Аннуитеты в страховании жизни представляют собой накопительный инструмент, который дает своим владельцам гарантированный доход в преклонном возрасте. Кому подойдёт этот продукт рассказываем в материале.
Программы страховщиков рассчитаны на людей, которые достигли 45 лет, а также для 40-летних, занятых на производствах с вредными условиями труда, за которых работодателем отчислялись в ЕНПФ обязательные профессиональные пенсионные взносы не менее 60-ти месяцев.
«К примеру, для мужчин 45 летнего возраста для заключения договора необходимо иметь в ЕНПФ не менее 6,15 млн накоплений, для мужчин 55-ти лет — не менее 6,7 млн тенге. Для женщины 45 летнего возраста для заключения договора необходимо иметь в ЕНПФ не менее 7,7 млн накоплений», — объясняет председатель правления Nomad Life Кайрат Чегебаев.
В этом году был снижен возраст клиентов и уменьшен размер необходимой суммы накоплений для заключения договоров пенсионного аннуитета, то есть продукт стал доступным для большего количества вкладчиков ЕНПФ.
«Ежемесячные выплаты могут получать мужчины, достигшие 55 –лет и женщины, достигшие 52–х лет, с начала текущего года появилась возможность заключить договор отложенного пенсионного аннуитета лицам, достигшим 45-ти лет, — уточняет председатель правления КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева. — Пенсионный аннуитет – это хороший инструмент обеспечения финансовой независимости в зрелом возрасте, так как продукт гарантирует поток дохода на всю жизнь и защищает потребителя от инвестиционных рисков, рисков пережития и инфляции».
Когда клиент заключает договор пенсионного аннуитета, он переводит накопленные деньги из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни. «Затем специалисты компании должны рассчитать размер ежемесячных выплат, которые будет получать клиент. Для этого они берут за основу накопленную клиентом сумму, статистические данные и различные формулы», — председатель правления Freedom Finance Life Азамат Ердесов.
«Методика расчета размера ежемесячных выплат регламентирована постановлением НБ РК. Страховщики рассчитывают выплаты до 110 лет согласно показателям, указанным в таблице смертности. Указанный предел возраста условно обозначает тот факт, что выплата производится клиенту пожизненно. Соответственно при дожитии получателя выплат до 111 лет и старше, всё равно выплаты по договору будут производиться по установленному графику выплат», — добавляет председатель правления Халык-Life Жанар Жубаниязова.
Какие доходы может обеспечить пенсионный аннуитет
Ежемесячные выплаты по договорам такого аннуитета не могут быть ниже 70% от прожиточного минимума.
«Одним из преимуществ договора пенсионного аннуитета является ежегодная индексация выплат на 5%. При этом индексация выплаты не зависит от эффективности деятельности отдельной страховой организации, требование об обязательности индексации установлено на законодательном уровне, соответственно, выплаты будут ежегодно увеличиваться в любом случае», — говорит глава Nomad Life.
Сегодня сохранить сбережения – не такая простая задача. Инфляция – вот главная проблема тех, кто пытается отложить средства на старость.
«Индексация гарантирует рост получаемого дохода, а также помогает избежать серьезных инфляционных потерь. Таким образом страховщики пожизненно поддерживают покупательную способность пожилых людей», — подчеркивает Галым Амерходжаев, председатель правления Государственной аннуитетной компании.
Источники доходов
Если человек заключил договор пенсионного аннуитета, то, когда он достигнет пенсионного возраста, начнет получать пенсию из трех источников:
1. аннуитетные выплаты из компании по страхованию жизни;
2. выплаты из ЕНПФ;
3. государственную пенсию (при наличии трудового стажа до 1998 года).
«Инвесторы любят повторять: «Не клади все яйца в одну корзину». Надеяться только на свой заработок на работе – означает рисковать всем из-за отсутствия диверсификации. Несколько источников дохода делают вас намного сильнее в случае непредвиденных обстоятельств», — подчеркивает Гульмира Убегалиева.
«Наши клиенты — супружеские пары часто живут за счет одного-двух источников дохода, а третий — раз в год тратят на отпуск с внуками. Такое подспорье может существенно скрасить «золотые» годы», — уверен Азамат Ердесов.
Наследство
По договорам пенсионного аннуитета законом предусмотрен гарантированный период осуществления выплат.
«Гарантированный период – это период, в течение которого страховая компания обязана осуществлять аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер аннуитент в этот период. Это значит, что если в договоре пенсионного аннуитета клиентом был указан гарантированный период, то в случае его смерти в этот период, выплаты будут далее осуществляться выгодоприобретателям или наследникам аннуитета до момента окончания гарантированного периода», — уточняет Жанар Жубаниязова.
Отсчет гарантированного периода начинается с момента первой выплаты клиенту по договору.
«К примеру, если человек заключил договор пенсионного аннуитета, по которому установлен 20-летний гарантированный период, и скончался через 5 лет после начала получения выплат, то компания по страхованию жизни в рамках данного договора будет в течение оставшихся 15 лет продолжать выплачивать деньги наследникам», — заключил Галым Амерходжаев.
PR-материал
