Большая часть этого года выдалась непростой – сбои в цепочках поставок, повышенная волатильность, растущие цены и геополитические факторы влияют на экономику, людей и бизнес. Казахстанский банковский сектор также столкнулся с этими вызовами. Как это сказалось на местных игроках и отношениях с клиентами, какие инструменты использует банк и каковы итоги к его 30-летию – рассказала глава Нурбанка Гульнара Мусатаева «Курсиву».
Сегодня ситуация все еще остается неопределенной, но уже период адаптации к новой реальности завершился. Предприниматели ищут пути решения проблем с логистикой и идут в банки за кредитами для развития своего бизнеса. Несмотря на осторожный спрос на кредитные продукты, банкиры фиксируют рост новых заявок.
С начала года кредитный портфель малого и среднего бизнеса Нурбанка вырос на 8,2%, розничный кредитный портфель – на 10%.
Отметим, что Нурбанку в этом году исполнилось 30 лет. Став практически ровесником банковской системы Казахстана, пережившей немало потрясений, банк прошел этапы становления и развития, завоевав статус стабильного и устойчивого банка. Банк подошел к своему юбилею с хорошими результатами.
В прошлом году банк продолжал активно кредитовать реальный сектор экономики, при этом нарастив ссудный портфель до 260 млрд тенге, что на 26 млрд тенге или 11,2% больше по сравнению с 2020 годом. Наиболее активное кредитование банк проводил в секторе крупного корпоративного, среднего, микро- и малого бизнеса. Корпоративное кредитование выросло на 16,4 % и достигло отметки 124,2 млрд тенге. Кредиты, выданные физическим лицам, выросли на 3% по сравнению с 2020 года. По итогам 2022 года прогнозируется значительное увеличение чистой прибыли и рентабельности с учетом роста кредитования, улучшения качества активов и трансформации ключевых бизнес-процессов банка.
Гульнара Мусатаева
Как рассказала глава банка Гульнара Мусатаева, в этом году Нурбанк планирует не только сохранить, но и расширить клиентскую базу, предлагая условия, удобные для предпринимателей. Рост кредитного портфеля МСБ с начала года в банке объясняют привлечением к финансированию как небольших, так и нескольких крупных проектов за счет внесения изменений в действующие бизнес-процессы. Сказался и переток клиентов из попавших под санкции «дочек» российских БВУ в Казахстане. Привлекают кредиты предприниматели на ремонт и расширение производства, а также приобретение основных фондов.
Банк обслуживает все сегменты бизнеса, поэтому портфель хорошо диверсифицирован по отраслевой структуре. Сегодня портфель МСБ состоит на 42% из предприятий в сфере услуг, 13% приходится на промышленные предприятия, 13% – на компании из сферы недвижимости и 9% – из строительства.
Продуктовая линейка банка для клиентов МСБ в настоящее время полностью соответствует требованиям рынка. Своим клиентам банк предоставляет широкий спектр продуктов с конкурентоспособными ставками и условиями, где каждый клиент может подобрать условия, которые лучше всего подойдут ему и его бизнесу.
Для того чтобы клиенты могли выбирать для себя наиболее подходящие кредитные программы, банк активно участвует в государственных программах. По словам главы банка, объем выдач займов МСБ в рамках госпрограмм вырос в этом году: сейчас каждый второй проект финансируется в рамках государственных программ через субсидирование/гарантирование либо оба инструмента одновременно.
Банк активно работает с микробизнесом и индивидуальными предпринимателями.
«Небольшие предприятия – основа для развития экономики, поэтому мы финансируем этот сегмент, предлагая удобные и выгодные решения. Важно, чтобы для них были доступны кредитные средства, поскольку за счет них они могут развивать свой бизнес и создавать новые рабочие места».
Гульнара Мусатаева
Особое значение банк придает финансированию социальных проектов – открытию клиник, школ, детских садов, домов/пансионов для престарелых и т.д.
Помимо стандартных ниш Нурбанк осваивает и иные. Уже на протяжении многих лет банк участвует в поддержке женского предпринимательства в Казахстане. Насколько востребован этот продукт, демонстрируют цифры: в портфеле МСБ банка в общем количестве заемщиков на долю женщин-предпринимателей приходится 21,5%. По словам главы банка, ответственные и финансово дисциплинированные женщины становятся точкой роста стабильного и надежного МСБ в стране.
Зеленая экономика – еще одно направление, где банк видит возможности для развития и реализует ряд проектов, например, по электроснабжению, подаче газа, пара и воздушному кондиционированию, обработке и удалению отходов, переработке химических ядовитых отходов путем их восстановления и получения вторичного продукта и т.д. Не так давно Нурбанк профинансировал масштабный экопроект по возобновляемой электроэнергии – строительство малой гидроэлектростанции в Южно-Казахстанской области, которая может обеспечить электроэнергией до четырех поселков. И список таких проектов можно продолжать.
Радует, что заемщики, получая кредит в банке, выбирают и другие продукты банка и активно ими пользуются: зарплатные проекты, депозиты, тендерные и посттендерные гарантии, аккредитивы, устанавливают POS-терминалы и т.д.
«Наши приоритетные задачи – быть в диалоге с клиентом, отвечать на его потребности и соответствовать запросам времени. Мы ориентированы на оказание персонального гибкого сервиса для клиентов, предлагая конкурентоспособные условия на рынке банковских услуг»
Гульнара Мусатаева
На сегодняшний день МСБ занимает 29% портфеля, розница – 16%, остальное приходится на корпоративных клиентов. По словам Гульнары Мусатаевой, банк активно работает над диверсификацией кредитного портфеля, в котором планируется нарастить долю розницы. С начала года объем кредитов физических лиц банка увеличился на 10%. В Нурбанке есть продукты и решения, которые позволяют конкурировать за розничных клиентов: это и ипотечные, и залоговые кредиты с достаточно гибкими условиями. Большим спросом пользуется и линейка беззалоговых займов, как на получение денег наличными, так и на рефинансирование займов в других банках.
В последнее время вырос спрос на рефинансирование займов в других банках (как залоговых, так и беззалоговых). До конца августа банк проводит акцию «Бери больше – плати меньше!», сроки которой будут, возможно, продлены, где предлагается снизить ставки вознаграждения по займам на цели рефинансирования.
В Нурбанке также разработана программа лояльности, в которой дополнительно есть специальные условия по всем кредитным, депозитным, операционным и инвестиционным продуктам.
«Можно сказать, что семья Нурбанка расширяется».
Гульнара Мусатаева
Планирует банк усиливать и цифровые решения. В прошлом году банк обновил интернет-банкинг для физлиц, в котором в ближайшее время будет запущено онлайн-кредитование по беззалоговым займам. На этапе завершения находится и внедрение кредитного конвейера для ускоренного рассмотрения кредитных заявок и запуск кредитной карты.
«Мы автоматизируем свои информационные системы, улучшаем рабочие процессы, качество и условия продуктов для наших имеющихся и потенциальных клиентов. Поскольку банк идет по своему особому пути, мы выбрали в работе сочетание новых тенденций и наших лучших традиций взаимоотношений с клиентами – персональное обслуживание и индивидуальный подход, которые подтвердили свою эффективность на протяжении 30 лет нашей деятельности. Мы верим, что именно этот путь приведет нас к реализации всех наших планов».
Гульнара Мусатаева
Несмотря на рост кредитования, у банка высокие показатели качества портфеля: по итогам первого полугодия уровень NPL составил 5,8%, что ниже показателей начала года в 6,3%.
По данным Национального банка РК, активы Нурбанка составляют 442 млрд тенге. Ссудный портфель превышает 275 млрд тенге, а обязательства – 398 млрд тенге.
