Есжан Биртанов стал независимым директором двух страховых компаний

Бывший заместитель председателя Нацбанка Есжан Биртанов стал независимым директором КСЖ Freedom Finance Life и СК Freedom Finance Insurance. Эксперт в сфере инвестирования и управления активами рассказал в интервью Kursiv.media о продолжении трудовой деятельности в сфере страхования, о том, на какие финансовые инструменты стоит ориентироваться во время кризиса и о цифровой трансформации.

Об интересе к сфере

Комментируя свое назначение на должность независимого директора КСЖ Freedom Finance Life и СК Freedom Finance Insurance, Биртанов отметил, что ему всегда импонировала сфера страхования.

«25 лет, можно сказать, большую часть профессиональной карьеры я проработал в государственной и квазигосударственной сфере, управлял активами, взаимодействовал с крупнейшими инвестиционными банками и международными финансовыми институтами. В этом году принял решение продолжить свою трудовую деятельность в частном секторе. Выбор пал на сферу страхования.

Дело в том, что, помимо работы, я много времени уделяю финансово-экономической литературе, в том числе читаю аналитику лучших институциональных и частных инвесторов. Например, я стараюсь не пропускать ежегодные письма Уоррена Баффета своим инвесторам. Многому мы учимся именно у таких людей. Поэтому в первую очередь интерес к сфере страхования затрагивает области как актуарных расчетов и математики, так и вопросы инвестиционного и финансового характера», – сказал он.

По словам Биртанова, после его решения уйти из Национальной инвестиционной корпорации (дочерняя организация Нацбанка, специализирующаяся в альтернативных инвестициях) в 2017 году он полгода проработал независимым директором в компании по страхованию жизни и с деятельностью знаком.

«Я надеюсь продолжить свое профессиональное развитие и углублять свои знания именно в этой области, учиться у профессионалов, делиться своим опытом в инвестиционной и финансовых сферах», – сказал он.

Чем Биртанов будет заниматься в КСЖ Freedom Finance Life и СК Freedom Finance Insurance

Как рассказал г-н Биртанов, пандемия стала триггером для ускорения цифровой трансформации во всех сферах, в том числе и страхового рынка.

«Я бы выделил два основных направления. Первое – цифровые технологии, которые способствуют эффективному взаимодействию страховых компаний с их клиентами при оказании услуг, что позволит рационализировать использование ресурсов. Второе – технологии, позволяющие повысить эффективность деятельности участников страхового рынка. К примеру, автоматизировать процесс отчетностей страховых компаний с помощью интегрированных баз данных», – сказал он и добавил, что в последние годы в Нацбанке курировал вопросы трансформации, внедряя различные цифровые решения, и повышал эффективность бизнес процессов за счет ускорения и оптимизации деятельности.

В связи с этим в должности независимого директора двух цифровых компаний он хотел бы уделять отдельное внимание цифровизации.

Новый независимый директор заявил, что его основная задача – посмотреть, изучить и дать в силу своего опыта полезные рекомендации.

Наиболее значимые для казахстанцев программы страхования

Биртанов рассказал, что может назвать наиболее значимыми все виды обязательного страхования, которые направлены на защиту интересов граждан. Туда входит обязательное автострахование, которое имеет самый большой охват по ОГПО. Есть еще обязательное страхование работников от несчастных случаев, которые случаются на опасном производстве.

«В мажилисе парламента рассматриваются законодательные поправки по участию компаний по страхованию жизни в государственной образовательной накопительной системе. Это так называемый ГОНС. Согласно действующему законодательству, в ГОНС могут участвовать только банки второго уровня. Так что это очень интересный продукт, который будет скоро внедрен. ГОНС – программа, которая помогает родителям осуществлять накопление денег на высшее образование для детей путем размещения и пополнения специального депозита», – рассказал он.

Стоит отметить, что в текущее время ETF-ы на недвижимость (так называемые REIT-ы), различные криптовалюты и инструменты в юанях пользуются большим спросом среди розничных инвесторов ввиду сильного проинфляционного давления в мире.

Говоря об эффективности доступного инструментария в период кризиса, Биртанов отметил, что у казахстанцев всегда проявляется нездоровый спрос только на один инструмент – это покупка долларов. Хотя, по его словам, у Казахстана есть своя достойная национальная валюта и большое количество привлекательных инструментов в тенге (покупка мерных слитков в тенге, покупка акций в тенге, и т.д).

«Наличие независимой национальной валюты надо уважать и ценить. Конечно же, есть определенные структурные проблемы в экономике. Национальный банк одними монетарными методами не может влиять на эффективное развитие всей страны, а это непосредственно влияет на курс тенге. То есть это платежный баланс, экспортный потенциал наших производителей. Соответственно, проблема в том, что мы не создали производство, которое покрывает наши естественные, бытовые потребности, не говоря уже о более сложных вещах», – заявил он.

Биртанов также сказал, что Нацбанк ведет взвешенную макроэкономическую политику и добавил, что очень сложно в кризисный период исключительно монетарными методами влиять на экономику Казахстана, так как также необходимы эффективные фискальные меры правительства.

«Каждый фининструмент может быть использован разумно. Нужно понимать, как данный инструмент вписывается в общий портфель инвестора. Соответственно, грамотная диверсификация – это единственный правильный рецепт. Я считаю, что в периоды кризиса необходимо увеличивать диверсификацию инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение акциям/облигациям крупных компаний развитых стран, золоту и иностранным валютам развитых стран. Они, безусловно, играют роль тихой гавани при волатильности на финансовых рынках», – рассказал Биртанов.

Также он отметил, что во время кризиса приоритетнее ставить цель не приумножить, а хотя бы сохранить сбережения, обеспечить стабильность. Кроме того, необходимо ставить цель – сберечь, приумножить или инвестировать в более доходные и рисковые инструменты.

«Если говорить о денежных накоплениях, то их, как в свое время не раз озвучивало наше руководство, необходимо хранить в нескольких валютах. То есть необходимость в инвалюте – это бытовой вопрос для каждой семьи в Казахстане. Если поездки за рубеж являются ежегодной традицией для семьи, то определенно нужно планировать покупку иностранной валюты заранее и постепенно формировать запас для поездки за рубеж. У кого-то в планах – обучение детей за рубежом, у кого-то – покупка импортного товара, у кого-то есть бизнес-цель. В зависимости от этих целей нужно планировать и пошагово формировать валютные накопления», – сказал он.

Также в качестве инвестирования можно рассмотреть фондовый рынок. Данный способ подойдет не всем. Акции различных компаний могут показать не только большую доходность, но и отрицательную. Ценные бумаги подойдут для пассивных инвестиций на долгий срок.

Кроме того, есть самый распространенный вариант – депозиты. Этот способ накопления – безопасный, так как все депозиты в Казахстане имеют гарантию КФГД. C 11 января 2022 года была повышена максимальная сумма гарантии по сберегательным депозитам до 20 млн тенге.

Программа накопительного страхования жизни дает возможность копить деньги, как на депозите, но с более высоким доходом, с гибкими условиями оплаты взносов и возможностью частичного получения накоплений в течение срока действия договора страхования.

Есжан Биртанов родился 1 июля 1975 года. В 1997 году он закончил Казахский национальный университет имени аль-Фараби по специальности «экономист-менеджер», а через два года, в 1999 году – получил степень магистра экономики. В 2002 году завершил обучение в университете «Туран» по специальности «юриспруденция», а в 2015 году – МГУ имени Ломоносова по программе Executive Management.

Г-н Биртанов имеет более чем 25-летний опыт в сфере инвестирования и управления активами как на зарубежных, так и на локальном финансовых рынках, занимал руководящие позиции в ряде финансовых организаций с 2003 года. До назначения он работал заместителем председателя Нацбанка республики. В разные годы он работал управляющим директором АО «НУХ «Байтерек», председателем правления АО «Национальная инвестиционная корпорация Национального Банка», KASE. Кроме того, Биртанов являлся одним из непосредственных участников процесса создания Нацфонда РК с применением механизмов управления и опыта развитых стран. При его участии в управлении объем активов Нацфонда достиг $56,9 млрд.

Есжан Биртанов вошел в рейтинг «100 самых значимых и влиятельных инвестиционных управляющих государственными активами» по итогам 2013 года по версии Sovereign Wealth Fund Institute.

Freedom Finance Life – с 2018 года компания работает под брендом Freedom Finance. Делая акцент на онлайн-страхование, компания запустила ряд страховых программ, которые можно оформить онлайн за 5 минут на сайте ffin.life.

Freedom Finance Insurance – первая в Казахстане страховая компания, которая отказалась от филиалов и страховых агентов с целью развивать онлайн-страхование, то есть оформление полисов через сайт и специальные терминалы, установленные в спецЦОНах по всему Казахстану. Их задача – показать автовладельцам, что покупать страховку без посредников – это удобно и выгодно.