении регулятора.
Результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев не соблюдаются следующие порядки, установленные банковским законодательством Республики Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, которые связаны с осуществлением:
— обслуживания банковских займов;
— платежей и переводов денег;
— обслуживания банковских счетов.
По порядку обслуживания банковского займа выявлены нарушения, касающиеся:
— необоснованного требования погашения задолженности по займу;
— несоблюдения порядка формирования кредитного досье;
— необоснованного отказа в предоставлении информации о сумме задолженности по займу;
— информирования клиента об отказе в выдаче банковского займа без указания причин;
— несоблюдения порядка реализации заложенного имущества (ипотеки) во внесудебном порядке;
— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро;
— несоблюдения сроков, а также порядка уведомления заемщика о просроченной задолженности, о необходимости внесения платежей, а также последствиях невыполнения заемщиком обязательств;
— неправомерного взимания комиссии за выдачу справки о наличии ссудной задолженности;
— превышения размера неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа;
— утери оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа;
— невыполнения обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами;
— утери оригиналов документов по договору банковского займа из кредитного досье;
— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро;
— отсутствия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро;
— неполного рассмотрения обращения заемщика и предоставления пояснений о возникновении задолженности по займу;
— непредставления заемщику расчета годовой эффективной ставки вознаграждения;
— несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского займа;
— нарушения порядка бухгалтерского учета залогового имущества;
— отсутствия уведомления должника об уступке права требования по договору банковского займа;
— непредставления ответов на обращения клиентов, в том числе заемщику на заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа в связи с наступлением просрочки по обязательству;
— ненадлежащего хранения оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа (утеря);
— необоснованного требования банка к заемщику о досрочном возврате предмета займа;
— отсутствия регистрации в уполномоченном органе залогового имущества;
— несоблюдения порядка ведения документации по предоставленному кредиту, предусмотренного Правилами ведения документации по кредитованию.
По порядку осуществления платежей и переводов денег выявлены нарушения, касающиеся:
— исполнения платежных требований, согласно которому платежные требования на взыскание просроченной задолженности по займу необходимо исполнять в пределах 50% от суммы денег, находящейся на банковском счете физического лица, и/или от суммы, поступившей на банковский счет;
— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента;
— необоснованного взыскания денег с банковского счета клиента;
— исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания;
— несвоевременного исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах;
— необоснованного/ несвоевременного отказа в исполнении платежного документа;
— предъявления одновременно нескольких платежных требований к банковским счетам заемщиков для взыскания просроченной задолженности по займу;
— несоблюдения очередности изъятия денег с текущих счетов, предусмотренной гражданским законодательством Республики Казахстан.
По порядку обслуживания банковских счетов выявлены нарушения, касающиеся:
— несоблюдения условий договора банковского вклада в части порядка возврата вклада;
— несоблюдения порядка хранения документов, находящихся в досье клиента по договору текущего счета;
— установления кредитного лимита по банковскому счету клиента при отсутствии договора банковского займа;
— несоблюдения порядка открытия/закрытия банковских счетов;
— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента;
— отсутствия в банкомате камеры, позволяющей фиксировать лицо держателя платежной карточки;
— отсутствия мониторинга работы сети банкоматов (неисправность камеры видеонаблюдения);
— несанкционированных операций по снятию денег со сберегательных счетов вкладчиков;
— необоснованного перечисления денег с текущего счета клиента банка на банковский счет третьего лица;
— необоснованной блокировки платежной карточки клиента;
— увеличения в одностороннем порядке комиссии по оказываемым платежным услугам.
Количество мер (ограниченных мер воздействия и санкций (штрафов), принятых в отношении банков в 2018 году, в разрезе банков приведено в нижеследующей таблице:
В 2018 году общая сумма административных штрафов, наложенных на банки за нарушения, по которым предусмотрена административная ответственность, составила 69 млн 836 тыс. тенге, в том числе (в тенге).
