В Казахстане увеличилось число финансовых пирамид. В этом году количество уголовных правонарушений в этой сфере выросло на 66%. Несмотря на широкое освещение тем по неблагонадежным инвестиционным компаниям, казахстанцы продолжают терять деньги при сомнительных вложениях.
Верят все равно
Согласно информации Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры РК, за девять месяцев этого года в стране зарегистрировано 171 уголовное правонарушение, допущенное по статье «Создание и руководство финансовой пирамидой». За аналогичный период прошлого года таких преступлений было 103.
Ущерб от незаконной инвестиционной деятельности за два года превысил 2,7 млрд тенге, возмещено лишь 167 млн тенге (или 6%). За прошлый год убытки населения, вложившего свои деньги в финансовые пирамиды, были равны 1,8 млрд тенге. За девять месяцев этого года потери в 2 раза ниже – 847 млн тенге.
Однако не по всем фактам правонарушений уголовные дела доходят до судебного приговора. Данные статистики свидетельствуют о том, что за январь – сентябрь этого года количество оконченных уголовных дел по данной статье УК РК равно 34. Из них 12 прекращены по разным основаниям. В прошлом году ситуация была еще хуже. По 103 правонарушениям завершенными можно было считать только 14 уголовных дел. При этом 13 из них прекращены.
Несмотря на то что официальная статистика показывает почти двукратное снижение ущерба с начала года, выводы о спаде активности финансовых аферистов делать рано. Ведь некоторые дела еще не дошли до суда и находятся на стадии разбирательства. Например, жалоба вкладчиков атырауской компании Growth of Capitals, обещавшей 55% прибыли в месяц при вложении минимум 500 тыс. тенге. Только по предварительным расчетам адвокатов потерпевших, у них обманным путем было похищено свыше 1 млрд тенге.
Вернуть невозможно?
Восточный Казахстан в статистике по количеству уголовных правонарушений по данной статье занимает всего 11%. Однако именно ВКО стала родиной многих громких уголовных дел по созданию финансовых пирамид. «Курсив» писал о деле ТОО «Каржы инвест ЛТД». Компания предлагала погасить банковские кредиты жителям Семея при условии взноса 40%. Семейчане до сих пор ходят по судам, пытаясь вернуть свои деньги.
Несмотря на то что приговор владелице ТОО Дане Тахировой был оглашен еще год назад, женщина так и не погасила свои долги перед 230 пострадавшими на сумму более 69 млн тенге. Из-за того, что виновная имеет несовершеннолетних детей, ее наказание – лишение свободы на семь лет – отсрочено до конца 2023 года. А пока Дана разными способами пытается не допустить продажи ее имущества, которое арестовано и должно быть реализовано для возмещения ущерба. По данным из справочника судебных решений, весь прошедший год Тахирова судилась с судебными исполнителями, которые пытаются продать ее дом за 7 млн тенге. Сначала муж Даны пытался отсудить половину дома, потом женщина подала жалобу в суд на то, что дом оценен слишком низко. В конце октября 2019 года все суды, включая апелляции, создательница семейской пирамиды проиграла. Теперь ее имущество пустят с молотка.
Дотянуться до Хеопса
По словам эксперта общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаевой, во всех громких делах последних лет прослеживались похожие тенденции. Все существовавшие пирамиды использовали несколько стандартных схем. Компании предлагали клиентам либо баснословную прибыль при вложении или автомобиль (Auto For, сайт tulpar.million888.com), либо закрытие кредита («Каржы инвест ЛТД», «Финстатус»), либо очень высокие проценты в рамках инвестпрограммы («Финанс Оптогрупп», «Лотто-лотто») или недвижимость (жилищный потребительский кооператив «Общий дом»).
«Первое, что должно насторожить человека, которому настойчиво предлагают вложить деньги в какую-либо инвестиционную компанию, – это гораздо более выгодные условия, нежели в банках. Если предлагаемые ставки превышают среднегодовые ставки по депозитам более чем в 2 раза, то это уже повод для сомнений. Второе – если компания не имеет лицензии на оказание финансовых услуг в Казахстане. Лучше вообще отказаться от вложений в компании, зарегистрированные за рубежом. Чем больше границ пересекают ваши деньги, тем сложнее их вернуть», – говорит Шынар Елубаева.
По мнению эксперта, главное отличие финансовой пирамиды от законной инвестиционной компании – это отсутствие какой-либо фактической деятельности и финансирование первых вкладчиков за счет вложений последующих. То есть без вливаний новых участников система жить не может и рано или поздно рухнет.
Схемы сложнее
Примечательно, что во многих сетевых компаниях также работает принцип «приходи сам, приводи других». Но разница между ними существенна – завуалированные финансовые пирамиды не являются «товарными» фирмами. Фактически за взнос вкладчику не передаются никакие материальные ценности, только обещания выплаты дивидендов, или сертификаты, или бонусы и т. д.
Жительница города Алтая Восточно-Казахстанской области Татьяна Началова рассказала «Курсиву» о предложении, которое ей сделала международная компания Qnet. Женщине предложили стать участником сетевой фирмы и приобрести специальную карту, дающую право бесплатно проживать в международных отелях разных стран. Входной взнос – от 850 тыс. до 1,8 млн тенге. Другой вариант – стать торговым агентом фирмы и продавать диск, заряженный энергией.
«Мне объяснили: для того чтобы воспользоваться преимуществами этой туристической карты, я должна не только внести деньги, но и привести еще минимум трех человек, а они – еще трех. По этой схеме деньги должны очень быстро вернуться. За неделю можно зарабатывать $5 тыс., после прохождения всех ступеней гарантируется пожизненная пенсия. На собрании, куда пришли еще несколько десятков горожан, нам сказали, что в Алтае в компанию вошли уже 90 человек. Я решила поспрашивать, оказалось, что несколько моих знакомых взяли кредиты, чтобы стать участником компании. Ни на какие острова они не полетели, а работают в фирме ради того, чтобы вернуть свои деньги», – пояснила Татьяна Началова.
В департаменте полиции ВКО сообщили, что к ним обращались с жалобами именно на эту компанию. В 2018 году в ДП поступило 20 заявлений граждан, потерявших свои деньги в Qnet, в этом году – пять.
«В ходе досудебного расследования установлено, что потерпевшими были на добровольной основе подписаны договоры и переданы деньги. Поэтому по всем жалобам досудебные расследования в отношении учредителя – ТОО «Международное бюро консалтинга» – были прекращены в связи с отсутствием состава преступления», – пояснил первый заместитель начальника ДП ВКО Джанболат Калетаев.
Всех пострадавших от деятельности финансовых пирамид эксперт Шынар Елубаева делит на две категории. Первая – это люди с низкой финансовой грамотностью, которые верят обещаниям высокой прибыли. Вторая – граждане, понимающие, что вступают в финансовую пирамиду, думают, что она в самом расцвете и надеются заработать, обманывая других. Это уже вопрос этики.
Эксперт советует трижды подумать, прежде чем вкладывать средства в сомнительные финансовые инструменты. Принимая решение инвестировать в незнакомые компании, необходимо критически отнестись к любому инвестиционному предложению и консультироваться у специалистов по финансовой грамотности или в филиалах Нацбанка.
