Карагандинская область лидирует по общему объему средств, которые население хранит на депозитах в банках второго уровня. Это более полумиллиарда тенге. При этом многолюдные южные регионы страны таким образом накопили меньше всего сбережений.
У кого сколько?
По информации Костанайского филиала Национального банка РК, общая депозитная база банков страны на 1 мая текущего года исчислялась 10,3 трлн тенге без учета текущих счетов и счетов нерезидентов. Из этих средств менее 30% принадлежит юридическим лицам. А основную часть суммы составили вклады населения – примерно 7,5 трлн тенге.
В региональном разрезе общие объемы накоплений юридических и физических лиц распределились следующим образом: в БВУ Алматы сосредоточены 4,121 трлн и в Нур-Султане – 2,3 трлн тенге.
Среди областей в лидерах промышленная Карагандинская область с суммой вкладов почти в 610 млрд, на втором месте – ВКО с 444,4 млрд тенге, и замыкает тройку Костанайская область с 413 млрд тенге.
Меньше всего денег в депозитах хранится в южных регионах страны. К примеру, в БВУ Кызылординской области, по данным Нацбанка числится 120,2 млрд тенге. В Туркестанской области объем средств в депозитах составил на 1 мая всего 4 млрд тенге, что связано с административно-территориальными реформами, в результате которых г. Шымкент приобрел статус города республиканского значения и вышел из состава региона.
Тенге или инвалюта?
Что касается структуры вкладов, то казахстанцы все больше предпочитают хранить в национальной валюте. На 1 мая текущего года сумма сбережений юридических и физических лиц на тенговых депозитах равнялась 5,7 трлн тенге. Год назад – чуть более 4 трлн. При этом общая сумма депозитов в мае 2018 года была на 429 млрд тенге больше.
Больший вклад в дедолларизацию внесли юридические лица. Как сообщается в июньском обзоре инфляции Национального банка РК, наиболее сильный отток депозитов в иностранной валюте происходил в корпоративном сегменте, и к маю вклады юридических лиц снизились на 30%. В БВУ в иностранной валюте они держали 1,2 трлн тенге на срочных депозитах и 1,8 млрд – до востребования. К этому времени долларизация корпоративного сектора составила 39,5%. Отток валютных вложений способствовал и снижению общей депозитной базы на 1,4% в годовом выражении.
В январе текущего года регулятор фиксировал рост вкладов в депозитных организациях, называя одним из факторов влияние тенговых депозитов населения. При этом в разрезе регионов только в Алматы к 1 мая сумма сбережений в иностранной валюте была выше, чем в тенге – 1,96 трлн и 1,17 трлн соответственно. В остальных городах и регионах баланс в пользу национальной валюты.
Счет счету рознь
Вклады физических лиц на 1 мая текущего года составили примерно 4,1 трлн в тенге и 3,4 трлн тенге – в иностранной валюте. При этом финансовый регулятор констатировал – чем больше сумма вклада физического лица, тем выше среди них доля валютных сбережений.
Особенно неохотно проводили конвертацию владельцы наиболее крупных сумм, превышающих 500 млн тенге. К 1 февраля текущего года, согласно обзору инфляции Национального банка РК, 83% таких вкладов оставались долларизованными. Всего счетов с указанными суммами на всю страну насчитывалось 903.
Как отмечено в обзоре, порядка 13 тыс. крупных депозитов от 50 млн тенге и выше аккумулировали в себе 38% банковских сбережений, или более 3 трлн тенге. При этом 58,1 млн счетов физических лиц в казахстанских банках небольшие, на них хранятся до 1 млн тенге сбережений. А на всех – менее одного триллиона тенге.
По данным Национального банка РК, вкладов населения от 1 до 3 млн тенге в разы меньше – 648 тыс., от 5 до 10 млн тенге – 160 тыс. В целом депозиты с суммами до 20 млн тенге составляют 99,9% от всех счетов. Причем большая часть – в национальной валюте.
Среди городов и областей в лидерах по сумме накоплений физлиц Алматы и Нур-Султан. Далее следуют Карагандиская, Восточно-Казахстанская и Костанайская области.
Как выгоднее?
Отметим, что 90% денежной депозитной массы хранится на срочных вкладах. Возможно, это связано с тем, что с 1 октября прошлого года каждый казахстанец, открыв сберегательный, срочный либо несрочный депозит самостоятельно определяет сроки хранения денег, условия для снятия средств раньше срока. Самый выгодный – сберегательный вклад с годовой эффективной ставкой от 12 до 13,5%. Вкладчик получает не только самый высокий доход, если откроет сберегательный депозит и не станет снимать с него деньги на протяжении всего срока.
По другим видам вкладов ставка вознаграждения колеблется от 10,5 до 12,5%. С 1 июня текущего года валютные вклады также классифицируются по аналогии с тенговыми: несрочные, срочные и сберегательные вклады. И максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составляют уже 2%. Но предельная ставка по отзывным, а также срочным и сберегательным вкладам до 12 месяцев сохранится на уровне 1% годовых.
Тем не менее в регионах в начале июня в банках скапливались очереди из желающих снять деньги с депозитов или конвертировать свои вклады из тенговых в долларовые. Причина – изменения на валютном рынке.
