Банки второго уровня должны понять, что владельцы и управляющие коммерческой недвижимостью компании не смогут за короткий срок после окончания карантина начать гасить накопленное вознаграждение и основную сумму по ранее взятым банковским кредитам. Поэтому предлагается отменить начисление вознаграждения до 180 дней и произвести отсрочку по оплате основного долга, произвести пролонгацию срока кредита на срок предоставления отсрочки.
Такое мнение 16 апреля в ходе совещания по проблемам рынка коммерческой недвижимости на площадке национальной палаты предпринимателей «Атамекен» высказал председатель Казахстанской ассоциации управляющих и сервисных компаний в сфере недвижимости Кайрат Кокенов. При этом отсрочка по выплате вознаграждения не предусматривается.
«Мы пришли к банкам. Они сказали: ребята, это ваши проблемы. Мы вам дадим отсрочку три месяца — и все на этом. Ребята, за три месяца закончится карантин. За три месяца бизнес не выйдет на те обороты, которые были до этого. Брали они займы с прогнозом на эти обороты, может быть, даже на рост. До конца года мы будем выходить на эти обороты, которые были до пандемии», — сказал он.
Ранее сообщалось, что антикризисные меры правительства, озвученные президентом Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включают кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам заявлена в форме предложения, а от банков ожидалось «полное понимание и гражданская солидарность». Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки будет перенесена на более поздний срок. Поэтому в зависимости от условий одобрения отсрочки заемщику будет пролонгирован срок договора либо в дальнейшем будет увеличена сумма ежемесячного платежа.
Кокенов отметил, что предприниматели хотят платить и основной долг, и вознаграждение.
«Просто сейчас, как банки, дать три месяца отсрочки, а потом заплатите аренду всю (мы не можем сказать клиентам). Тогда нам нужно так поступать: ребята, мы сейчас с вас аренду не берем, но потом вы за три месяца сразу в четвертом месяце, будьте добры, оплатите — или мы поднимем вам в целом арендную ставку до конца периода аренды, и вы будете условно оплачивать, потому что у нас есть обязательства», — объяснил председатель.
В ходе обсуждения было предложено договариваться каждому предпринимателю со своим банком-кредитором. При этом было отмечено, что в этом случае пойдет приостановление начислений, и у банков возникнет непокрытый расход в части пассивов, то есть выплат по депозитам населению.
«Есть очень хорошие идеи – договариваться. Мы готовы договариваться, как банки. Говорю от имени БЦК, и, наверное, и другие банки меня поддержат. Но здесь вопрос стоит не только в наших депозиторах. Вопрос еще в том, что банки очень сильно зарегулированы Нацбанком, АРРФР (агентство по регулированию и развитию финансового рынка), международными стандартами бухучета, то есть любая отсрочка предполагает создание провизий», — сказал заместитель председателя правления АО «Банк ЦентрКредит» Тимур Ишмуратов.
По его словам, банки будут создавать провизии за счет чистой прибыли и капитала.
«Соответственно, мы готовы договариваться и идти на отсрочки, но нужно понимать, чтобы, как говорит господин (бизнес-омбудсмен Рустам) Журсунов, не дошло до того, что придется спасать банки. Потому что ухудшение бизнеса напрямую — а это неразрывная цепочка — ведет к ухудшению ситуации в банковском секторе», — сказал Ишмуратов.
В свою очередь первый заместитель председателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева считает, что на данном этапе не видит достаточных оснований для отмены начисления вознаграждения до 180 дней и отсрочки по оплате основного долга, а также пролонгации срока кредита на срок предоставления отсрочки.
По ее мнению, такие меры повлияют на обязательства банков. Кушнарева полагает, что сейчас еще рано говорить о выходе из кризиса и сроках окончания карантина.
«То есть глубину этого кризиса нужно оценить для того, чтобы дополнительные меры принимать. Что касается отсрочки – еще 26 марта было принято постановление агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в рамках которого банки уже начали деятельность по отсрочке для субъектов МСБ. Насколько я знаю, на понедельник 10 тыс. МСБ предоставлена такая отсрочка. Сумма отсрочки более 100 млрд тенге уже», — сказала она.
В настоящее время банки предоставляют отсрочки всем предприятиям в крупнейших городах, пострадавшим в текущей ситуации от карантина, при подтверждении того, что они действительно пострадали в результате карантина, и при предоставлении дополнительных подтверждающих документов. То есть, отметила Кушнарева, достаточно обратиться в свой банк дистанционно, предоставить документы о том, что сократились поступления от реализации товаров и услуг, и банки в этом случае рассматривают рассрочку.
«То есть ваши арендаторы напрямую могут обращаться в свои банки, если говорить об их задолженности. И также МСБ, работающие в этой отрасли, могут рассчитывать на эту отсрочку. Поэтому мы считаем, что дополнительных мер не требуется», — сказала она.
По ее мнению, если банки будут идти навстречу заемщикам и делать тот график, который заемщик сможет обслуживать, это, прежде всего, станет проблемой для банков, поскольку последним придется идти на реструктуризацию и дополнительные начисления провизий. Также она считает, что необходимо отработать с АФР понятный механизм дальнейшей уплаты отсрочки.
«Мне Мадина Ерасыловна (председатель АФР Абылкасымова) говорила – порядка 25 тыс. всего потенциальных клиентов (МСБ, могущих нуждаться в отсрочке). Соответственно, здесь вопрос рефинансирования тоже надо будет поднимать», — высказался бизнес-омбудсмен Рустам Журсунов.
Генеральный директор группы компаний «Верный капитал» Ерлан Оспанов сообщил, что их отельный бизнес практически полностью потерял доходы, а фаст-фуд – на 80%.
«Если говорить про наш бизнес, то обороты по отелю упали в ноль практически. Наш общепит – сеть «Бургер Кинг», обороты упали процентов на 80. Притом мы сдерживаем всю нашу расходную часть. Только линейный персонал частично отправили в неоплачиваемый отпуск, но они сейчас получают социальную помощь – 42500 тенге. Аэропорт – на 95% упала выручка», — сказал он.
По его словам, если такая ситуация продлится «месяц-два-три», то группе будет «уже тяжело» платить по банковским займам. «Мы как раз находимся в состоянии, когда все это считаем», — отметил Оспанов.
Он также сообщил, что банки готовы разговаривать, но обстоятельства таковы, к сожалению, что у банков не так много свободы, поскольку фининституты зарегулированы.
«Как только банк пойдет договариваться с кредиторами об отсрочке, придут мировые рейтинговые агентства Fitch, Standard & Poor’s и начнут понижать рейтинги. Тогда мы говорим об устойчивости всей банковской системы страны. Понимаете? Это как снежный ком», — сказал Оспанов.
Кроме того, он напомнил, что каждый банк рассматривает все не по единым алгоритмам, а самостоятельно, потому что, согласно казахстанскому законодательству, руководство любого банка несет уголовную ответственность за ухудшение финансового положения банка.
