В Казахстане запущена онлайн-платформа для льготного кредитования микро-, малого и среднего бизнеса по государственной программе. По словам разработчиков, процесс получения займа сокращен до суток, что, в свою очередь, позволило снизить операционные расходы банка на выдачу кредита в 10 раз. Проект презентовали компания Freedom Holding Corp и Фонд развития предпринимательства «Даму».
«Мы вместе с «Даму» смогли построить бизнес-процесс, который позволил нам выдавать кредиты для МСБ по одной из самых низких ставок в мире (7%). Для нас сама идея кредита для предпринимателей была одним из интересных и сложных вызовов, которым мы занялись поздней осенью прошлого года. Мы сейчас около 1 млрд в день по собственной программе [кредитования МСБ] выдаем. Она была запущена в начале года. Уверен, что спрос в программе «Даму» будет еще больше», – сказал CEO Freedom Holding Corp Тимур Турлов.
Советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов рассказал, что в рамках госпрограммы DAMU на расширение и модернизацию бизнеса можно получить до 20 млн тенге. Ставка вознаграждения составит от 7% в зависимости от региона.
«Опыт, который был накоплен в рамках цифровой ипотеки и автокредитования, мы применили в кредитовании предпринимателей. Оценили потенциал – 840 тыс. клиентов подходят под кредитование по различным программам, как собственным, так и государственным. Если средний размер займа для МСБ составляет 6,2 млн тенге, то потенциал рынка (корпоративных займов) может составить от 520 млрд до 5,2 трлн тенге», – отметил Жумагулов.
Чтобы получить заем, необходимо ввести на сайте банка ИИН или БИН, номер телефона и город, в котором зарегистрирован бизнес. При этом предпринимателю не нужно посещать банк, собирать документы и лично подписывать договоры. Все данные кредитополучателя проверяются в автоматическом режиме, что позволило сократить ранее существовавшие сроки оформления кредита с 14 дней до одних суток. По словам разработчиков, это получилось сделать благодаря интеграции с 90 государственными сервисами.
Если предприниматель по какой-либо причине не прошел по госпрограмме, либо ему необходима более значительная сумма, он может в процессе подачи заявки выбрать оптимальные для него условия по беззалоговому или залоговому кредиту от Freedom Bank. Получить деньги на развитие бизнеса можно в размере до 100 млн тенге на срок до 5 лет. Ставка вознаграждения – от 20%.
«Приоритетным направлением этого года для нашего банка является активная поддержка малого и среднего бизнеса. По этой причине мы не только запустили собственные программы кредитования, но и присоединились к госпрограмме фонда «Даму», предоставляющего индивидуальным предпринимателям субсидирование и гарантирование. Мы задали новый стандарт скорости выдач на рынке, оцифровав каждый шаг в процессе получения займа. Начисление денег на инвестиции и пополнение оборотных средств происходит в течение 24 часов. Счет и карта предпринимателя также открываются онлайн. Гарантия от «Даму» также выпускается онлайн, в течение 6-7 часов», – отметил Айдос Жумагулов.
По словам Турлова, такая высокая скорость выдачи займов для предпринимателей позволит сократить операционные издержки банка более чем в 10 раз. Это, в свою очередь, приведет к еще более низким процентным ставкам. К примеру, сейчас операционные расходы Freedom Bank на выдачу одного займа за сутки составляют 40 тыс. тенге. Если бы кредит выдавался в течение 7–14 дней, то расходы составили бы от 600 тыс. тенге до 1 млн тенге.
«Выдача маленьких кредитов становится рентабельной, когда у тебя хорошо автоматизированы и оцифрованы все процессы – андеррайтинга (оценка кредитоспособности клиента), проверки заемщика, оценки его благонадежности, кредитоспособности. Все это в сумме приводит к гораздо более низким ставкам. А они способны полностью этот рынок поменять, потому что, когда предприниматель получает более доступное финансирование, это само по себе позволяет большему количеству клиентов обратиться за финансированием и сделать что-то для развития своего бизнеса», – сказал в беседе с журналистами CEO Freedom Holding Corp Тимур Турлов.
Он привел данные, что с 2014 года доля корпоративных кредитов в ВВП упала почти наполовину. Для того, чтобы угнаться за развитыми странами, казахстанскому бизнесу нужны колоссальные объемы финансирования.
«Они уже начали расти, банковская система к этому готова. Когда появится потенциал для снижения ставок, бизнес будет расти за счет рыночных ресурсов, а не только за счет средств господдержки. Это поможет сэкономить деньги правительству и позволит и малому, и среднему, и крупному бизнесу более активно вкладывать деньги в развитие и рост нашей страны», – заключил Тимур Турлов.
Freedom Bank является частью холдинга Freedom Holding Corp, осуществляющего финансовую деятельность, розничные брокерские операции, торговлю ценными бумагами, инвестиционно-банковские и андеррайтинговые услуги. Штаб-квартира холдинга находится в Алматы, компания также представлена в 15 странах. На сегодняшний день простые акции холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой, Санкт-Петербургской и Украинской биржах.
Фонд развития предпринимательства «Даму» был создан 26 лет назад. Его главная цель – поддержка малого и среднего бизнеса. Единственным владельцем «Даму» является холдинг «Байтерек», который принадлежит правительству Казахстана.
