Почему некоторые банки решили отказаться от ежемесячных комиссий за обслуживание займов?

Пять банков Казахстана самостоятельно отказались от ежемесячных комиссий за обслуживание займов. На первый взгляд, это странный шаг, ведь основной доход БВУ получают от кредитования физических лиц и бизнеса. В причинах такого решения разбирался «Курсив».

Банковские комиссии и процентные ставки на ссуды разделили общество на две непримиримые группы: финансисты и заемщики. Регулятор не просто наблюдал за недовольными, но и предпринимал конкретные шаги по защите прав потребителей финансовых услуг.

Нацбанк обязал банки указывать все взимаемые комиссии в договоре займа, затем запретил взимать комиссию за ведение ссудного счета.

В июле 2016 года Нацбанк утвердил исчерпывающий Перечень комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа, который позволил сократить количество взимаемых банками комиссий до 11 видов, исключив возможность взимать скрытые комиссии.

С июля 2018 года для сокращения расходов ипотечников был введен запрет на взимание комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием займа, не связанного с предпринимательской деятельностью, а также за зачисление такого займа на банковский счет.

Несколько месяцев назад регулятор расширил действие «ипотечных поправок» – те же запреты стали распространяться на все ссуды, не связанные с предпринимательской деятельностью.

«При этом было установлено, что данное правило применяется только к договорам банковского займа с физическими лицами, заключенным с 4 марта 2019 года», — пояснили в пресс-службе НБ.

После этого постановления аналитики ожидали, что БВУ будут тихо саботировать решение надзорного органа. На деле вышло иначе: в конце марта Народный банк Казахстана, Евразийский банк, АТФБанк, ForteBank и Альфа-Банк независимо друг от друга объявили, что отменят ежемесячные комиссии, связанные с обслуживанием ссуд не только по новым договорам, и по действующим кредитным договорам.

«Отмена части комиссий за открытие и ведение ссудных счетов на самом деле большой шаг вперед в процессе снижения стоимости кредитов. Принятие решения об отмене комиссий должно снизить стоимость кредитов в разы, что в свою очередь должно: во-первых, облегчить долговое бремя для населения, во-вторых, повысить спрос на ссуды со стороны населения, а в-третьих, в средне- и долгосрочной перспективе уменьшить риски банков по невозвратности средств», — высказал свою точку зрения шеф-аналитик компании ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов.

Нацбанк ожидает, что нововведения коснутся порядка 180 тыс. клиентов банков, а потенциальный эффект сэкономленных средств людей составит почти 30 млрд тенге.

«Дело в том, что регулятор из года в год предпринимает меры для снижения долговой нагрузки клиентов финансовых организаций. Я подозреваю, что и здесь не обошлось без участия Национального банка. Потом решение отменить комиссии призвано увеличить доступность кредитов для физлиц, и банки сами заинтересованы в постоянном повышении кредитоспособности населения», — отметил главный научный сотрудник КИСИ Вячеслав Додонов.

Финансовый аналитик Александр Криенко уверен, что комиссия берется не для увеличения реальной ставки по кредиту, а за конкретные операции, которые банк совершает и, соответственно, несет расходы.

«В настоящий момент многие процессы автоматизированы, поэтому надзорный орган упорядочивает и сокращает выплаты людей. Отказ других БВУ от комиссий по кредитам – это только вопрос времени», — уверен эксперт.

С уверенностью можно сказать только одно: структура доходов банковского сектора постепенно начнет меняться. Так, ряд организаций уже сегодня осваивают нетрадиционные сегменты – БВУ предлагают углубленные сервисы клиентам, добавляют новые опции в интернет-банкинг, больше играют на рынке ценных бумаг. Все это компенсирует и потери банков и привлекает новых людей. В итоге выигрывает потребитель.