2021 год был годом перемен для финансового рынка: регулятор решал проблемы нестабильных банков, были приняты нормативы для защиты заемщиков, страховщики активно переходили в «цифру», но самые большие реформы коснулись пенсионной системы.
В январе в 2021 года казахстанцы получили право использовать часть накоплений выше порога достаточности на жилье и лечение. Процедура перевода денег полностью оцифрована. Вкладчик подает заявление уполномоченному оператору (в один из банков второго уровня) по принципу «одного окна», и тот в течение двух рабочих дней направляет в ЕНПФ уведомление, которое содержит паспортные данные, цели изъятия, сумму выплаты, способ удержания ИПН и электронно-цифровую подпись вкладчика. После получения уведомления ЕНПФ в течение пяти рабочих дней (обычно раньше) переводит средства на нужный счет.
«У ЕНПФ было не так много времени для разработки и выстраивания системы взаимодействия с банками и различными уполномоченными органами. Если первые несколько дней люди жаловались на длительность операций, то затем никаких нареканий не было. При том, что в самом начале наблюдался ажиотаж. Это подтверждает, что у фонда сильная команда, которая смогла разработать сложнейшие системы связи за несколько недель», – говорит управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана Ерлан Бурабаев.
«Прошел почти год со дня вступления в силу законодательных изменений, предоставивших гражданам право использовать часть пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий, лечения, а также передачи в инвестиционное управление управляющим компаниям. На 15 декабря ЕНПФ исполнено больше 780 тысяч заявлений казахстанцев на общую сумму порядка 2,5 трлн тенге. ЕНПФ обеспечил реализацию важных поручений главы государства, все операции проходят оперативно, услуги оказываются своевременно, нареканий на сервисы по пенсионным услугам ЕНПФ со стороны наших вкладчиков нет. Люди получили возможность оценить важность своих пенсионных накоплений, убедились, что они есть, инвестируются и приносят пользу», – говорит председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов.
Тогда эксперты подчеркивали, что процедура изъятия имеет и обратную силу. Если вкладчик не распорядился деньгами в течение установленного срока, они возвращаются в ЕНПФ.
Кроме изъятий пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий и оплаты лечения, люди получили возможность самостоятельного управления деньгами.
«Впервые за много лет казахстанцам был предоставлен доступ к самостоятельному выбору управляющей компании. Многих не устраивал доход пенсионных накоплений, поэтому такой шаг – это сигнал от властей, что они слышат людей. Кроме того, это позитивное явление для фондового и финансового рынков. Отечественные управляющие компании заинтересованы в новых клиентах и их прибыли. Спрос рождает предложение, поэтому можно прогнозировать, что со временем на Казахстанской фондовой бирже существенно расширится спектр бумаг: и акций, и облигаций», – считает Вячеслав Додонов, главный научный сотрудник КИСИ.
Перевести накопления в выбранную управляющую компанию можно при помощи ЭЦП в личном кабинете на сайте enpf.kz. Всего сейчас на рынке работают четыре компании, которые соответствуют требованиям регулятора (АРРФР) и заключили договор с ЕНПФ и банком-кастодианом. Это Jusan Invest, Halyk Global Markets, ВСС Invest и Сентрас Секьюритиз. Учет и хранение пенсионных активов по-прежнему осуществляется в ЕНПФ на его инвестиционном счете, открытом в неаффилированном с управляющей компанией банке-кастодиане.
Одна из ключевых задач банка-кастодиана – контролировать использование пенсионных активов при инвестировании управляющей компанией, а также следить за тем, чтобы приобретаемые финансовые инструменты соответствовали требованиям законодательства и инвестиционной декларации самой управляющей компании.
«Персонифицированный учет пенсионных накоплений по индивидуальным пенсионным счетам вкладчиков сохранен за ЕНПФ, что позволяет гарантировать сохранность активов каждого вкладчика. Счет в банке-кастодиане открыт на имя ЕНПФ, поэтому фонд, как владелец счета, также будет осуществлять контроль. И именно он защищает интересы вкладчиков и выступает как контролер и представитель собственника пенсионных активов», – говорит финансовый аналитик Расул Сундетов.
Рост выплат
Ранее ежемесячная пенсионная выплата из ЕНПФ была равна 54% от прожиточного минимума. С 1 января она составляет 70%. Таким образом у большинства получателей увеличился размер выплат из ЕНПФ.
Изменения в налоговом законодательстве также призваны подстегнуть интерес казахстанцев к накоплениям.
«В налоговом кодексе предусмотрены три стимула для формирования добровольных пенсионных сбережений (ДВП). Так, с 1 января 2021 года ДПВ, уплачиваемые работодателем в пользу работника, относятся на вычет при исчислении корпоративного подоходного налога. В тоже время суммы уплаченных работодателем ДПВ в пользу работника не учитываются при налогообложении дохода работника. Кроме того, ДПВ, уплачиваемые самим работником, могут быть отнесены на вычеты по индивидуальному подоходному налогу. Таким образом работодатель, осуществляя ДПВ в пользу своих работников, получает преимущества при налогообложении, а также дополнительный инструмент мотивации своих сотрудников. Для работника его взносы и взносы работодателя положительно отразятся на увеличении сумм пенсионных накоплений», — уточнил председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов.
С 1 мая основанием для открытия индивидуального пенсионного счета для учета ДПВ является поступивший в ЕНПФ первый добровольный пенсионный взнос. В это же время расширился список получателей выплат по ДПВ, а ЕНПФ предоставил онлайн-сервис подачи заявления на их получение.
«В мае вступили в силу законодательные изменения, согласно которым право на пенсионные выплаты из ЕНПФ за счет ДПВ возникает в том числе у лиц, имеющих пенсионные накопления в пределах сумм ДПВ и начисленного на них инвестиционного дохода, находящихся в ЕНПФ, не менее пяти лет», – говорит председатель правления фонда.
Таким образом в личном кабинете на сайте enpf.kz услуга по подаче заявлений о назначении пенсионных выплат предоставляется получателям, имеющим в ЕНПФ пенсионные накопления:
— за счет обязательных пенсионных взносов и/или обязательных профессиональных пенсионных взносов: лицам, имеющим инвалидность 1 или 2 группы бессрочно;
— за счет ДПВ: лицам, достигшим 50-летнего возраста, имеющим инвалидность, имеющим пенсионные накопления в пределах сумм ДПВ и начисленного на них инвестиционного дохода, находящихся в ЕНПФ не менее пяти лет.
Для подачи заявления получателям необходимо иметь электронную цифровую подпись.
Миграция пенсий
В этом году также вступило в силу Соглашение о пенсионном обеспечении трудящихся государств-членов Евразийского экономического союза. Граждане Армении, Беларуси, Кыргызстана, Казахстана и России имеют право формировать, сохранять и получать пенсии в государствах-членах ЕАЭС.
«Соглашение определяет порядок и механизм экспорта пенсии из одной страны Союза в другую, предусматривает суммирование стажа работы в государствах ЕАЭС для определения права на пенсию. Учитывая, что каждое государство-член ЕАЭС платит трудящемуся часть пенсии, адекватную периоду работы и отчислениям пенсионных взносов в стране трудоустройства, с этого года необходимо, чтобы трудящиеся официально оформляли трудовые отношения с работодателями в государствах-членах ЕАЭС», – говорит Жанат Курманов.
