За несколько дней до нового года «Курсив» подготовил обзор финансовых событий последних 12 месяцев. Редакция не планировала анализировать их важность и влияние на будущее, мы сделали подборку, которую условно можно назвать «Что навсегда останется в 2019 году».
Февраль – уход Акишева
Данияр Акишев покинул пост главы Национального банка 22 февраля, а через пять дней был назначен советником президента РК.
Годы работы Акишева можно назвать годами решения проблем. Так, он фактически запустил инфляционное таргетирование и самостоятельное формирование курса тенге. Он смог снизить инфляцию с 17% до 6%.
Кроме смены архитектуры денежно-кредитной политики экс-глава Нацбанка реализовал программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора, в которой приняли участие АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит». На время его руководства пришлось слияние Казкоммерцбанка с Halyk Bank. Лицензий были лишены Казинвестбанк, Delta Bank, Qazaq Banki, Эксимбанк Казахстан, Банк Астаны и ряд страховых компаний.
Февраль — приход Досаева
26 февраля Ерболат Досаев приступил к работе в должности главы Национального банка РК. Депутаты Сената Парламента РК одобрили кандидатуру Ерболата Досаева на должность главного банкира страны днем ранее.
Март – Разделение полномочий НБ
29 марта президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил Национальному банку создать новый финнадзор. 11 ноября глава государства подписал закон о задачах и функциях Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Новый орган возглавила Мадина Абылкасымова.
1 января 2020 года Национальный банк сосредоточится на денежно-кредитной политике и сотрудничестве с правительством.
Апрель – уход Цеснабанка
6 февраля стало известно, что АО «First Heartland Securities» (далее – FHS) приобрел контрольный пакет акций АО «Цеснабанк». В этот же день стало известно, что инвестиционное подразделение финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университета», «Назарбаев Интеллектуальные Школы» и «Назарбаев фонд» вложит в аграрный банк 70 млрд тенге.
26 апреля новый акционер провел ребрендинг банка. Обновленный банк стал называться АО «First Heartland Jýsan Bank» с розничным брендом «Jýsan Bank».
Июнь – амнистия должников
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев 26 июня подписал указ о снижении кредитной нагрузки для некоторых казахстанцев. Основное условия — размер погашаемой задолженности не должен превышать 300 тыс. тенге на одного заемщика, если человек имеет кредиты на сумму до 3 млн тенге. Акция коснулась: многодетных семьей, семей, потерявших кормильца, семьей, имеющих детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет; получателей государственной адресной социальной помощи; детей-сирот; детей, оставшихся без попечения родителей, не достигшим 29 (двадцати девяти) лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.
Июль – ужесточение валютного регулирования
В июле 2019 года вступили в силу поправки в Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле». Документ ужесточил требования в области финансовых операций с крупными суммами иностранной наличности.
Главные изменения: усиление валютного контроля по операциям, направленным на вывод капитала; уточнение порядка обращения валютных ценностей на территории Казахстана и перечня разрешенных между резидентами валютных операций.
Так, была введена единая учетная регистрация валютных договоров. Кроме того, был составлен перечень валютных операций, имеющих признаки вывода денег из страны. К таким признакам относятся финансовые займы, не предусматривающие поступление денег на счета в Казахстане, а также беспроцентные займы, коммерческие кредиты на срок свыше 720 дней.
Август — AQR
Процедура оценки качества активов (asset quality review, AQR) стартовала в Народном, Сбербанке, Kaspi, Forte, БЦК, АТФ, Евразийском, Jýsan, RBK, Альфа-Банке, Altyn Bank, Нурбанке, Хоум Кредит и Банк ВТБ первого августа. По непроверенной информации со дня на день регулятор объявит об итогах проверки.
Сентябрь – потребы под присмотром
Списав часть долгов граждан по потребительским кредитам, государство в лице Нацбанка разработало проект ограничений на этом рынке. По новым правилам при оценке платежеспособности потенциального заемщика предлагается учитывать наличие у него несовершеннолетних детей. С нового года при расчете коэффициента долговой нагрузки вводится дополнительный этап предварительной оценки кредитоспособности заемщика.
В новой редакции правил Нацбанк предлагает кредитным организациям перед расчетом КДН осуществлять проверку платежеспособности заемщика по формуле: ДЗ ≥ ПМ + ПМНЧС/2. В данной формуле ДЗ – это среднемесячный доход заемщика; ПМ – официальный прожиточный минимум на соответствующий год (в текущем году равен 29 698 тенге); ПМНЧС – ПМ на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Заемщикам, чей доход меньше суммы прожиточных минимумов в правой части формулы, новые кредиты выдавать нельзя. При этом пересчитанный КДН по-прежнему не должен превышать значение 0,5.
Ноябрь – прощание со старыми правилами для МФО
В ноябре глава Ассоциации микрофинансовых организаций рассказал, что с нового года МФО будут работать по новым правилам. Так, до 2022 года уставный капитал микрофинансовых организаций увеличится 30 до 100 млн тенге. Кроме того, НБ отменил все комиссии, вознаграждения и иные платежи, связанные с выдачей микрокредита. При этом предельная ставка стоимости займа в 56% годовых остается неизменной. Но при этом и брать в долг в МФО тоже станет сложнее. Предполагается, что клиенты этих компаний будут обязаны подтверждать доход выше прожиточного минимума.
Регулятор ввел несколько опций для дополнительного заработка микрофинансовых организаций. В частности, МФО смогут работать как платежные агенты. Еще один плюс нового закона – это возможность преобразования микрофинансовых организаций в акционерные общества. В настоящее время их статус ограничен ТОО. По оценке экспертов, новая форма позволит МФО выпускать ценные бумаги на фондовой бирже, инвестировать собственные активы в ЦБ и другие финансовые инструменты, так как для этого сектора много лет актуальна проблема фондирования. Из-за нехватки средств большая часть успешных МФО стала реципиентом международных финансовых организаций.
С 1 января 2020 года микрофинансовые организации смогут стать участниками любых юридических лиц. Например, лизинговых компаний.
