Как меняется рынок кредитных карт, рассказали в Банке Хоум Кредит

Один из лидеров этого рынка Банк Хоум Кредит улучшил функциональные возможности карты «ДОС», предложив рынку принципиально новый продукт. Помимо увеличенного кредитного лимита, льготного периода и высоких кэшбеков, клиент получит возможность переводить средства с кредитной карты на карты других банков. Подробно о кредитной карте «ДОС» рассказал начальник управления карточного бизнеса Банка Хоум Кредит Андрей Рудов.
 
— Начнем с небольшой статистики. На Ваш взгляд, как поменялся рынок кредитных карт в Казахстане за последние годы?

— Если еще несколько лет назад рынок кредитных карт был недостаточно развит, и потребитель не был готов к этому продукту, то сейчас в этом сегменте произошли значительные изменения. Кредитная карта приобрела большую популярность за последние годы, и это подтверждается стремительным ростом эмиссии кредитных карт — общее количество кредитных карт в обороте на текущий момент составляет 5,4 млн, что на 60% больше показателя прошлого года и больше чем в два раза эмиссии 2017 года.

Зачастую стремительный рост эмиссии негативно влияет на уровень активации карт, но в нашем случае мы видим обратное – доля активных кредитных карт увеличилась на 10% за последний год (с 42% до 52%). Этот тренд также обусловлен тем, что рынок стал более конкурентным и для того, чтобы завоевать внимание потребителя, игроки стараются предлагать интересные условия в виде рассрочки, кэшбеков, добавления новых возможностей оплаты и т.д. В конечном итоге от всего этого выигрывает потребитель, который стал осознанно выбирать кредитную карту и активно ею пользоваться. 

— Как сейчас меняется поведение клиента в части использования кредитных карт?

— Как я ранее упомянул, половина эмитированных карт на рынке активная. Это очень достойный показатель, который в том числе был достигнут за счет изменения поведения клиентов. Если ранее карта использовалась в большей степени для обналичивания средств, то сейчас это все больше и тем более чаще становится платежным инструментом, что подтверждает двухкратный рост объема количества безналичных платежей (статистика включает дебетные карты) и это только за последний год. Этот рост также обусловлен развитием инфраструктуры для использования карт. Все больше людей осознанно подходят к покупкам и чаще расплачиваются картой там, где есть эта возможность. Безналичные покупки по картам – это безопасно, удобно и выгодно. Разумеется, эта эволюция отразилась и на наших продуктах и клиентском поведении.

— Расскажите подробнее о кредитной карте «ДОС» Банка Хоум Кредит…

— В 2016-2017 гг. начали появляться концептуально новые для рынка кредитные карты с функцией рассрочки (оплата равными платежами). Мы не были исключением и вывели на рынок новую кредитную карту «ДОС» (в переводе с казахского — друг). ДОС для многих стал финансовым помощником, с которым наши клиенты стали себя чувствовать более уверенно и начали себе позволять гораздо больше, чем раньше, при этом не испытывая барьеров, которые на тот момент и в том числе сейчас присущи другим кредитным продуктам на рынке. Мы не ограничиваем возможность снятия наличных, не берем комиссию за снятие наличных в любом банкомате мира. Также мы не загоняем в рамки клиентов в части партнерской сети для обслуживания карты, и наши клиенты могут получить рассрочку в любом магазине мира, либо воспользоваться классическим льготным периодом до 62 дней. 

— Поделитесь, каких результатов удалось достичь с момента запуска кредитной карты «ДОС» и какую обратную связь вы получили от клиентов?

— Безусловно, карта практически сразу завоевала популярность у наших клиентов. Сегодня продукт стал более интересным и доступным для всех категорий клиентов – для кого важны рассрочки и льготный период, кому нужны наличные, при этом без привязки к конкретной банкоматной сети или для кого принципиально важен кэшбек. ДОС содержит в себе весь этот функционал и фактически повлиял на изменение профиля клиента и его поведение. Наших клиентов стал интересовать больший кредитный лимит, и это, естественно, повлияло на рост среднего лимита на выданную карту. Расширенный функционал карточки способствовал росту количества и объема безналичных платежей даже при условии наличия возможности снимать наличные деньги без комиссии.

Также интересно и то, что средний размер транзакции клиентов ДОС уменьшился, при этом среднемесячные траты на активную карту выросли. Наши клиенты стали чаще доставать карточку из кошелька и более взвешенно использовать кредитные средства на карте, не обналичивая за раз всю сумму кредитного лимита, как это было ранее. Это говорит о росте финансовой грамотности и ответственности владельцев карт в нашем портфеле и на рынке в целом.

Несмотря на то, что продукт фактически отвечает потребностям рынка, а в какой-то степени и превосходит ожидания клиента, мы считаем, что продукт периодически необходимо обновлять, чтобы сохранять свои преимущества. В результате мы усовершенствовали продукт и вывели на рынок обновленную карточку «ДОС». 

— Расскажите о том, чем отличается новая версия кредитной карты от предыдущих версий?

— В обновленной карточке ДОС теперь доступен кредитный лимит до 2 млн тенге, увеличен срок рассрочки до 5 месяцев на безналичные операции от 50 тысяч тенге, стали доступны бесплатные переводы на карты любых банков Казахстана в нашем мобильном приложении Home Credit Bank Kazakhstan. При этом мы сохранили возможность бесплатного снятия наличных средств в любом банкомате мира, а также снизили годовую ставку вознаграждения. 

Дополнительно был доработан и сам дизайн карточки. Теперь он исполнен в черном цвете на типе карты Visa Rewards (вместо Electron) с обязательной поддержкой технологий бесконтактных платежей и 3D-Secure для безопасной оплаты картой товаров и услуг в интернете. 

Стоимость обслуживания обновленного ДОС может обойтись всего в 499 тенге в месяц, исключительно при условии, если карточка будет активна в течении последнего месяца и будет иметь активную задолженность. При этом, обновленная и улучшенная бонусная система продукта с большим запасом перекроет наличие данной комиссии. Мы увеличили максимально возможную сумму кэшбека, расширили категории торговцев, особенно присущих для семейных трат, с возможностью заработать до 5% кэшбека. Кроме этого, чтобы семейные выходные стали еще более запоминающимися, мы добавили +1% дополнительного бонуса за траты по карте в выходные дни. Кэшбек начисляется на безналичные операции до 50 тысяч тенге. 

— На Ваш взгляд, как новая карта будет помогать вашим клиентам?

— Возможно, вы уже слышали о нашем новом позиционировании, и обновлённая концепция карточки ДОС как раз является продуктом нового позиционирования Банка «Семьи семьям». Размышляя о том, как еще можно улучшить наш продукт, мы прежде всего руководствовались основным правилом — мы создаем продукт, который должен быть удобным и полезным, который мы готовы рекомендовать для своих родных и близких, своей семье. Теперь увеличенный лимит, сниженная ставка и увеличенный срок рассрочки позволят нашим клиентам чувствовать себя более уверенно в финансовом плане. Функция денежных переводов позволит лучше и надежней заботиться о наших родных и близких, переводя им деньги в режиме онлайн без комиссии на карты любых банков РК в нашем мобильном приложении. 

Стоит добавить, что помимо карты, мы очень качественно доработали наше мобильное приложение как в части транзакционных сервисов, так и в части сервисов самообслуживания. 

Мы трудимся, потому что нам небезразлично, чем будут пользоваться ваши и наши семьи. 

Партнерский материал