По данным Западно-Казахстанского филиала Национального банка Казахстана, на каждого работоспособного жителя области приходится около полумиллиона тенге кредитов. Треть из них выдана на потребительские цели и лишь десятая часть — на жилье. При этом около 10% заемщиков вышли на просрочку.
По сообщению пресс-службы филиала Национального банка по ЗКО, за 2020 год банками второго уровня было выдано 336,8 млрд тенге в виде займов, из которых 52%, или 176,82 млрд тенге, было выдано бизнесу, а 47,5%, или 159,9 млрд тенге, – населению. Суммы займов указываются без процентов.
«Сумма кредитов, выданных банками на строительство и приобретение жилья населению, составила 33,3 млрд тенге, доля от общего кредитного портфеля – 10,0%. На потребительские цели гражданам выдано 110,8 млрд тенге, доля общей суммы всех кредитов– 33,0%. Субъектам малого предпринимательства было выдано 39,8 млрд тенге, или 12 % от общей суммы кредитов (субъекты малого предпринимательства берут займы в банках как физические лица – прим. ред.)», — сообщили в пресс-службе филиала.
Сумма выданных населению потребительских кредитов постоянно растет: если в 2016 году выдали 45,2 млрд тенге кредитов, а в 2018 году – 74,2 млрд, то в 2020 году – 110,8 млрд тенге. По данным департамента статистики, в ЗКО проживает 656 354 человека, из которых 340 800 человек – рабочая сила. Таким образом, в среднем долг каждого экономически активного жителя области составляет 470 тыс. тенге.
По данным филиала Нацбанка, в регионе по всем отраслям экономики увеличилась сумма ссудной задолженности — задолженности по невыполненным до конца долговым обязательствам.
«За год сумма ссудной задолженности по кредитам выросла на 16,1 % и составила 350,9 млрд тенге. При этом задолженность физических лиц увеличилась на 22,4%, а юридических лиц — на 5,5%. Доля физических лиц в общей сумме ссудной задолженности составляет 66%», — уточнили в пресс-службе финрегулятора.
В НБ также рассказали, что долги по просроченным кредитам в ЗКО составляют 8,6 млрд тенге – 2,4 % от ссудного портфеля филиалов банков второго уровня, где 6,4 млрд тенге – доля просрочек населения.
Остатки по вкладам на 1 января 2021 года по ЗКО составили 298,9 млрд тенге, при этом 87,9%, то есть 262,8 млрд тенге, – депозиты населения.
«Доля вкладов в национальной валюте составляет 69,6%, или 208,0 млрд тенге, в иностранной валюте – 30,4%, или 90,9 млрд. тенге. Средневзвешенная ставка вознаграждения по депозитам составила 5,9%», — отметили в пресс-службе.
Эксперт-экономист Алмас Чукин считает, что, по мировым меркам, общая закредитованность населения области некритична, однако пропорции потребительских кредитов к ипотечным позволяют называть эту закредитованность плохой.
«В развитых странах люди берут ипотеку на жилье и кредиты на обучение, постепенно выплачивая их. В этом есть смысл, ведь пользу человек получает сразу. У нас же люди мало берут на жилье и много на потребительство. Хорошо, если это кредиты на машину и необходимую бытовую технику, но чаще всего это кредиты на то, без чего можно было бы свободно обойтись — например, на очередной гаджет, празднество или отпуск, который не по карману», — отметил Чукин.
По мнению эксперта, потребительские кредиты на казахстанском банковском рынке невыгодны из-за чрезмерно высоких процентов, в результате чего население остается в убытке.
«В среднем банк выдает потребительский беззалоговый кредит под 22-25%. В этот процент банк закладывает свои риски, и в случае, если четыре человека возвратят кредит, пятому можно будет безубыточно простить его. Отсюда и высокие ставки. В итоге через 2-3 года кредита человек платит за вещь двойную сумму. Это, как минимум, неразумно. Брать кредит ипотеку еще можно – там льготные процентные ставки, переплатить 7-8% за квартиру не так страшно», — пояснил экономист.
Алмас Чукин считает, что задолженность по кредитам среди населения в размере 6,4 млрд тенге, то есть 4,2 % от суммы всех выданных займов, — не такая большая, критичной она считается, когда превышает 25% порога. При этом эксперт отмечает, что закредитованность бизнеса на сумму 176,82 млрд тенге говорит о развитии предпринимательской деятельности.
«Когда у бизнеса есть кредиты – это хорошо; плохо, когда наоборот. Большинство сфер предпринимательства работают с большими разрывами между началом бизнес-процесса и получением прибыли. Строительные фирмы в апреле начинают стройку, в декабре продают квартиры и получают прибыль, а оставшееся время они без денег, поэтому занимают. Сельское хозяйство тоже сеет весной, урожай получает осенью. Бизнес без кредитов означает отсутствие роста», — заявил эксперт.
Наличие же депозитов у жителей ЗКО на сумму, ненамного отличающуюся от суммы кредитов, эксперт объяснил следующим образом:
«Те жители региона, у которых есть кредиты, не имеют отношения к депозитам. Такая ситуация не только в ЗКО, но и по всей стране. 90% суммы всех депозитов принадлежат небольшой прослойке обеспеченного населения, остальные 10% — это маленькие депозиты остальной части общества».
Власти ЗКО решили поддержать инвестпроекты от бизнесменов на сумму 70 млрд тенге. Предприниматели собираются строить завод чугунного литья, агрокомплекс и прудовое хозяйство.
Ранее «Курсив» писал о том, что бюджет региона на 2021 год составил 194 млрд тенге, основные сферы распределения госказны — социальная поддержка, медицина, образование и улучшение качества жизни населения.
