В личном кабинете вкладчика Единого национального пенсионного фонда (ЕНПФ) появилась опция для подачи заявки на перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление частным управляющим компаниям.
Напомним, право на перевод части пенсионных в доверительное управление имеют:
— вкладчики, у которых есть пенсионные накопления, превышающие «порог достаточности», установленный правительством;
— вкладчики, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями (в данном случае можно передать частным компаниям весь остаток пенсионных накоплений в ЕНПФ).
Как передать
Передать пенсионные накопление можно в управление одного или нескольких управляющих инвестиционным портфелем (УИП). Для перевода накоплений вкладчику необходимо обратиться в ЕНПФ с заявлением через личный кабинет на сайте фонда либо при личном обращении в любое региональное отделение.
В течение 30 календарных дней после даты поступления заявления ЕНПФ переведет часть пенсионных вкладчика, превышающую сумму достаточности, в доверительное управление УИП. Оставшаяся часть пенсионных накоплений вкладчика продолжит находиться под управлением Национального банка.
Переданные в инвестиционное управление УИП пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат (как в случае изъятий на жилье или лечение) и не будут облагаться индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода в УИП.
Если вкладчик не будет удовлетворен результатами деятельности выбранного УИП, он имеет право перевести свои накопления в другую управляющую компанию (не чаще одного раза в год) либо вернуть их под управление Национального банка (через два года после первоначальной передачи пенсионных в управление).
Вкладчики могут передавать накопления от одной управляющей компании в другую не чаще одного раза в год, возврат под управление Нацбанка возможен через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление в частную управляющую компанию.
Кому передать
Передать пенсионные накопления можно управляющим компаниям, имеющим лицензию на управление инвестиционным портфелем, а также соответствующим требованиям регулятора. В число этих компаний вошли:
• АО «First Heartland Jysan Invest»
• АО «BCC Invest» — дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит»
• АО «Halyk Global Markets»
• АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance»
• АО «First Heartland Capital»
• АО «Сентрас Секьюритиз»
АО «First Heartland Jysan Invest» и АО «Halyk Global Markets» уже заключили договоры доверительного управления с ЕНПФ. С инвестиционными декларациями этих компаний можно ознакомиться здесь.
После получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные регулятором финансовые инструменты. В их число входят акции казахстанских и иностранных эмитентов, государственные и корпоративные облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты.
Отметим, УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление. Предельная величина вознаграждения УИП не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Фактическую величину комиссионного вознаграждения будет ежегодно утверждать руководство УИП. Эта цифра может меняться не чаще одного раза в год.
Кто гарантирует сохранность переданных в управление денег
Пока пенсионные активы находятся под управлением Национального банка, государство гарантирует поддерживать их доходность на уровне инфляции. При переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании – она должна обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов. Минимальный уровень доходности будет рассчитываться из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление всех УИП, действующих на рынке. Информация о показателях минимальной доходности и средневзвешенной доходности по пенсионным активам будет ежемесячно публиковаться.
В 2021 год вступили в силу поправки в закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», которые предоставляют вкладчикам ЕНПФ право передавать часть своих пенсионных накоплений под управление частным управляющим компаниям.
