Рынок стрессовых активов в республике получил толчок к своему развитию. Это произошло на фоне принятия парламентом закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам развития рынка стрессовых активов».
Как напомнил на брифинге 9 августа заместитель председателя агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов, банки и микрофинансовые организации, которые взыскали имущество проблемных заемщиков, смогут держать его на балансе не более трех лет, после чего должны будут реализовать имущество. В этом он видит возможности для установления справедливых цен на недвижимость и земельные участки.
«Когда стоит такой ограничительный срок (три года. – «Курсив»), думаю, это приведет к формированию более справедливой стоимости. А если будет рыночная стоимость со стороны банков формироваться, то и спрос со стороны инвесторов будет более высокий», – сказал Кизатов.
При этом он уточнил, что цены на недвижимость формируются из многих факторов, но появление на рынке большого числа стрессовых активов приведет к снижению стоимости недвижимости.
Он отметил, что общий объем взысканного имущества на балансах у банков на 1 июля 2022 года составляет 128 млрд тенге.
Ранее в перечень авторизированных покупателей входили банки, дочерние организации банков по управлению стрессовыми активами, Фонд проблемных кредитов, коллекторские агентства и другие финансовые организации. Законом перечень авторизованных покупателей стрессовых активов, куда раньше входили 10 финансовых организаций, был расширен путем предоставления доступа для покупки стрессовых активов для частных инвесторов и нерезидентов. При этом частным инвесторам разрешается приобретать только проблемные займы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для защиты прав заемщиков физических лиц продажа кредитов физлиц частным инвесторам не предусмотрена.
Законом также предусматривается создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги частным инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами. Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющих управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенциями.
«Изучив лучшую практику, мы внедряем институт сервисных компаний, которые будут находиться под надзором агентства и досконально знают финансовое законодательство. Поэтому все кредиты до 50 млн тенге, предоставленные юрлицам, индивидуальным предпринимателям, нерезидентам, в обязательном порядке должны быть переданы сервисным компаниям», – сказал Кизатов.
По его словам, для сервисных компаний, которые займутся операциями со стрессовыми активами, будут установлены повышенные требования по капитализации, наличию безупречной деловой репутации для руководства и менеджмента сервисных компаний, а также требования по опыту работы. Кроме того, у компаний, которые будут претендовать на получение статуса сервисных компаний, не должно быть неисполненных надзорных мероприятий.
«Мы определим сервисные компании из дочерних компаний банков и коллекторов. Мы вносим изменения в нормативно-правовые акты. Ожидаем, что после их вступления в силу мы определим реестр сервисных компаний. После этого, по мере спроса на покупку стрессовых активов со стороны частных инвесторов, сервисные компании начнут предоставлять свои услуги», – сказал Кизатов.
Закон по вопросам развития рынка стрессовых активов был подписан главой государства в июле 2022 года. Представлявшая законопроект на заседании сената парламента председатель АРРФР Мадина Абылкасымова отметила, что основной его целью является создание условий для дальнейшего развития ликвидного рынка стрессовых активов на рыночных принципах и вовлечение их в экономический оборот.
По ее словам, с 2017 года реализуется программа повышения финансовой устойчивости отдельных банков, которая направлена на поддержку банков на условиях солидарного участия акционеров. С момента реализации программы банками были сформированы дополнительные провизии на 977 млрд тенге, списаны проблемные займы на 1,4 трлн тенге и выданы новые займы на 5,4 трлн тенге. С 2017 года АРРФР были отозваны лицензии восьми неплатежеспособных банков. В результате с 2017 по 2021 год было списано стрессовых активов на 6,7 трлн тенге. На 1 января 2022 года объем стрессовых активов составил 2,3 трлн тенге, или 6% от активов банковской системы.
К стрессовым активам относились кредиты с просрочкой более 90 дней на сумму 870 млрд тенге, реструктуризированные кредиты на 936 млрд тенге, взысканное имущество на 156 млрд тенге и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами на 356 млрд тенге.
