АТФБанк получил заключительный отчет регулятора по итогам процедуры оценки качества банковских активов – AQR, инициированной Национальным Банком РК. По результатам AQR, банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5% с учётом действий, предпринятых банком и акционерами после отчётной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 млрд тенге), а также мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 млрд тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 млрд тенге.
В банке отмечают, что начиная с 2013 года им на постоянной основе проводится работа по улучшению качества портфеля активов. Это работа в значительной степени касается и очистки проблемного портфеля с «историческими» кредитами, которые достались банку в наследство. Семь лет назад на момент смены состава акционеров NPL банка был на уровне 45,5%. Но уже к началу 2020 года этот показатель снизился до 7,16%.
Все это стало результатом решительных действий со стороны менеджмента банка в течение последних лет, когда банку удалось взыскать значительную сумму по проблемным займам. Также была проведена работа по принятию залогов, которые позже были реализованы. В целом активная работа над качеством проблемного портфеля за несколько лет сложилась в сумму более 1 млрд долларов, которая была возвращена в банк.
Также для улучшения качества своего портфеля активов АТФБанк ежегодно направляется порядка 80% получаемой прибыли на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается «исторических» кредитов. В текущем 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля.
«Важно отметить, что мы удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что методология, которая применялась для оценки качества активов носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных нормативов в более строгую сторону. Это сильно повлияло на результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR.
Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65%, и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, — подчеркнул Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФБанк». – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3% годовых. В результате, банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки».
Это является важным с точки зрения сохранения темпов роста финансирования бизнеса банком через доступное кредитование.
Отметим, что требования и нормы, которые применялись при проведении AQR, влекут за собой новые требования и к бизнес-процессам. На основе полученных от регулятора рекомендаций Банком уже сейчас разработан детальный план мероприятий, в рамках которого будут меняться ряд нормативных документов банка и, соответственно, дорабатываться внутренние IT-системы. По мнению банка, учитывая системность этих требований, это будет новый толчок для диджитализации банковских процессов, что только положительно скажется на дальнейшем развитии всей казахстанской банковской системы.
На текущий момент и в нормах отчетности, АТФБанк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов: регуляторный капитал достиг 295,2 млрд тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10%, а k2 — 23,2%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в 2 раза (норматив = 10,0%)
Благодаря устойчивой динамике развития АО «АТФБанк» прочно входит в число крупнейших банков Казахстана. Так согласно данным НБРК на 1 января 2020 года АТФБанк занимает 6 место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.
*Партнерский материал
