Ипотека в структуре продаж казахстанских строительных компаний составляет около 20%. Этот показатель меньше, чем на зарубежных рынках: например, в России он достигает 70%. Чтобы предложить гражданам больше возможностей для покупки собственного жилья, девелоперы формируют партнерство с банками, предлагая новые доступные ипотечные продукты. Рассказываем об этом тренде на примере инновационного холдинга BI Group.
Технологии шагают по отраслям
Новые технологии все шире распространяются в традиционных отраслях экономики, включая девелопмент. Так, казахстанский застройщик BI Group создает собственную цифровую экосистему, охватывающую все этапы клиентского пути — от выбора и покупки квартиры до вызова сантехника или электрика из сервисной компании ЖК.
«Хотя мы и девелоперская строительная компания, наша цель — стать технологичным Холдингом, который инвестирует деньги в удобство клиентов», — сказал Амангельды Омаров, генеральный директор BI Development, на пресс-конференции 13 декабря.
За последние четыре года почти половина всех инвестиций BI Group пришлась именно на цифровизацию клиентского пути. По словам Амангельды Омарова, в 2021 году около 90% всех договоров по покупке квартир было подписано через приложение BIG App, то есть без физических бумажных носителей.
Генеральный директор BI Development Амангельды Омаров / Фото BI Group
Один из этапов пути клиента — это цифровая ипотека, когда квартиру можно купить без посещения физических офисов стройкомпании и банка.
«Это удобный инструмент, никуда не нужно ходить, можно получить ипотеку, просто зайдя в наше приложение. Хочу поблагодарить наших партнеров — Freedom Finance Bank, Сбербанк и Altyn Bank за активность. У каждого свои планы развития, но здесь наши пути сошлись в удобном продукте для клиента», — добавил Амангельды Омаров.
Представители банковского сектора также отмечают выгоды от развития цифровой ипотеки. Канат Дюйсенов, директор департамента разработки банковских продуктов Freedom Finance Bank, отмечает: стандартный процесс ипотеки сопряжен с большими затратами времени, сбором документов, походами в банк и ЦОН, а также встречами с оценщиками.
Директор департамента разработки банковских продуктов Freedom Finance Bank Канат Дюйсенов / Фото BI Group
Эти проблемы, по его словам, позволяет решить цифровая ипотека, которую банк запустил в этом году.
«Все эти вещи были упрощены в нашем продукте. Благодаря совместной работе профессиональной команды нашего банка и партнера у нас появилась возможность предложить рынку такой продукт», — сказал Канат Дюйсенов.
Потенциал этого инструмента отметил и Магомед Гулаев, управляющий директор Сбербанка (Казахстан). Он сообщил, что финансовый институт оформляет онлайн около 60% всех кредитов, поскольку это удобно для клиентов.
«По сути, цифровая ипотека — это про удобство для клиентов. Не у каждого клиента есть время подойти, очно проконсультироваться, ждать решение об одобрении, учитывая, что времени все меньше, особенно у работающих людей», — сказал Магомед Гулаев.
Управляющий директор Сбербанка (Казахстан) Магомед Гулаев / Фото BI Group
Одной из точек роста для ипотечного направления стало партнерство с BI Group.
«Результаты сентября и октября показали, что можно выдавать ипотеку в партнерстве с этой компанией и давать клиенту более-менее приемлемые ставки. Следующим этапом мы видим тесную коллаборацию, когда наши клиенты без идентификации в двух экосистемах смогут бесшовно переходить в сервисы компании BI Group, и из BI Group — к нам», — добавил управляющий директор Сбербанка.
Утром заявка, вечером квартира
О схеме покупки жилья через цифровую ипотеку рассказал Нурлан Онгарбаев, руководитель по развитию финансовых технологий BI Group, — этот путь состоит из 10 шагов.
Руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев / Фото BI Group
В первую очередь клиенту нужно зайти на сайт строительной компании, где он выбирает квартиру в желаемом ЖК и вводит в электронном калькуляторе данные по сроку, первоначальному взносу и другую информацию для запуска кредитного процесса.
Заявка уходит в банк, клиенту нужно пройти видеоидентификацию. Далее он должен перевести первоначальный взнос, ознакомиться с договором купли-продажи и пройти регистрацию.
После регистрации клиенту приходит SMS, чтобы зайти в личный кабинет. Там продолжается оформление заявки для подписания банковского займа, где покупатель перепроверяет все условия и, как только договоры подписаны, в автоматическом режиме деньги за ипотеку зачисляются на счет строительной компании.
«Так клиент становится владельцем квартиры своей мечты. Утром он может запустить свою заявку, а к вечеру стать обладателем квартиры», — говорит Нурлан Онгарбаев.
Рынок есть
У ипотечного рынка в Казахстане есть потенциал для роста, считает Амангельды Омаров, и цифровая ипотека может стать одной из точек его развития.
«У девелоперских компаний в структуре продаж ипотека в среднем составляет около 20%, у нас благодаря банкам-партнерам — 27%. В России этот показатель находится в районе 70%, то есть потенциал роста у нас большой», — говорит гендиректор BI Development.
Но добиться таких высоких показателей без партнерства с банками и помощи государства будет сложно. Отличие большинства казахстанских ипотечных программ, особенно поддерживаемых властями, от российских в том, что там они распространяются и на договоры долевого участия (ДДУ). В Казахстане же они действуют на сданные в эксплуатацию дома.
«Если включить договоры ДДУ в ипотеки, то потенциал роста очень большой. Наша компания сотрудничает с банками, и несколько инструментов работают по ДДУ. Мы пытаемся дать человеку квартиру до окончания строительства дома, потому что после его завершения на выбор есть только то, что не разобрали предыдущие клиенты», — сказал Амангельды Омаров в кулуарах пресс-конференции.
По его словам, за последние два месяца по цифровой ипотеке было принято заявок на 15,4 млрд тенге. Этот показатель лишь подтверждает интерес казахстанцев к выгодным и удобным инструментам, чтобы до завершения строительства дома выбрать понравившуюся себе квартиру, уверен Амангельды Омаров.
