КАНБЕРРА, Австралия. – Почти год шло расследование возможных нарушений в банковской системе Австралии, долгое время пользовавшейся среди инвесторов репутацией одной из самых безопасных в мире. Теперь финансовые регуляторы страны могут получить дополнительные полномочия, которые позволят усилить контроль в этой сфере.
Образованная в 2017 году для проведения расследования, королевская комиссия направила регулятору запрос на рассмотрение 24 дел по возможным нарушениям со стороны финансовых учреждений Австралии. В понедельник в своем финальном отчете комиссия рекомендовала предоставить соответствующим органам дополнительные полномочия по обеспечению контроля исполнения законодательства.
В ходе расследования комиссия заслушала целый ряд заявлений о ненадлежащей практике кредитования и обмане регуляторов. В одной из аудиозаписей, использованных комиссией в качестве доказательства, 26-летнего мужчину с синдромом Дауна уговаривали купить страховку по телефону, несмотря на то, что он с трудом мог понять, что ему продают.
Примечательно, что доклад комиссии был опубликован в момент, когда экономика Австралии демонстрирует признаки спада после почти 27 лет стабильного роста. Уже в ближайшие месяцы должны состояться федеральные выборы, и отчет правоцентристского правительства об управлении экономикой страны будет подвергнут тщательному анализу. Австралийские банки являются крупными плательщиками дивидендов, а также отвечают за пенсионные накопления значительной доли населения, поэтому жесткая позиция в этом секторе экономики сопряжена с большим риском для любой политической партии страны.
Как заявил министр финансов Австралии Джош Фриденберг, правительство примет все 76 рекомендаций, предложенных комиссией, и федеральные судьи получат новые полномочия для ускоренного рассмотрения дел по предполагаемым правонарушениям. По словам г-на Фриденберга, правительство должно найти баланс между двумя важными задачами – восстановить доверие к финансовой системе Австралии и сохранить приемлемый уровень кредитных потоков.
Экономическая сводка за понедельник показала, что к растущему числу признаков экономического стресса в Австралии добавилось резкое снижение объема выданных разрешений на строительство (в декабре эта ситуация повторилась второй месяц подряд). Во многом это связано с тем, что из-за пристального внимания к своей деятельности, банки стали более осторожно подходить к кредитованию. При этом стоимость жилья в таких крупных городах, как Сидней и Мельбурн, падает уже больше года.
Комиссия подвергла критике многолетнюю политику австралийских регуляторов в отношении банковской отрасли и рекомендовала создать новый надзорный орган. Также она предложила регулирующим органам изучить полученные в ходе расследования данные с целью определить степень тяжести нарушений со стороны Национального банка Австралии, инвестиционных компаний Suncorp Group Ltd., AMP Ltd. и других организаций.
К примеру, немецкий страховой гигант Allianz AG (ALIZF-0,57%) был уличен в том, что не сообщил о недостоверных сведениях на своем сайте в 10-дневный срок, предусмотренный законом о корпорациях. Потенциальным наказанием за нарушение этого требования может стать уголовное преследование.
Национальный банк Австралии и Suncorp уже заявили, что внимательно изучают представленный отчет с целью оценить его возможные последствия. Другой финансовый конгломерат Commonwealth Bank of Australia выразил готовность сотрудничать с регулирующими органами, которые по запросу комиссии будут проверять его деятельность, в том числе в сфере пенсионного обеспечения. AMP и Allianz пока никак не прокомментировали данную ситуацию.
При этом глава комиссии, занимавшейся расследованием банковских нарушений, Кеннет Хейн считает, что просто сказать «простите, мы больше так не будем» явно недостаточно, поскольку это вряд ли поможет предотвратить нечто подобное в будущем. «Сфера финансовых услуг слишком важна для экономики страны, чтобы позволить тому, что произошло повториться снова», — говорит он.
По мнению Карен Ден Толл (Karen Den Toll), аналитика Deloitte по вопросам соблюдения требований регулятора, рынок готовился к худшему, поскольку публикации отчета предшествовали короткие продажи ценных бумаг без покрытия. «Все говорят, что Хейн использует очень взвешенный подход. И я согласна с этой оценкой, так как он не требует каких-то фундаментальных или неосуществимых перемен», — комментирует она.
Впрочем, по итогам расследования, определенные изменения в отрасли все же произошли. В апреле прошлого года исполнительный директор, председатель и несколько членов совета директоров AMP, крупнейшей австралийской компании по управлению активами, подали в отставку после того, как компания признала, что вводила в заблуждение регуляторов и при этом не спешила с выплатой клиентам компенсации комиссионных полученных за услуги по консультированию, которые на самом деле не оказаны не были. Еще несколько высокопоставленных лиц из инвестиционного фонда IOOF Holdings Ltd. ушли в отпуск, ожидая рассмотрения дела, возбужденного пруденциальным регулятором, по вопросу нарушения обязательств доверительного управляющего.
По подсчетам Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) размер компенсации со стороны крупных банков и других финансовых учреждений может превысить 1 млрд австралийских долларов ($725 млн).
При этом, по данным австралийской Ассоциации банков, банки признали, что несут полную ответственность за ошибки, выявленные комиссией и готовы устранить все несоответствия. «Для банков этот отчет своего рода горькое, но эффективное лекарство», — заявила Анна Блай, исполнительный директор ассоциации.
