Власти Казахстана намерены ограничить ставку по онлайн-микрокредитам предельными 56% годовых

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана (АРРФР) прорабатывает с госорганами установление единого потолка ставок по микрокредитам, в том числе беззалоговым и выдаваемым онлайн.

«В отношении микрофинансовых организаций рассматривается введение единого регулирования под единую предельную ставку в 56%. Таким образом, ожидается, что предельный размер микрокредита в 50 МРП будет не актуален, как и отдельные ставки, отличающиеся от ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения – сумма платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. – «Курсив») в размере 56% годовых», – сообщил «Курсиву» представитель регулятора.

Сейчас максимальная годовая ставка по кредитам банков и микрофинансовых организаций (МФО) в Казахстане составляет 56%. При этом беззалоговые онлайн-микрокредиты разрешено выдавать под вознаграждение до 25% при условии, что размер займа не превышает 50 МРП, а его срок – 45 дней.

Потолок для онлайн-микрокредитов в 50 МРП также планируется отменить.

«Агентством совместно с заинтересованными государственными органами прорабатывается отмена законодательной нормы по выдаче онлайн-микрокредитов до 50 МРП на 45 дней. В дальнейшем МФО будут выдаваться стандартные микрокредиты по единой годовой эффективной ставке 56%», – отвечал в начале ноября первый заместитель председателя АРРФР Нурлан Абдрахманов на запрос группы депутатов мажилиса.

Также власти разрабатывают законопроект, запрещающий переуступку коллекторским агентствам проблемной задолженности физлиц по беззалоговым потребительским кредитам, говорится в ответе.

В августе 2022 года АРРФР разработало пакет поправок, ужесточающих правила выдачи беззалоговых микрокредитов, контроль за деятельностью МФО и коллекторских агентств.

Агентство считает необходимым:

• для недопущения выдачи микрокредитов неплатежеспособным заемщикам рассчитывать коэффициент долговой нагрузки для всех необеспеченных микрокредитов физлиц, независимо от уровня их дохода;
• в целях охлаждения рынка беззалоговых онлайн-микрокредитов увеличить в 2,5 раза требования по созданию резервов по таким микрокредитам;
• для ограничения роста проблемной задолженности по микрокредитам ввести лимит по доле проблемных микрокредитов на уровне не более 20% от объема всех микрокредитов, включая проблемные займы, проданные коллекторам;
• для ограничения долговой нагрузки граждан снизить к концу года 2022 года предельный размер вознаграждения по краткосрочным беззалоговым микрокредитам с 25% до 20%, а также ввести максимальную ежедневную ставку в 0,44%, чтобы исключить манипулирование размером вознаграждения;
• увеличить минимальный размер собственного капитала МФО со 100 млн тенге до 200 млн тенге;
• для очистки рынка коллекторских услуг удвоить размер уставного капитала коллекторских агентств с 50 млн тенге до 100 млн тенге к 1 июля 2023 года, при этом уставный капитал коллекторских агентств должен будет формироваться только в деньгах.

По данным АРРФР, к 1 сентября 2022 года количество заемщиков по беззалоговым потребительским микрокредитам МФО выросло в Казахстане до 1,3 млн человек, их объем составил 416 млрд тенге, а просроченная задолженность – 40 млрд тенге. Количество проблемных заемщиков по таким микрокредитам выросло на 15,8% – до 380 тыс. человек (88% от общего количества проблемных заемщиков в МФО).

В феврале 2022 года АРРФР снизило предельный размер вознаграждения по беззалоговым онлайн- микрокредитам до 50 МРП с 30% до 25%. Также в текущем году регулятор запретил начислять комиссии, неустойки и вознаграждения по истечении 90 дней просрочки исполнения обязательства и снизил вдвое потолок переплаты – со 100% до 50% от суммы микрокредита.

В Казахстане работают 239 МФО, из них 30 – в сегменте онлайн-микрокредитования.