Казахстанцы, которые взяли ипотеку в валюте в период до 1 января 2016 года, могут рефинансировать свой займ до конца 2019 года. Для тех, чьи займы находятся в ликвидируемых банках – «АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», – срок продлен до 31 декабря 2020 года. На 1 июня 2019 года на рефинансирование одобрено 7 735 валютных ипотечных займов.
Программа снижения долга
Программа рефинансирования ипотечных займов в Казахстане начала действовать в апреле 2015 года. Состоит она из двух блоков, первый направлен на поддержку жителей страны, которые получили ипотеку с 2004 по 2009 год и обеспечены единственным жильем.
Второй блок программы рефинансирования касается валютных ипотечных займов, которые казахстанцы получили до 1 января 2016 года (с 1 января 2016 в Казахстане официально запретили выдавать ипотеки в валюте лицам, которые не имеют дохода в ней).
Происходит рефинансирование следующим образом: банк пересчитывает остаток основного долга, вычитая задолженность заемщика по вознаграждению, неустойке и комиссии. Эти суммы финансовое учреждение прощает.
Несмотря на видимые для банка убытки, по мнению финансового консультанта Расула Рысмамбетова, свои интересы в рефинансировании валютных ипотечных займов у них есть.
«Главное, что получают банки, это освобождение резервов, которые были созданы под проблемные займы. Когда кредит падает в качестве, банки обязаны создавать резервы и увеличивать капитал, чтобы абсорбировать возможные убытки. Поэтому основным плюсом от рефинансирования валютных ипотечным займов является прояснение ситуации и очистка балансов банков, которые имели неосторожность выдать валютную ипотеку», – пояснил в комментариях «Курсиву» эксперт.
По первому разделу ставка вознаграждения при рефинансировании составляет не более 3% годовых, по займам в иностранной валюте – 12% годовых, для социально уязвимых слоев общества – 3% годовых.
Детали вопроса
Чтобы рефинансировать ипотечные займы, полученные с 2004 по 2009 год, Нацбанк РК выделил 130 млрд тенге. На данный момент все деньги освоены и рефинансирование продолжается за счет денег, поступающих от погашения ранее рефинансированных займов.
По данным финрегулятора на 10 июня 2019 года, по данному блоку банками одобрено 26 803 займа на общую сумму 165,9 млрд тенге. Больше 25 тыс. займов на сумму 148,3 млрд тенге уже рефинансированы.
В Карагандинской области на рефинансирование поступило 2325 заявок на сумму 8,537 млрд тенге. Из них 1970 заявок одобрили, а 1922 заявки на 1 июня 2019 рефинансировали. Прощеные суммы по займам составили: 465 млн тенге по основному долгу, более 730 млн тенге – это задолженности по вознаграждению и 15 млн тенге – по неустойкам.
Перевод в национальную валюту
Что касается валютных ипотек, в процессе замены долгового обязательства сумма долга на текущий момент переводится в национальную валюту по курсу на 18 августа 2015 года – это 188,35 за $1.
По условиям Программы рефинансирования, долг на момент заявления должен составлять не больше 36,5 млн тенге в пересчете на национальную валюту.
«Основным условием является то, что у заемщика должно быть единственное жилье. Но допускается наличие собственности в виде не более одного земельного участка, соответствующего критериям. У социально уязвимых слоев может дополнительно быть земельный участок и нежилое помещение, отвечающее условиям программы», – отметил в комментариях «Курсиву» главный специалист Карагандинского филиала Нацбанка РК Жанибек Маметкулов.
На 1 июня 2019 года, по информации с официального сайта Нацбанка РК, почти 8,5 тыс. казахстанцев из разных регионов подали заявки на рефинансирование валютной ипотеки. Больше всего обращений – 3055 – из Алматы, 781 – от жителей столицы. Из Карагандинской области поступила 681 заявка, из них одобрили 618 обращений, 464 ипотечных займов рефинансировали. По ним сумма основного долга составила 1,8 млрд тенге.
Всего банки страны на 1 июня 2019 года одобрили 7735 валютных ипотечных займов на сумму 64,9 млрд тенге, рефинансировали 6283 займа на сумму 51,4 млрд тенге.
В рефинансировании валютных ипотечных займов участвуют больше 20 банков и ипотечных компаний. Больше 1,5 тыс. займов рефинансировало АО «Forte bank», чуть меньше АО «АТФ банк», 1160 займов приходится на АО «Народный Банк Казахстана». С июня 2019 года заявления на рефинансирование начал принимать и Нурбанк.
Новые сроки
Согласно Программе рефинансирования, срок подачи заявлений на рефинансирование валютных ипотечных займов должен был закончиться уже 15 июля 2019 года. Но 3 июля заместитель председателя Национального банка Казахстана Олег Смоляков заявил о том, что срок продлили.
«В целях максимального охвата Программой всех валютных ипотечных займов, соответствующих ее условиям, срок рефинансирования данных займов продлен до 31 декабря 2019 года, срок рефинансирования займов, находящихся в ликвидируемых банках АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», – до 31 декабря 2020 года», – сообщил Олег Смоляков.
Обратиться в банк-кредитор с заявлением на рефинансирование можно до 15 декабря 2019 года. Раннее срок рефинансирования ипотек в долларах продлевался с 30 декабря 2018 до 15 июля 2019 года.
