Почти полмиллиона казахстанцев смогут вновь взять кредит
Сроки хранения кредитной истории граждан кредитным бюро сокращаются с 10 до 5 лет. Ранее казахстанцам, допустившим за последние 10 лет хотя бы одну просрочку платежей по кредитам, отказывалось в получении новых кредитов. Теперь сразу 490 тысяч казахстанцев, допустивших просрочку по займу более пяти лет назад, смогут получить кредит.
Соответствующая норма заложена в проекте закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан». Поправки были приняты депутатами сената парламента в двух чтениях на пленарном заседании палаты 29 апреля. Таким образом, закон считается принятым парламентом и направляется на подпись главе государства.
Как отметил представлявший законопроект депутат мажилиса парламента Альберт Рау, документ разработан в соответствие с указом президента РК от 26 июня 2019 года «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан». 3 марта данный законопроект был одобрен мажилисом во втором чтении.
«Законопроект предусматривает нормы, обязывающие микрофинансовые организации указывать информацию о полной стоимости кредита на первой странице договора, запрещающие начислять вознаграждение на капитализированное просроченное вознаграждение (неустойки, штрафы, пени и комиссии). Микрофинансовые организации должны будут указывать годовую эффективную ставку вознаграждения при размещении и распространении рекламы», — сказал он.
Для усиления надзора за выдачей займов и микрокредитов населению банки и микрофинансовые организации будут обязаны представлять в кредитное бюро информацию о номинальной и годовой эффективной ставке вознаграждения. Кроме того, внесены изменения, касающиеся недопущения роста риска кредитования и чрезмерного роста долговой нагрузки граждан по кредитам. По истечении 180 дней просрочки предлагается ввести запрет на начисление вознаграждения, комиссий, иных платежей и обязательств по всем ипотечным займам.
«По аналогии с банковским законодательством ограничивается размер неустойки на просрочку по микрокредитам. Ряд поправок направлен на повышение механизма досудебного урегулирования проблемной задолженности по займам граждан путем введения единого правового режима урегулирования просроченной задолженности для всех кредиторов, банков и небанковских кредитных организаций», — сказал Рау.
На уровне подзаконного акта будет определен порядок рассмотрения кредиторами обращения заемщиков. Сокращаются в два раза со 180 до 90 дней сроки взаимодействия заемщика и кредитора для урегулирования проблемной задолженности.
«Как мера защита заемщику предоставляется право обратиться в агентство по финансовому надзору в случае, если не достигает согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуру взыскания задолженности с имущества должника. Для очищения негативной кредитной истории заемщиков, погасивших кредит и не имеющих задолженности, предлагается сократить срок хранения кредитных историй в кредитных бюро с 10 до 5 лет», — сказал депутат.
В целях недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций предлагается ввести запрет коллекторам на взаимодействие с чужих телефонных номеров, установить обязанность в виде аудиофиксации процесса взаимодействия с должниками, ограничить взаимодействие коллектора с третьими лицами. Также в целях повышения ответственности коллекторских агентств предлагается установить требования к минимальному размеру уставного капитала, который будет устанавливаться нормативно-правовым актом уполномоченного органа.
Депутат сената парламента Ольга Перепечина отметила, что в настоящее время отмечается высокий уровень закредитованности населения.
«На ипотечном рынке появилось множество льготных программ, которые дают возможность получить ипотеку семьям, которые раньше относились к неплатежеспособным, что в свою очередь повышает и риск увеличения проблемных займов. Также продолжается рост потребительского кредитования», — сказала она.
Так, на 1 января 2021 года общая сумма выданных кредитов составила 15,8 трлн тенге, из них кредиты населения составили 45% или 7,1 трлн тенге, что на 795 млрд тенге больше, чем год назад. При этом потребительские займы составляют две трети от общей суммы кредитов населению.
С ростом кредитования растут и риски возникновения просроченной задолженности. Сумма просроченной задолженности свыше 90 дней по займам физических лиц на 1 января 2021 года составила более 380 млрд тенге или 5,4% от суммы займов. Она снизилась по сравнению с прошлогодним показателем на 26 млрд тенге или на 6,6%, что, по мнению депутата, является следствием принятия законодательных контрмер по росту просроченной задолженности.
Перепечина отметила, что законопроект направлен на снижение негативных последствий такой задолженности. При возникновении просрочки выплат по займам кредитные организации продолжают начислять вознаграждение и пеню на невыплаченные суммы, применяя к заемщику различные штрафы. При реструктуризации проблемного займа кредиторы также требуют оплату дополнительных комиссий и иных платежей.
«Поэтому законопроектом предусмотрен запрет на начисление вознаграждений, комиссий и иных платежей по всем ипотечным займам по истечении 180 дней просрочки и ограничения размеров неустойки за просрочку по микрокредитам», — сказала депутат.
Другим вопросом является сокращение сроков хранения кредитной истории. Банки отказывают в кредитовании тем гражданам, у которых за последние 10 лет имело место просрочка платежей по кредитам.
«Сокращение срока хранения кредитной истории с 10 до 5 лет позволит около 490 тыс. наших сограждан вновь обрести возможность получения кредита в банках и микрофинансовых организациях», — сказала Перепечина.
Кроме того, в рекламе обязательно должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредитам. Обязанность следить рекламой микрофинансовых организаций закрепляется за агентством по регулированию и развитию финансового рынка.
В свою очередь заместитель председателя агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов напомнил, что в республике действует два кредитных бюро.
«У них имеется информация о порядке 6,7 млн заемщиков, включая действующие, погашенные кредиты и просроченные кредиты. Из этого числа 1,5 млн граждан уже погасили кредиты, но по ним имеется негативная кредитная история, связанная с тем, что они допускали просрочки свыше 90 дней. В связи с этим банки и микрофинансовые организации отказывают им в получении новых займов», — сказал он.
Из 1,5 млн граждан более пяти лет назад просроченные займы погасили 489 тыс. человек, а более 7 и 10 лет — 346 и 107 тыс. человек соответственно.
По его словам, агентством был проведен анализ, который показал, что согласно Гражданскому кодексу срок исковой давности не превышает пять лет. В этой связи, полагает Абдрахманов, поправка по сокращению срока хранения кредитной истории обеспечит корреспондирование и приведение в соответствие норм закона о кредитных историях с положениями Гражданского кодекса.
