Американский банк утроил выдачу кредитов инсайдерам перед банкротством
Калифорнийский Silicon Valley Bank перед своим банкротством более чем утроил кредиты своим должностным лицам, директорам и связанным лицам до $219 млн, сообщает Bloomberg.
В то время как положение банка в конце прошлого года положение банка ухудшилось, а регулирующие органы начали отмечать недостатки в его управлении рисками, финансовый институт начал активно кредитовать инсайдеров.
«Согласно правительственным данным, кредиты должностным лицам, директорам, основным акционерам и связанным с ними лицам выросли более чем втрое по сравнению с третьим кварталом прошлого года до $219 млн за последние три месяца 2022 года. Это рекордная сумма кредитов в долларах, выданных инсайдерам, за последние по меньшей мере два десятилетия», — говорится в статье.
Для сравнения – рост выдачи кредитов на недвижимость и по коммерческим займам составил всего 3%. Резкий рост кредитов высокопоставленным фигурам может привлечь пристальное внимание властей, поскольку Федеральная резервная система и конгресс расследуют крах крупнейшего за более чем 10 лет банка — Silicon Valley Bank. Он является одним из трех американских банков, обанкротившихся в этом месяце. Он потерпел крах после того, как инвесторы и вкладчики попытались вывести из него $42 млрд за один день, а банку не удалось привлечь капитал для укрепления своих финансов.
Правительственные отчеты не раскрывают получателей займов или их цель. Кроме того, нет подтверждений неправомерных действий, связанных с инсайдерскими займами. ФРС принимает принудительные меры или передает о нарушениях другим регулирующим органам, если обнаруживает проблемы с этими кредитами, заявил представитель центрального банка, который курировал SVB до его краха. Представитель Федеральной корпорации по страхованию вкладов, управляющей банком, не ответил на запрос о комментариях.
До того, как 10 марта регуляторы наложили арест на Silicon Valley Bank, он имел репутацию надежного кредитора для технологических компаний и фирм венчурного капитала, которые их основали. Повышение процентных ставок ФРС в прошлом году негативно сказалось на банке, чья ликвидность была связана с долгосрочными государственными облигациями, которые потеряли ценность в этих условиях.
Материнская компания банка — SVB Financial Group до его краха сообщила, что в прошлом году предоставила займы связанным сторонам, включая «компании, в которых некоторые из наших директоров или их дочерних венчурных фондов являются бенефициарными владельцами 10% или более долевых ценных бумаг таких компании». Такие кредиты банк предоставлял на обычных условиях.
На конец прошлого года у банка было около $15 млрд нереализованных убытков по ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, которые он приобрел, когда ставки были ниже. Банк также все больше ориентировал свой кредитный бизнес на крупных заемщиков, включая клиентов с частным капиталом и венчурным капиталом. Согласно годовому отчету SVB Financial Group за 2022 год, около 63% или $46,8 млрд кредитного портфеля фирмы составляли кредиты клиентам, которые получили не менее $20 млн. Таким образом, возможность влияния на банк дефолта отдельного заемщика возрастала.
