Казахстанцы за январь-апрель 2020 года провели более 615 миллионов транзакций на сумму 7,6 триллионов тенге – это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. В основном операции были проведены через онлайн-каналы: в среднем в день через цифровые сервисы банков проводилось 2,6 миллиона операций на сумму 48,7 миллиардов тенге. Такие данные приводит Национальный банк Казахстана.
Банковские услуги лавинообразно уходят в цифровое пространство. Клиент банка не хочет, а зачастую и не может приходить в отделение. Поэтому розничный банкинг не может существовать без цифровых каналов. Клиенты рассчитывают получить продукт прямо здесь и сейчас. Вынужденный карантин, когда казахстанский финансовый сектор полностью перешел на дистанционное обслуживание, окончательно провозгласил главенство цифрового банкинга в личных финансах каждого казахстанца.
На отечественном рынке одним из лидеров в цифровой экспертизе стал Альфа-Банк Казахстан. Финансовый институт трансформируется в IT-компанию, предлагая клиентам простые и эффективные онлайн-решения и продукты.
Банк в телефоне
Основной цифровой сервис Альфы для физлиц – мобильное приложение «Альфа-Банк Казахстан», ключ ко всем сервисам банка. Приложение на Android и iOS позволяет совершать все повседневные банковские операции, помогая клиентам управлять деньгами круглосуточно, без посещения отделений.
Чаще всего в приложении клиенты Альфы переводят деньги – сделать это можно по номеру счета, карты или телефона, а недавно перевод стал доступен даже по Bluetooth.
Приложение также поможет быстро и без комиссий погасить кредит, открыть счет в трех валютах или депозит, оплатить услуги сотовой связи, интернета и многое другое. Для регулярных операций предусмотрены шаблоны – сервис запоминает данные и позволяет не вводить их при повторном переводе или платеже.
Заблокировать или, наоборот, разблокировать карту также можно на телефоне. Отпадает потребность в общении с сотрудником банка и при установке ПИН-кода, не говоря уже о том, что приложение позволяет контролировать остаток денег, видеть заблокированные суммы, проводить смену счета по мультивалютной карте, просматривать выписки и получать справки.
Для пользователей цифровых сервисов банк предлагает специальные условия. К примеру, ставки по депозитам, открытым в приложении банка, выше, чем по открытым в отделении. Кроме того, сервис позволяет пополнять вклад и частично снимать с него деньги и начисленные проценты.
Карта желаний
Рассрочка давно используется банками и дает клиенту возможность оплачивать товар или услуги частями, не дожидаясь накопления полной суммы. Оформить рассрочку до 2 млн тенге без комиссий и переплат в Альфе можно с картой Alfa Black. Совершать любые покупки в рассрочку от 6 до 24 месяцев без привязки к партнерской сети можно по всему миру.
Заказать карту бесплатно можно онлайн на сайте. В Алматы и Нур-Султане курьер доставит ее домой на следующий день после заказа. Alfa Black имеет дебетовый счет. На карту можно переводить деньги (переводом или через банкомат) и расплачиваться в обычном режиме. Кредитной линией по карте клиент может воспользоваться безналичным способом, либо снять наличные, заплатив комиссию. Карта легко активируется в мобильном приложении за несколько кликов.
Клиентский фактор
Цифровизация и онлайн-сервисы затрагивают не только банковские продукты. Все больше возможностей банки видят в цифровой коммуникации с клиентами, понимая силу и значение быстрой обратной связи.
Альфа-Банк Казахстан переводит контакт-центр в социальные сети и мессенджеры. Клиент банка может отправить на страницу в соцсетях или в мессенджер сообщение в виде скриншота, текста, документа или записать голосовое сообщение. В банке отмечают, что с 2018 по 2020 год количество обращений в контакт-центр через чаты выросло с 500 в месяц до 6 тысяч в день. Ограничения из-за пандемии усилили этот тренд.
Служба поддержки банка в WhatsApp-канале работает круглосуточно и отвечает на вопросы клиентов в течение пяти минут. В этом году контакт-центр Альфы победил в конкурсе кол-центров СНГ, который компания Call Center Guru проводит на протяжении 15 лет. Жюри оценило скорость и качество ответов кол-центра, развитие клиентского сервиса, инновационность и влияние службы поддержки, присудив казахстанскому банку «Хрустальную гарнитуру».
Цифровизация для бизнеса
Альфа-Банк Казахстан фокусируется на цифровых продуктах и услугах для малого и среднего бизнеса. С телефона и компьютера можно совершить практически все операции, от открытия счета до платежей по всему миру.
Альфа – единственный банк в стране, который позволяет открывать счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей онлайн. Владельцы бизнеса могут самостоятельно открыть счет за 10 минут – из документов понадобится скан удостоверения личности и электронно-цифровая подпись. При этом управлять счетом предприниматели могут удаленно с помощью мобильного приложения «Альфа-Бизнес Казахстан» и интернет-банка.
Сервис выполняет роль незаменимого помощника, позволяя переводить деньги, совершать платежи, просматривать счета, импортировать данные в 1С и многое другое.
При этом Альфа стал первым банком в стране, который подключился к системе сверхбыстрых платежей SWIFT global payments innovation (gpi). Это позволило сократить время международного перевода денег до получаса и сделать прозрачными банковские транзакции. Движение средств через корсчета банков и их комиссии клиенты могут видеть онлайн.
Надежность
Альфа-Банк Казахстан работает в республике более 25 лет. В апреле 2020 года рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинг Альфа-Банка Казахстан на уровне «BB-». Агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочные и краткосрочные рейтинги Альфа-Банка Казахстан на уровне «BB-/B». Прогноз по банку «Стабильный». Рейтинг отражает эффективность управления рисками, низкую долю кредитного портфеля и крупные запасы ликвидности.
За первые три месяца 2020 года Альфа-Банк Казахстан показал прирост по основным показателям. По итогам квартала количество физических и юридических лиц увеличилось на 6 и 12% соответственно.
Активы финансового института увеличились на 19% и достигли 678 млрд тенге, а общий объем средств клиентов вырос на 23% – до 485 млрд тенге. При этом собственный капитал банка составил 84 млрд тенге с ростом в 7%. Достаточность капитала в конце марта составила 17% при установленной регулятором норме в 10%.
