Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service сообщило о снижении долгосрочного депозитного рейтинга в местной и иностранной валюте Tengri Bank с уровня B2 до Caa3. Аналитики Moody’s приняли такое решение из-за ухудшения ликвидности банка, невыполнения им пруденциальных нормативов и корпоративного конфликта.
В отчете Moody’s указывается, что базовая оценка кредитоспособности банка (BCA) снижена до b3, долгосрочные и краткосрочные оценки риска контрагента (CRA) опустились до Caa2. Одновременно агентство разместило все вышеперечисленные рейтинги на пересмотр. В международной шкале категория Caa означает, что долговые обязательства структуры имеют очень низкое качество и высокий риск.
Понижение рейтингов Tengri Bank обусловлено ослаблением ликвидности структуры, что привело к ограничению платежей клиентов, говорится в отчете Moody’s Investors Service.
«Подушка ликвидности банка существенно снизилась в 2019 году и в I квартале 2020 года. В настоящее время она составляет 4% от общих активов структуры, по сравнению с примерно 18% на 1 января 2019 года. Эта тенденция указывает на сокращение клиентской базы банка», — сообщают аналитики Moody’s.
Кроме того, агентство указало, что на 1 марта кредитная организация не соблюдала нормативных требований коэффициента ликвидности (LCR), который составил только 28,5%, что значительно ниже нормативного минимума в 80%.
«Ранее Tengri Bank представил регулирующему органу план по увеличению запаса ликвидности. Однако в ближайшие несколько месяцев этот план подвержен рискам неисполнения», — говорится в отчете Moody’s.
Кроме того, качество активов банка существенно ухудшилось. Так, на 1 марта общая сумма просроченных займов увеличилась до 20,9% с 12,1% 1 января этого года.
«Распространение коронавируса и жесткие меры правительства Казахстана по предотвращению пандемии в стране ударят по способности МСБ обслуживать свои долги, а на этот сектор приходится 80% кредитного портфеля банка», — объяснили в Moody’s.
Ситуация в банке
Ослабляют позиции банка и юридические споры в структуре.
«Рейтинги были понижены из-за юридических споров с участием Тимура Куанышева и Ержана Шайкенова по поводу корпоративных действий банка в прошлом году и частых изменений в составе правления банка и составе совета директоров. Крупнейший акционер Punjab National Bank в настоящее время не имеет представителя в совете директоров банка, что создает неопределенность относительно его способности быстро реагировать на вызовы», — указывают международные аналитики.
В отчете указывается, что Punjab National Bank в марте предоставил казахстанскому банку 1,9 млрд, «но этой суммы недостаточно для стабилизации ликвидности Tengri». Впрочем, в Moody’s не исключают, что убытки структуры будут нивелированы за счет поддержки акционеров и «потенциальной поддержки Национального банка Казахстана».
В настоящее время у Tengri Bank небольшая доля рынка: 0,4% от общих активов сектора и 0,3% от депозитов физических лиц.
«Moody’s будет следить за действиями Национального банка и Punjab National Bank, а также за развитием корпоративного конфликта. 15 мая должен состоятся совет директоров банка, на котором будет обсуждаться его состав и способы решения текущих проблем», – сообщается в отчете.
Почему рейтинг могу пересмотреть
Для повышения рейтинга Tengri Bank необходимо в следующие три месяца повысить ликвидность. Аналитики также положительно оценят завершение корпоративного конфликта.
«Рейтинги Tengri Bank могут быть понижены, если Национальный банк Казахстан предпринимает дисциплинарные меры за несоблюдение нормативных требований», — заключили в Moody’s.
В начале марта Tengri Bank ввел ограничение на операции с платёжными картами и полностью приостановил переводы по платежным системам «Золотая Корона» и Western Union.
Весной прошлого года стало известно о намерении акционеров Тengri Bank, Capital Bank и AsiaCredit Bank провести процедуру слияния. Позже было объявлено, что крупнейший акционер Tengri Bank отказался от сделки.
