Казахстанцы стали чаще занимать без залога
В 2022 году финансовые организации выдали казахстанцам беззалоговых займов на 6,7 трлн тенге, или на 16,8% больше предыдущего года. При этом средняя сумма кредита стала меньше: с января прошлого года она снизилась с 314 тыс. до 246 тыс. тенге, об этом сообщил генеральный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Руслан Омаров в ходе FCB Media Day.
К концу прошлого года общий портфель беззалоговых потребительских кредитов в Казахстане достиг 7,4 трлн тенге, увеличившись за 2022-й на 28,3%. Средняя задолженность к декабрю составила 202 тыс. тенге, незначительно изменившись с января 2022 года. В ПКБ объяснили, что заемщики преимущественно закрывают кредиты досрочно, поэтому средняя задолженность остается стабильной и низкой.
По данным бюро, на 10% заемщиков (700 тыс. человек), которые имеют задолженность свыше 2,5 млн тенге, приходится 45% общего портфеля потребительских займов. Именно они обеспечивают основной рост портфеля. При этом 50% заемщиков (3,5 млн из 6,9 млн человек) имеют задолженность до 500 тыс. тенге.
По ожиданиям главы ПКБ, беззалоговое кредитование будет прирастать в 2023 году. По его словам, потребность в коротких кредитах будет расти на фоне высокой инфляции и не растущих доходов.
Стимулом для увеличения потребительских кредитов останется и рассрочка, считает спикер, поскольку «практически все финансовые организации начинают предлагать рассрочку, то логично предположить, что ее количество будет расти… Соответственно, этим продуктом будут пользоваться все большее число граждан».
Ипотека, по его мнению, также будет расти, хотя не столь высокими темпами. Согласно данным ПКБ, уже наметилось замедление темпов роста выдач ипотеки: в 2021 году темпы выдачи ипотеки выросли на 77,7%, в 2022 году — на 12,2%.
В общей сложности в минувшем году банки выдали ипотечных займов на 2,3 трлн тенге. Но, как показывают цифры ПКБ, число кредитов на жилье уменьшилось на 2,2% и составило 159 тыс. Снижение количества заемщиков компенсировал рост среднего чека: он вырос к октябрю до 15,6 млн тенге (в январе – 13,3 млн тенге), что связано с дорожающей недвижимостью в Казахстане.
В прошлом году наблюдалось два пика роста спроса на ипотеку – в апреле после повышения порогов по снятию пенсионных сбережений и в октябре из-за роста числа релокантов из России. В октябре было выдано рекордное количество ипотеки – 236,7 млрд тенге.
«Этот период отмечался высокими темпами роста цен на жилье (в первую очередь – его аренду), что стало одним из стимулирующих факторов. При этом объем кредитования был связан как с увеличением количества выданных кредитов, так и увеличением средней и медианной суммы», – отметили в ПКБ.
Рост спроса на ипотеку и повышение базовой ставки Национальным банком привели к тому, что ставка по ипотечным займам подскочила до 8,7% в октябре, завершив декабрь на отметке в 9,58%. Тем временем медианный размер ГЭСВ по выданным займам снизился с 7,3% в январе до 7,22% в декабре.
В итоге к концу года общий ипотечный портфель с учетом внебалансовых кредитов вырос почти на 40% и составил 5,2 трлн тенге. Число заемщиков прибавилось на 22,5%, до 500 тыс. Средняя задолженность по ипотеке составляет 10,3 млн тенге, увеличившись с 9,1 млн тенге в январе.
В ПКБ подметили, что число ипотечных заемщиков младше 30 лет резко возросло в Казахстане. К концу года их доля составила 20,5%, а в январе едва достигала 13%.
