Как регулятор планирует повышать уровень финансовой грамотности казахстанцев

Индекс финансовой грамотности в Казахстане планомерно растет. В 2021 году он составлял 39,52%, а годом ранее был на полпроцента ниже (39,07%). Как регулятор планирует повышать уровень финансовой грамотности населения и на что чаще всего жалуются казахстанцы, рассказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

– Александр Леонидович, как вы оцениваете уровень финансовой грамотности казахстанцев?

– В последние годы мы видим планомерный рост этого показателя в Казахстане, проводя ежегодные социологические исследования в рамках Концепции повышения финансовой грамотности населения на 2020–2024 годы. И если в 2018 году по результатам исследования, проводимого Организацией экономического развития и сотрудничества (ОЭСР), индекс финансовой грамотности составлял 36,25%, то в 2021 году вырос до 39,52%, что близко к среднемировому значению. В прошлогоднем исследовании приняли участие 10 000 рес­пондентов, опрос проводился в Нур-Султане, Алматы и Шымкенте, а также в 14 регионах Казахстана.

Индекс финансовой грамотности рассчитывается по методологии ОЭСР и включает в себя анализ трех компонентов: управление собственными финансовыми средствами, использование финансовых услуг и уровень информированности населения о финансовой системе.

В 2021 году наиболее высокий уровень зафиксирован у компонента «Управление собственными финансовыми средствами» – 42,57%, он отражает долю граждан, которая внимательно следит за своими расходами. По «Информированности о финансовой системе» уровень составил 35,45%, а по «Умению использовать финансовые услуги» – 40,56%. Пока лишь треть опрошенных обладает исчерпывающими знаниями об управлении своими финансами, финансовой системе, инструментах и услугах. Несмотря на то что некоторые респонденты хоть и плохо знакомы с набором финансовых услуг, но при этом они (44,9% опрошенных) стали внимательно подходить к процессу выбора финансовых услуг и продуктов.

– Потребители финансовых услуг продолжают обращаться в регулятор. На что чаще всего жалуются казахстанцы?

– В 2021 году в агентство поступило свыше 42,9 тыс. обращений от юридических и физических лиц по вопросам деятельности участников финансового рынка, это почти вдвое больше по сравнению с показателем 2020 года. В I квартале 2022 года в агентство поступило свыше 5,7 тыс. обращений.

Мониторинг и анализ поступающих обращений показывают, что основная доля – свыше 75% от общего количества заявлений – приходится на банковский сектор.

Первый блок обращений в основном касается вопросов реструктуризации или рефинансирования задолженности, разъяснения нормативных правовых актов по банковскому сектору и деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность.

Это говорит о том, что не все граждане при оформлении кредитов уделяют должное внимание условиям договора. Несмотря на то что кредит является удобным финансовым инструментом, нужно уметь его правильно использовать, и принимать решение о получении займа нужно осмотрительно.

Ведь любой кредит – это большая ответственность! Поэтому перед подписанием договора займа нужно очень внимательно его изучить, сравнить условия нескольких кредитных организаций, при возможности проконсультироваться у юриста.

Второй блок обращений связан с вопросами применения кредитными организациями порядка урегулирования задолженности и мер, применяемых в отношении неплатежеспособных заемщиков. Напомню, с 1 октября 2021 года на законодательном уровне введен порядок урегулирования кредитными организациями проблемной задолженности заемщиков – физических лиц.

Законодательно закреплена норма об обязанности банков и микрофинансовых организаций (МФО) рассмотреть обращение заемщика о реструктуризации займа или микрокредита и предоставить мотивированное решение. Здесь хотел бы обратить особое внимание заемщиков: в первую очередь необходимо обратиться к кредитору и пройти все процедуры по урегулированию своей задолженности.

При недостижении взаимоприемлемого решения или отказе кредитора заемщик обращается в агентство. В период рассмотрения агентством обращения заемщика кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения.

В текущем году мы провели цикл онлайн-встреч в регионах Казахстана с участием профессиональных медиаторов, представителей банков, МФО, ЧСИ и судебных органов по практическому применению порядка урегулирования проблемной задолженности заемщиков – физических лиц и участия профессиональных медиаторов в урегулировании споров между заемщиками и кредитными организациями. Такие онлайн-встречи мы будем проводить на регулярной основе.

– Что касается финансового мошенничества, граждане нередко сами передают зло­умышленникам нужные сведения. Как можно обезопасить себя от них и что делать, если конфиденциальная информация все же утекла к аферистам?

– Чтобы снизить риск передачи персональных и платежных данных, необходимо придерживаться ряда простых правил: соблюдайте цифровую гигиену, никому не передавайте и не публикуйте в открытом доступе данные о себе и полные реквизиты своей карты, особенно трехзначный код на обороте, а также SMS-код. Не переходите по сомнительным ссылкам и не скачивайте нелицензионные приложения. Не забывайте обновлять антивирус на своих гаджетах и не доверяйте незнакомцам, кем бы они ни представлялись.

Банковские сотрудники, операторы call-центров банков никогда не будут спрашивать персональные данные по телефону. Эти конфиденциальные сведения нужны только мошенникам.

Злоумышленники используют современные технологии и методы социальной инженерии, для того чтобы завладеть вашими персональными и платежными данными, а затем получить полный доступ к вашим деньгам. К примеру, с помощью специального программного обеспечения они могут подменить номер (то есть настоящий номер будет скрыт), а у вас на экране во время их звонка отобразится, например, знакомый телефон банка. Мошенники могут подделать любые документы и даже сайты известных компаний, создавая их фишинговую копию.

Мошенники, как правило, сами инициируют контакт: они присылают вам сообщение по электронной почте, мессенджеру или SMS, звонят, представляясь сотрудниками банков, правоохранительных органов, коммунальных служб и иных организаций. Злоумышленники всегда заводят речь о деньгах. Вам могут сообщить, что вы выиграли приз, или предложить принять участие в розыгрышах, запугать, что ваш счет в банке подвергся хакерской атаке и нужно перевести деньги в безопасное место, и так далее. Они стараются вывести вас из равновесия, чтобы заполучить необходимую им информацию.

В случае если вы по неосторожности передали свои персональные данные, информацию о своей карте третьим лицам, незамедлительно обратитесь в свой банк, сообщите о случившемся и попросите заблокировать ваши счета и все операции. Обязательно напишите заявление в правоохранительные органы и сохраните себе копию заявления с номером и датой регистрации.

Рекомендую всем проверять свою кредитную историю, даже если у вас нет кредитов. Это нужно делать регулярно, чтобы выявить факты возможного оформления на ваше имя чужих кредитов. Для этого нужно обратиться в кредитные бюро, их в Казахстане два – Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, получить кредитный отчет можно также через ЦОНы, АО «Казпочта» либо посредством веб-портала электронного правительства.